Che cos'è l'assicurazione dei proprietari di abitazione?
L'assicurazione dei proprietari di abitazione è una forma di assicurazione di proprietà che copre perdite e danni alla residenza di una persona, insieme a mobili e altri beni in casa. L'assicurazione dei proprietari di abitazione fornisce inoltre una copertura di responsabilità civile contro infortuni in casa o sulla proprietà.
Key Takeaways
- L'assicurazione dei proprietari di abitazione è una forma di assicurazione di proprietà che copre perdite e danni alla casa di un individuo e ai beni in casa. La polizza di solito copre danni interni, danni esterni, perdita o danno di beni personali e lesioni che si verificano durante la proprietà. Ogni polizza assicurativa per i proprietari di casa ha un limite di responsabilità, che determina l'ammontare della copertura assicurativa assicurata in caso di incidente sfortunato. L'assicurazione dei proprietari di case non deve essere confusa con una garanzia domestica o con un'assicurazione ipotecaria.
Comprensione dell'assicurazione dei proprietari di abitazione
Una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione di solito copre quattro tipi di incidenti sulla proprietà assicurata - danni interni, danni esterni, perdita o danno di beni / proprietà personali e lesioni che si verificano durante la proprietà -. Quando viene presentato un reclamo su uno di questi incidenti, il proprietario della casa sarà tenuto a pagare una franchigia, che in effetti è i costi vive dell'assicurato.
Ad esempio, supponiamo che venga presentato un reclamo a un assicuratore per danni causati dall'acqua interna in una casa. Il costo per riportare la proprietà in condizioni vivibili è stimato da un regolatore di sinistri a $ 10.000. Se il reclamo viene approvato, il proprietario della casa viene informato dell'importo della sua franchigia, ad esempio $ 4.000, in base all'accordo stipulato. La compagnia di assicurazione emetterà un pagamento del costo in eccesso, in questo caso $ 6.000. Maggiore è la franchigia su un contratto assicurativo, minore è il premio mensile o annuale sulla polizza assicurativa dei proprietari di abitazione.
Ogni polizza assicurativa per i proprietari di abitazione ha un limite di responsabilità, che determina l'ammontare della copertura assicurata dell'assicurato in caso di incidente sfortunato. I limiti standard sono generalmente fissati a $ 100.000, ma l'assicurato può optare per un limite superiore. Nel caso in cui venga presentato un reclamo, il limite di responsabilità stabilisce la percentuale dell'importo della copertura che andrebbe a sostituire o riparare danni alle strutture della proprietà, effetti personali e costi per vivere altrove mentre la proprietà viene lavorata.
Atti di guerra o atti di Dio come terremoti o alluvioni sono in genere esclusi dalle polizze assicurative standard dei proprietari di case. Un proprietario di abitazione che vive in una zona soggetta a queste catastrofi naturali potrebbe aver bisogno di una copertura speciale per assicurare la propria proprietà da inondazioni o terremoti. Tuttavia, la maggior parte delle polizze assicurative di base per i proprietari di case copre eventi come uragani e tornado.
Assicurazione sulla casa
Assicurazione sulla casa e mutui
Quando si applica per un mutuo, il proprietario della casa di solito è tenuto a fornire prova dell'assicurazione sulla proprietà prima che l'istituto finanziario presti qualsiasi fondo. L'assicurazione immobiliare può essere acquistata separatamente o dalla banca che concede il prestito. I proprietari di abitazione che preferiscono stipulare la propria polizza assicurativa possono confrontare più offerte e scegliere il piano più adatto alle proprie esigenze. Se il proprietario della casa non ha la proprietà coperta da perdite o danni, la banca può ottenerne uno a un costo aggiuntivo.
I pagamenti effettuati verso una polizza assicurativa dei proprietari di abitazione sono generalmente inclusi nei pagamenti mensili del mutuo del proprietario di abitazione. La banca che riceve il pagamento assegna la parte per la copertura assicurativa a un conto di deposito a garanzia. Una volta che la fattura dell'assicurazione è dovuta, l'importo dovuto è liquidato da questo conto di deposito a garanzia.
Assicurazione dei proprietari di abitazione contro garanzia domestica
Mentre i termini sembrano simili, l'assicurazione dei proprietari di case è diversa da una garanzia domestica. Una garanzia domestica è un contratto stipulato che prevede riparazioni o sostituzioni di sistemi e apparecchi domestici come forni, scaldabagni, lavatrici / asciugatrici e piscine. Questi contratti di solito scadono dopo un certo periodo di tempo, di solito 12 mesi, e non sono obbligatori per un proprietario di casa per l'acquisto al fine di beneficiare di un mutuo. Una garanzia domestica copre problemi e problemi derivanti da una cattiva manutenzione o dall'inevitabile usura degli articoli, situazioni in cui non si applica l'assicurazione dei proprietari di case.
Assicurazione sui proprietari di abitazione contro assicurazione sui mutui
Una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione differisce anche dall'assicurazione mutuo. L'assicurazione ipotecaria è in genere richiesta dalla banca o dalla società ipotecaria per gli acquirenti di case che effettuano un acconto inferiore al 20% del costo dell'immobile; la Federal Home Administration lo richiede anche a coloro che sottoscrivono un prestito FHA. È una commissione aggiuntiva che può essere calcolata nei pagamenti ipotecari regolari o essere una somma forfettaria addebitata al momento dell'emissione del mutuo.
L'assicurazione ipotecaria copre il creditore per l'assunzione del rischio extra di un acquirente domestico che non soddisfa i normali requisiti ipotecari. Se l'acquirente dovesse essere inadempiente sui pagamenti, l'assicurazione ipotecaria compenserebbe. Fondamentalmente, mentre entrambi si occupano di residenze, l'assicurazione dei proprietari di abitazione protegge il proprietario della casa e l'assicurazione dei mutui protegge il prestatore di mutui.
