Cos'è la Credit Union dei dipendenti statali (SECU)?
Il Credit Employees 'Credit Union (SECU) è un istituto finanziario senza scopo di lucro che è di proprietà di dipendenti dello stato della Carolina del Nord. La SECU è stata fondata nel 1937 ed è la seconda più grande unione di credito negli Stati Uniti, sia in termini di patrimonio che di appartenenza.
A partire dal 2019, SECU aveva 41 miliardi di dollari in attività e serviva oltre 2, 2 milioni di membri, che rappresentano circa il 20% dei residenti nella Carolina del Nord. La SECU ha quasi 6.000 dipendenti che operano in 265 filiali in tutte le contee della Carolina del Nord.
Key Takeaways
- Il Credit Employees 'Credit Union (SECU) è un'unione di credito di proprietà di dipendenti statali della Carolina del Nord, fondata nel 1937 con 17 membri e 437 dollari di attività. Inizialmente era gestito a tempo parziale dal seminterrato dell'Agricoltura Building a Raleigh, NC.SECU è il secondo più grande sindacato di credito negli Stati Uniti, con $ 41 miliardi di attività e oltre 2 milioni di clienti e quasi 6.000 dipendenti.
Storia della Credit Union dei dipendenti statali (SECU)
SECU è stata fondata nel 1937 da dipendenti dello stato della Carolina del Nord. Il sindacato è stato costituito per fornire servizi finanziari ai consumatori agli impiegati delle scuole pubbliche e pubbliche e alle loro famiglie. A partire dal 2016, SECU, oltre ai servizi finanziari per i consumatori offerti ai suoi membri, aveva anche una divisione assicurativa, intermediazione per gli investimenti, dipartimento fiscale e sezione di consulenza immobiliare che erano tutti accessibili ai suoi membri a costi e condizioni ragionevoli. I depositi dei membri presso la SECU sono assicurati a livello federale dalla National Credit Union Administration (NCUA).
A partire dal 2016, la commissione di mantenimento per un Conto di sorteggio di azioni (o Conto corrente) con SECU era di soli $ 1 al mese e il conto offriva un rendimento percentuale annuo (APY) dello 0, 25% sui saldi. SECU richiede un saldo minimo richiesto di $ 0. Un membro che, per i suoi primi due giorni in un dato anno, ha fondi insufficienti verrà addebitato un costo NSF di $ 0. Se l'account non viene riportato in positivo dopo i primi due giorni, al membro verranno addebitati $ 12 per transazione.
La sua quota regolare (Conto di risparmio), che è un prerequisito per essere un membro, ha un APY dello 0, 75%. Rispetto alle tariffe nazionali medie, i prodotti finanziari SECU sono molto utili per i suoi membri. L'indagine media nazionale del 2016 sui tassi bancari condotta nelle 25 maggiori città degli Stati Uniti ha rivelato che la commissione NSF delle banche era di $ 33 e che l'APY dei conti correnti e di risparmio era rispettivamente dello 0, 31% e 0, 55%.
Il SECU oggi
I conti di investimento della SECU offrono ai membri un mezzo per risparmiare per la pensione o l'istruzione fornendo fondi comuni diversificati a basso costo per azioni e obbligazioni. I consulenti per gli investimenti valutano gli obiettivi e il profilo di rischio di un membro al fine di scegliere il miglior fondo comune per il conto di investimento soggetto a agevolazioni fiscali o soggetto a imposta.
Oltre ai fondi comuni di investimento raccomandati dalla SECU, un membro che preferisce investire in azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento non raccomandati può farlo online o con l'aiuto di rappresentanti dell'assistenza. I conti IRA tradizionali, Roth e SEP non hanno commissioni di servizio e di transazione e hanno una commissione annuale basata sullo asset dello 0, 25%, che viene raccolta direttamente dal conto di investimento. Questi conti richiedono un deposito minimo di apertura di $ 25. La commissione nazionale media basata sulle attività che i titolari dell'IRA pagano alle banche negli Stati Uniti è del 2% con un deposito minimo di $ 1.000.
SECU ha una rete di 1.100 sportelli automatici situati in ogni contea della Carolina del Nord per i titolari di carte di debito. I non membri con carte di debito di un diverso istituto finanziario pagano $ 1, 25 per prelievi da un bancomat SECU. La commissione media nazionale addebitata a un non cliente che utilizza un bancomat fuori rete per prelevare denaro è di $ 2, 90, che è il 132% in più rispetto alle commissioni della SECU.
La Fondazione SECU è stata fondata per supportare progetti comunitari in abitazioni, istruzione e assistenza sanitaria nella Carolina del Nord. La commissione di manutenzione mensile di $ 1 che i membri pagano per avere un conto corrente presso la SECU viene automaticamente trasferita alla Fondazione SECU.
A partire dal 2016, la fondazione è stata coinvolta in quasi 60 iniziative e progetti, alcuni dei quali includono la SECU Commons per fornire alloggio a famiglie di senzatetto, giovani che presto saranno fuori dall'affido e giovani autistici; Buon Pastore per fornire alloggi permanenti a anziani, veterani e disabili; A Chef's Life per creare consapevolezza e fornire supporto ai produttori alimentari locali; e il programma di borse di studio People Helping People per inviare studenti a un'università pubblica di quattro anni.
Le basi delle cooperative di credito
Nelle prime fasi del sistema bancario tradizionale, molte persone non avevano accesso ai servizi finanziari a causa di alcuni vincoli come i costi elevati e la posizione geografica. Gli alti tassi di interesse imposti dalle banche hanno reso impossibile per le popolazioni a basso reddito ricevere servizi finanziari come i prestiti. Anche i residenti delle piccole città erano sottoserviti perché la maggior parte delle banche erano situate nelle grandi città, rendendo i prodotti bancari di base come i conti correnti irraggiungibili.
Le unioni di credito sono state costituite in Nord America per promuovere l'inclusione finanziaria di tutti i residenti a costi minimi. Poiché questi sindacati sono più interessati a fornire un facile accesso ai servizi finanziari, gestiscono strutture senza scopo di lucro e sono quindi in grado di offrire ai loro membri prodotti con tariffe e tassi di interesse trascurabili. Un'unione di credito che ha costantemente offerto servizi a basso costo ai suoi membri sin dalla sua istituzione è la Credit Union degli impiegati statali (SECU).
