Recensione di Sogomarketriders 2019

SogoTrade del Missouri possiede il software di gestione patrimoniale MarketRiders e il robo-advisory Sogo Asset Management. MarketRiders fornisce servizi automatizzati di gestione del portafoglio per i fondi dei clienti detenuti presso l'intermediazione. Il nome commerciale del consulente è stato cambiato da SogoMarketRiders nel 2018, ma ci sono numerosi riferimenti alla vecchia identità, complicati dal goffo collegamento tra MarketRiders.com e SogoMarketRiders.com.

SogoTrade, che opera da un front office di New York, ha suddiviso il robo-advisor nelle sue più grandi strutture di gestione patrimoniale, con i clienti MarketRider che accedono a un sottoinsieme del menu di servizio più ampio. Tuttavia, le differenze e le divisioni tra i programmi di gestione sono scarsamente documentate, con procedure contrastanti che si aggiungono a informazioni inadeguate rilevate in tutto.

I nuovi clienti devono aprire un conto su SogoTrade al momento del finanziamento e non devono disporre di alcuna procedura per trasferire i conti esistenti. Tutte le allocazioni di portafoglio vengono effettuate tramite fondi negoziati in borsa (ETF) gratuiti e senza commissioni. La pesante commissione di gestione dello 0, 75% diventa ancora più elevata per gli account più piccoli a causa di un minimo di $ 5, 00 al mese. MarketRiders offre anche la gestione del portafoglio fai-da-te tramite software basato su abbonamento che fornisce segnali di acquisto e vendita ma nessuna esecuzione commerciale. Per questa recensione, ci stiamo concentrando principalmente sull'offerta di portafogli core.

Professionisti

Principi di mercato classici
Impressionanti risorse educative
Servizio clienti reattivo
Capacità per i clienti di parlare con un consulente

Contro

Divulgazioni e documentazione deboli
Conti più piccoli comportano commissioni più elevate a causa di un minimo mensile di $ 5
Nessuna detrazione fiscale
Nessun deposito automatico

Configurazione dell'account

I nuovi clienti devono abbandonare MarketRiders.com per raggiungere il robo-advisory, denominato SogoMarketRider's Managed Service, su SogoMarketRiders.com. Tuttavia, il sito originale contiene ancora la maggior parte dei dettagli e delle informazioni. Aggiungendo questa confusione, si viene reindirizzati a un'interfaccia Sogo Asset Management, con diverse informazioni di contatto e nessun collegamento a MarketRiders. Devi leggere l'informativa consultiva della SEC in dettaglio per vedere come si adatta insieme a SogoMarketRiders.com perché il sito fa un cattivo lavoro divulgando tali informazioni.

Il servizio gestito di SogoMarketRider supporta conti individuali, congiunti, fiduciari e pensionistici. Un modulo di iscrizione di una pagina copre sei domande di base che generano un portafoglio proposto in una di quattro categorie, mentre un collegamento contestuale spiega la categorizzazione secondaria che include termini come "Starter", "Potenza" e "Reddito diversificato". L'output include un elenco degli acquisti di ETF proposti, che è rinfrescante perché il robo-advisor fornisce queste informazioni prima di richiedere i tuoi dati personali, a differenza di molti servizi simili.

Mentre la configurazione dell'account è semplice, non è chiaro cosa sia effettivamente necessario per avviare un portafoglio. Le FAQ di MarketRider affermano che per aprire un account sono necessari $ 2.500, mentre la divulgazione SEC ADV 2A afferma che sono solo $ 1.000. Le FAQ presentano anche una tabella che indica che un conto da $ 25.000 includerà quattro ETF, arrivando a sei fondi a $ 50.000. Tuttavia, il test drive gratuito genera elenchi ETF molto più lunghi, aumentando la confusione sulla metodologia e sulle tecniche di gestione sottostanti.

Pianificazione degli obiettivi

3.4

La pianificazione e il monitoraggio degli obiettivi del servizio gestito di SogoMarketRider richiedono un certo lavoro. Come parte del servizio, puoi parlare con un consulente finanziario, ma non è chiaro se puoi parlare con queste persone una volta o "su richiesta". Il questionario chiede quanti soldi dovrebbe avere il tuo account quando raggiunge il data obiettivo ma non fornisce strumenti di pianificazione o monitoraggio degli obiettivi per effettuare calcoli realistici. In aggiunta a queste preoccupazioni, il sistema di accesso non contrassegna le risposte non realistiche, consentendo potenzialmente ai clienti scarsamente qualificati di assumere che possono raggiungere obiettivi eccessivamente ottimisti.

Ad esempio, se si sceglie un periodo di detenzione di cinque anni con un investimento iniziale di $ 10.000 e un risultato "finale" di $ 25.000 (che richiede un rendimento annualizzato del 50%), il sistema genera una categoria difensiva di "reddito diversificato" con un'obbligazione del 75% allocazione. Ciò segna un'importante omissione e una bandiera rossa perché è compito di un consulente proteggere i clienti da decisioni sbagliate e risultati non realistici.

Abbiamo anche ipotizzato che ulteriori strumenti di pianificazione degli obiettivi non siano inclusi nell'interfaccia dell'account perché le informazioni deboli si riferiscono solo a estratti conto mensili e una funzione di creazione di grafici che consente ai clienti di rivedere le prestazioni in periodi di tempo diversi. Un blog con dozzine di articoli offre consigli generali ma utili sulla pensione, sui risparmi universitari, sui grandi acquisti e su altri tipi di pianificazione finanziaria. Questo è, tuttavia, un sostituto scadente per i servizi di pianificazione e monitoraggio degli obiettivi integrati in altri robo-advisor.

Servizi di account

1.7

Il servizio gestito di SogoMarketRider non offre molti servizi di account per la sua tariffa superiore alla media rispetto ad altri robo-advisor. Il finanziamento del tuo account viene gestito tramite SogoTrade, ma non ci sono FAQ sul collegamento dei conti bancari, che è una funzionalità standard nella maggior parte dei robo-advisor. MarketRiders non offre servizi bancari o utilizzo dei margini e i clienti non possono prendere in prestito dal conto o effettuare singole negoziazioni. Ancora più importante, non vi è alcuna possibilità di depositi automatici, aumentando la confusione su come aggiungere denaro al conto.

Secondo le FAQ, i clienti accedono a una "sofisticata funzione di report in cui è possibile esaminare le prestazioni del proprio portafoglio in vari modi", ma è l'unica documentazione sulla gestione degli account in entrambi i siti, quindi è difficile dire esattamente cosa significhi il commento. I prelievi possono essere richiesti dalla pagina del tuo account e sono necessari tra quattro e 10 giorni lavorativi per ricevere fondi.

Non hai il controllo delle tue risorse dopo il finanziamento dell'account, il che potrebbe non essere un problema se non stai cercando di evitare o aumentare l'esposizione a settori specifici. Questo approccio è comprensibile, in quanto MarketRiders ha il servizio di abbonamento fai-da-te per gli investitori che desiderano un maggiore controllo. Detto questo, ci sono altri robo-advisor che consentono un'ulteriore personalizzazione senza affidarti a tutta la gestione. Nella documentazione dell'account mancano anche le funzionalità chiave che sono diventate standard per i consulenti robo rivali, tra cui la raccolta di perdite fiscali, le app mobili e gli sweep in contanti durante la notte.

Contenuto del portfolio

2.7

La creazione e il finanziamento di un portafoglio con il servizio gestito di SogoMarketRider è rapido, ma le opzioni di personalizzazione sono limitate, come precedentemente menzionato. Il portafoglio proposto con le allocazioni dell'ETF appare dopo aver compilato il questionario, insieme a un cursore conservatore-aggressivo che mostra il posizionamento relativo sulla scala. Il dispositivo di scorrimento non può essere spostato manualmente e più tentativi di generare punti specifici sul dispositivo di scorrimento modificando gli input non sono riusciti, il che rende poco chiaro il modo in cui vengono scelte le allocazioni e come è possibile forzare le modifiche.

Il processo di installazione non offre personalizzazioni dopo il questionario, senza scelte personali, strumenti socialmente responsabili o altre opzioni di investimento tematiche. I portafogli sono popolati esclusivamente con fondi gratuiti e a basso costo con rapporti di spesa inferiori allo 0, 20%, che si adattano ai principi della Modern Portfolio Theory (MPT). Sei responsabile delle commissioni dell'ETF, nonché di eventuali costi di rimborso o di risoluzione anticipata. La commissione dello 0, 75% copre eventuali commissioni di negoziazione. MarketRiders non offre azioni, fondi comuni di investimento o prodotti a reddito fisso diretti tramite il servizio gestito di SogoMarketRider.

Gestione del portafoglio

1.9

Il Managed Service di SogoMarketRider non ha fatto un ottimo lavoro nel spiegare come gestisce il tuo portafoglio. L'informativa consultiva SEC ADV-2 contiene alcune informazioni aggiuntive sul portafoglio non presenti sul sito. Descrive il portafoglio principale, affermando che utilizza "un insieme di allocazioni azionarie e obbligazionarie diversificate a livello globale che comprende ETF a basso costo, liquidi, ben diversificati e di monitoraggio dell'indice di vari fornitori". L'informativa descrive anche un portafoglio ottimizzato per il rischio (noto anche come Power Portfolios) che richiede $ 25.000 o più. Questa offerta è progettata per "sovraperformare determinati indici di mercato a vari livelli di rischio incorporando strategie per ridurre meglio la volatilità del portafoglio rispetto a quanto sia possibile con i portafogli principali di MarketRiders".

I materiali di marketing indicano che i consulenti umani monitorano il processo algoritmico basato su MPT, modificando le allocazioni quando necessario. Il riequilibrio viene condotto in risposta a variazioni del livello del conto, della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale. La documentazione per il software "fai-da-te" afferma che i clienti ricevono un avviso di riequilibrio "da due a quattro volte all'anno, a seconda delle condizioni del mercato". Non vi è un altro commento quantitativo sul riequilibrio sui tre siti Web. Quindi non c'è modo di sapere in anticipo quanti ribilanci automatici avranno luogo ogni anno nel vostro portafoglio.

L'esperienza utente

0.8

Esperienza mobile

I siti Web sono predisposti per dispositivi mobili, ma il servizio gestito di SogoMarketRider non fornisce app mobili per nessun sistema operativo. Le app mobili SogoTrade sono dotate di piattaforme di trading standard senza capacità di gestione patrimoniale dedicata.

Esperienza desktop

Come avrai probabilmente intuito a questo punto della recensione, è un esercizio frustrante navigare tra i siti Web, alla ricerca delle informazioni necessarie per rafforzare la fiducia nel servizio. Le FAQ e i materiali di marketing di MarketRiders contengono poche informazioni dettagliate sulle funzionalità di gestione degli account o sulla pianificazione degli obiettivi, oltre a inviarti al sito SogoMarketRiders.com, che contiene meno marketing e nessuna FAQ. Ancora peggio, non vi è alcun collegamento al sito originale, mentre facendo clic sul collegamento Sogo si apre un terzo sito Web, senza collegamenti agli altri due siti. Anche con l'ADV 2A collegato nel piè di pagina, è difficile prenderlo come fonte di verità quando le FAQ lo contraddicono in diversi punti.

Assistenza clienti

4.5

Il servizio gestito di SogoMarketRider offre un servizio clienti rapido. Il collegamento di contatto fornisce un indirizzo postale, un numero di telefono, un indirizzo e-mail e un collegamento di Live Chat per i nuovi e potenziali clienti. Il numero di telefono e l'indirizzo e-mail sono visualizzati in modo visibile su entrambi i siti Web MarketRider, facilitando il contatto. Puoi anche compilare un modulo di iscrizione, scegliendo una delle sei categorie. La mancanza di orari di servizio segna un'omissione (SogoTrade pubblica orari che potrebbero non essere applicabili dati numeri diversi), ma diverse telefonate hanno raggiunto i rappresentanti entro due minuti durante le ore di mercato.

Come accennato, nelle FAQ mancano informazioni chiave, tra cui una descrizione dettagliata dei servizi di gestione degli account e modi per risolvere problemi comuni. Non ci sono istruzioni per il finanziamento o il collegamento bancario, aumentando la confusione sull'impostazione e aggiungendo denaro al conto finanziato. Allo stesso modo, le FAQ sulla metodologia di investimento sono disossate, con una lunga descrizione su come funzionano gli ETF e due brevi paragrafi sull'allocazione degli attivi e sulla tempistica del mercato.

Istruzione e sicurezza

1.2

I materiali didattici del Managed Service di SogoMarketRider sono impressionanti e coprono una varietà di argomenti attraverso un menu ben organizzato, ma molti articoli sembrano obsoleti. Lo stesso vale per alcune pagine di marketing, tra cui una che utilizza i dati sulle prestazioni del mercato 2013. I webinar presentano solo tre presentazioni su Adobe Flash, che è programmato per la pensione a causa di problemi di sicurezza. Tali flussi video non funzionavano con l'ultima versione del browser Chrome.

Né MarketRiders.com né SogoMarketRiders.com utilizzano la crittografia SSL fino a quando non si accede al processo di candidatura e non esiste un'autenticazione a due fattori. I siti Web conservano informazioni personali, ma la società afferma di non venderle a terzi. SogoTrade detiene tutti i fondi dei clienti, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso.

Commissioni e commissioni

1.5

Sogo Asset Management ti addebita una commissione di avvolgimento dello 0, 75% per i servizi di consulenza, con un minimo di $ 5, 00 al mese. Tale requisito aumenta la commissione sopra lo 0, 75% su tutti i conti inferiori a $ 8.000. Questo non è divulgato dalla società, ma è matematica di base in quanto la commissione percentuale annuale su $ 8.000 è $ 60, corrispondente al minimo di $ 5 in 12 mesi. Pertanto, qualsiasi importo inferiore a $ 8.000 sta pagando oltre lo 0, 75%, con un saldo minimo del conto di $ 1.000 (secondo l'AVV 2A) che paga ogni anno l'equivalente di un netto 6% delle attività gestite. Come accennato in precedenza, non vengono addebitate commissioni di negoziazione ma si applicano spese addebitate dagli ETF dopo l'acquisto. SogoTrade elenca inoltre le commissioni per i bonifici, la risoluzione e i trasferimenti di account ad altri broker che potrebbero o meno essere applicati al servizio gestito di SogoMarketRider.

SogoTrade è adatto a te?

Tutti i robo-advisor, incluso il Managed Service di SogoMarketRider, rappresentano un'innovazione relativamente recente nel mondo finanziario. Come per qualsiasi novità, spetta al provider spiegarlo al cliente target e molti robo-advisor ne fanno un lavoro ammirevole. Al momento, il servizio gestito di SogoMarketRider non è uno di questi. La documentazione è scarsa e una FAQ fuori posto su MarketRider.com non riesce a risolvere importanti problemi di costruzione del portafoglio e di gestione degli account. Nel complesso, siti Web sconnessi, crittografia debole, mancanza di app mobili e divulgazioni sparse probabilmente invieranno molti potenziali clienti ad alcuni di quegli altri robo-advisor.

La maggior parte dei problemi è facile da risolvere con una ricostruzione Web che integra tutto su una piattaforma unificata e aggiunge dettagli mancanti a domande frequenti e divulgazioni. Forse una migliore integrazione del sito e uno sguardo molto più ravvicinato "sotto il cofano" creerebbero anche livelli di fiducia, specialmente se abbinati a anteprime dettagliate dell'interfaccia di gestione dell'account e delle sue caratteristiche. Allo stato attuale, tuttavia, è difficile raccomandare il servizio gestito di SogoMarketRider quando gli investitori possono accedere a offerte concorrenti con commissioni più basse, più funzioni di gestione degli account, informazioni più chiare e portafogli basati sugli stessi principi MPT.

Metodologia

Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.

A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.

Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.

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