No, non è necessario alcun contributo minimo per il tradizionale piano 401 (k). Per massimizzare il potenziale del tuo conto pensionistico, d'altra parte, ci sono importi suggeriti che dovrebbero essere versati. Esiste anche un limite massimo a cui è consentito contribuire al proprio account. Tale massimo si basa su determinati criteri.
Key Takeaways
- Non è previsto un importo minimo per il contributo a un piano 401 (k). Esistono importi massimi annuali obbligatori per legge. I contributi a un piano tradizionale 401 (k) sono al lordo delle imposte, il che riduce le tasse per l'anno in cui sono sono fatti.
Contributi 401 (k) suggeriti
Concentriamoci prima sugli importi suggeriti. Secondo Forbes, alcuni esperti affermano che dovresti avere una somma pari all'importo del tuo reddito annuo ridotto in un 401 (k) quando hai 35 anni. Dieci anni dopo, quando compi 45, dovresti avere tre volte il tuo reddito annuo risparmiato. Ad esempio, se guadagni $ 50.000 all'anno a 35, dovresti avere $ 50.000 risparmiati da allora e $ 150.000 risparmiati da 45.
Altri professionisti della finanza personale consigliano ai lavoratori di investire tra il 6% e il 10% del loro reddito mensile. Se guadagni $ 2.000 al mese, dovresti risparmiare tra $ 120 e $ 200 al mese. Per molte persone questo è più realistico e fattibile. Come regola generale, risparmiare un po 'è meglio che non salvare nulla, ma dovresti cercare di risparmiare il più possibile pur continuando a soddisfare i tuoi obblighi finanziari quotidiani.
Contributi massimi consentiti
Se il tuo datore di lavoro offre opzioni al netto e al netto delle imposte, ci possono essere due opzioni per risparmiare in un 401 (k), con implicazioni per le tue tasse ora e per ciò che devi dopo il ritiro quando inizi a prelevare denaro dal tuo 401 (K).
Opzione 1: risparmio con dollari ante imposte
Ci sono decisamente dei vantaggi nel salvare il più possibile in un tradizionale 401 (k). Uno è che investendo i fondi, si avrà un carico fiscale inferiore alla fine dell'anno, poiché i contributi 401 (k) vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che l'importo investito nel piano riduce efficacemente il reddito lordo. Meno entrate da tassare riduce l'ammontare delle imposte dovute.
Tuttavia, è importante ricordare che i tuoi fondi 401 (k) saranno tassati quando li ritiri, quindi potresti tenerlo a mente quando determini quanto vuoi investire. Se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più bassa dopo il pensionamento rispetto a prima, un 401 (k) tradizionale è probabilmente la strada da percorrere. Vi è, tuttavia, un'altra alternativa, se il datore di lavoro lo offre.
I contributi a un Roth 401 (k) sono tassati nel momento in cui sono effettuati, il che significa che i guadagni e i prelievi successivi non saranno tassati.
Opzione 2: risparmio con dollari post-tax
Un Roth 401 (k) opera in modo leggermente diverso rispetto a un tradizionale fondo 401 (k) e non tutti i datori di lavoro lo offrono, anche se in tal caso devono anche offrire un tradizionale piano 401 (k). Invece che i tuoi dollari di investimento entrino nel fondo prima delle imposte, vengono investiti dopo essere stati tassati, il che significa che non si riduce il reddito lordo quando si contribuisce. Ciò potrebbe significare che hai meno soldi che puoi permetterti di investire.
La buona notizia è che quando è il momento di iniziare a prelevare e vivere con i fondi, tutto il denaro nel conto è tuo, non è dovuta alcuna imposta, poiché hai pagato quando hai investito. Ciò vale anche per le entrate accumulate dall'account (supponendo che tu sia in pensione e al di sopra di una certa età). Quindi, se ti aspetti di essere in una fascia fiscale più alta dopo il pensionamento rispetto a prima, un Roth 401 (k) è probabilmente una buona idea.
Distribuzioni minime richieste e penalità di prelievo anticipato
Sia con un tradizionale 401 sia con un Roth 401 (k), c'è una penalità del 10% se i fondi vengono ritirati prima di girare 59½. E una volta che giri di 70½, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste. Esistono alcune strategie ed eccezioni a queste regole, ma nella maggior parte dei casi dovrai seguirle.
La linea di fondo
Sebbene non vi sia un importo minimo che devi investire in un 401 (k), ci sono importi massimi oltre i quali non puoi andare. E poiché i contributi 401 (k) vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte, gli importi che contribuirai ridurranno il tuo reddito lordo, che a sua volta ridurrà le tue tasse.
Potresti anche avere la possibilità di impostare un Roth 401 (k), i cui contributi sono tassati al momento in cui vengono effettuati. Il vantaggio è che i tuoi successivi prelievi durante la pensione non saranno tassati e nemmeno i guadagni realizzati da quei fondi nel Roth 401 (k). Ricorda, qualunque approccio tu scelga, al lordo delle imposte o al netto delle imposte, investire nella pensione è sempre una buona cosa. (Per la lettura correlata, vedi il tuo 401 (k): qual è il contributo ideale? )
