L' accordo di HSBC Holdings (NYSE: HBC) di pagare una multa di 1, 9 miliardi di dollari ai regolatori e stipulare un accordo di perseguimento differito sottolinea la mancanza di adeguati processi di controllo in conformità e antiriciclaggio. Date le dimensioni della banca, sembra che esso e alcuni dei suoi coetanei siano troppo grandi per essere incarcerati perché troppo grandi per fallire. L'accordo costituisce un avvertimento per la banca a ripulire il suo atto ed evita la revoca della sua carta per operare negli Stati Uniti. L'azione è stata presa dai regolatori nella convinzione che un fallimento di una grande istituzione finanziaria potrebbe mettere in pericolo il sistema finanziario mondiale.
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Perché sono avvenute queste trasgressioni? Nel caso di HSBC, la riduzione dei costi come parte di una vasta ristrutturazione della banca - attraverso la vendita di imprese non redditizie e la centralizzazione della sua struttura globale - ha influito negativamente sul dipartimento di conformità della banca. HSBC non è solo nella sua indiscrezione. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) e Barclays (NYSE: BCS), oltre negli ultimi anni, hanno dovuto versare multe per facilitare le transazioni con nazioni canaglia come l'Iran, la Libia, il Sudan e il Myanmar in violazione delle sanzioni dell'Office of Foreign Asset Control (OFAC).
Con HSBC, il coinvolgimento del Messico ha comportato la fornitura di servizi di riciclaggio di denaro a vari cartelli della droga, compresi i movimenti di massa di denaro dall'unità messicana della banca verso gli Stati Uniti, con un controllo minimo o nullo delle transazioni. Ha anche condotto transazioni con l'Iran, rimuovendo i riferimenti al paese nel tentativo di nasconderli.
Mancare in questi casi è una cultura aziendale che premia l'integrità. Consentire il commercio di droga e il terrorismo sponsorizzato dallo stato nella ricerca del profitto porta a conseguenze sociali disastrose. La colpa può essere attribuita ai piedi delle banche e dei regolatori. Nel primo caso, i controlli inadeguati in materia di antiriciclaggio (AML) erano principalmente imputabili. In quest'ultimo caso, l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) non è riuscito a reprimere la scarsa attuazione dei controlli da parte di HSBC. In effetti, prima del 2010, quando l'OCC aveva citato la banca per molte carenze di AML - tra cui un enorme arretrato di conti non revisionati e la mancata presentazione di Rapporti di attività sospette (SAR) - per i sei anni precedenti l'agenzia non ha intrapreso alcuna azione di esecuzione nei confronti della banca.
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Le tracce sospette di denaro hanno rivelato l' immigrazione e gli agenti delle forze doganali hanno rivelato tracce sospette di denaro tra le operazioni di HSBC in Messico e negli Stati Uniti. In una relazione a seguito di un'indagine di un anno sulle operazioni presso la banca da parte di una sottocommissione permanente per le indagini del Senato, il presidente della commissione senatore Carl Levin (D-Michigan) ha dichiarato: "HSBC ha utilizzato la sua banca americana come porta di accesso al sistema finanziario statunitense per alcuni affiliati HSBC in tutto il mondo per fornire servizi in dollari USA ai clienti giocando in modo libero e libero con le regole bancarie statunitensi. A causa di scarsi controlli AML, HBUS (affiliato americano HSBC) ha esposto gli Stati Uniti al denaro messicano della droga, assegni dei viaggiatori sospetti, portatore società per azioni e giurisdizioni canaglia ".
HBUS fornisce servizi bancari corrispondenti, come trasferimenti di fondi e cambi, che sono stati la fonte di flussi illeciti di fronte a deboli controlli AML. Ciò ha comportato violazioni del Bank Secrecy Act, del trading con Enemy Act e di altri statuti AML.
Oltre a pagare multe, la banca ha assunto Stuart A. Levey come responsabile legale per rafforzare i controlli interni, comprese le procedure di conoscenza del cliente. HSBC ha anche recuperato i bonus di alcuni dirigenti coinvolti nelle sue carenze di conformità. Mentre è un buon inizio, tali azioni devono essere sostenute da una cultura della trasparenza.
La linea di fondo HSBC è stata citata in passato e ha commesso nuovamente violazioni. Se il cambiamento positivo deve essere duraturo, anche la cultura che lo incoraggia deve essere radicata in tutta la banca. Parlando della necessità della sua banca di correggere i misfatti del passato, il capo di UBS Sergio Ermotti ha paragonato il cambiamento culturale a un viaggio. Proprio come ogni viaggio può avere colpi di scena inaspettati, il caso di HSBC ha illustrato le conseguenze di una deviazione.
Al momento della stesura di questo articolo, Marc L. Ross non possedeva azioni di alcuna delle società citate.
