A prima vista, l'idea che è possibile risparmiare $ 1 milione per la pensione quando si ottiene una busta paga con salario minimo sembra impossibile, ma può essere fatto.
Considera il seguente esempio di vita reale. Nel 2014, un Brattleboro, Vt., Bidello e benzinaio di nome Ronald Read è morto all'età di 92 anni, ma non prima di aver risparmiato tranquillamente $ 8 milioni. Quando il testamento è stato finalmente messo alla prova, i vicini hanno appreso che l'uomo senza pretese che andava al negozio nella sua seconda mano Yaris aveva lasciato $ 6 milioni alla sua biblioteca e al suo ospedale locali.
Ecco come chiunque guadagna un modesto reddito ha la possibilità di ritirarsi con $ 1 milione risparmiato.
Key Takeaways
- Per risparmiare $ 1 milione per la pensione che paga il salario minimo, è necessario iniziare presto per beneficiare della capitalizzazione. Approfittate di abbinare i contributi a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro se ne avete accesso a uno. track record solidi che hanno storicamente pagato dividendi elevati e li tengono a lungo termine.
Inizia a risparmiare presto
Quando hai un orizzonte più lungo fino alla pensione, hai il potere dell'interesse composto dalla tua parte. In sostanza, questo significa che guadagni interessi sul tuo interesse nel tempo. Se investi costantemente e guadagni un tasso di rendimento decente, l'interesse composto ha un impatto significativo sulla somma che avrai quando andrai in pensione.
"Se inizi in anticipo, la tua possibilità di diventare un milionario è possibile anche con un piccolo reddito. Mettere via ciò che le famiglie spendono al cellulare o via cavo ogni mese può portarti lì. Piccoli contributi fanno la differenza", afferma Patrick Traverse, fondatore di MoneyCoach a Charleston, SC
Ecco un esempio Diciamo che investi $ 5.000 in un Roth IRA all'età di 18 anni. Investi altri $ 200 al mese fino all'età di 66 anni, guadagnare un tasso di rendimento annuo del 7%. Al momento del pensionamento, il saldo sarebbe di poco superiore a $ 1 milione. In confronto, qualcuno che inizia a risparmiare all'età di 30 anni con lo stesso investimento iniziale di $ 5.000 e l'investimento mensile di $ 200 avrebbe solo circa $ 439.000 all'età di 66 anni. Più a lungo aspetti, meno risparmi avrai a lungo termine.
Approfitta dei contributi corrispondenti
Se sei abbastanza fortunato da lavorare in un lavoro a salario minimo che offre un 401 (k) o un piano pensionistico simile sponsorizzato dal datore di lavoro, hai un enorme vantaggio quando si tratta di risparmiare. Questo perché potresti essere in grado di migliorare ciò che stai mettendo in pensione attraverso una partita di datore di lavoro.
I contributi di Roth IRA vengono effettuati con dollari al netto delle imposte e, a differenza dei tradizionali IRA, i prelievi sono esenti da imposta in pensione.
Diamo un'occhiata a un altro esempio. Supponi di guadagnare $ 15.000 all'anno. Contribuisci al 15% della tua retribuzione al 401 (k) e il tuo datore di lavoro corrisponde al 100% di quello che hai inserito, fino al primo 6%. Se lo fai da 25 a 65 anni e guadagni un rendimento annuo del 7% ogni anno, avrai più di $ 650.000 quando andrai in pensione.
Certo, è a corto di $ 1 milione, ma se sei davvero operoso e in grado di trasferire denaro extra in un IRA, potresti fare la differenza. Se ricevi un rimborso fiscale di $ 2.000 ogni anno e lo parcheggi in un Roth per 40 anni, ad esempio, si tratta di un altro $ 427.000 che avresti per la pensione, ipotizzando un rendimento del 7%.
Scegli gli investimenti giusti
Gli scenari sopra elencati presuppongono uno scenario ottimale, in cui investi una percentuale sostanziale della tua retribuzione e guadagni rendimenti decenti per tutto il tempo. Dato che nessuno può prevedere con precisione che cosa farà il mercato, tuttavia, è necessario essere strategici su come investire.
Concentrarsi sulle azioni implica assumere più rischi, ma è anche il modo per ottenere rendimenti migliori. Le obbligazioni sono sicure, ma non genereranno guadagni a due cifre. Se sei riluttante ad acquistare singoli titoli, cerca quelli che hanno una solida reputazione di distribuzione di dividendi generosi ai loro investitori. Se non sei sicuro di quali siano i migliori, inizia con gli aristocratici dei dividendi, che sono titoli che hanno aumentato i loro dividendi per 25 anni consecutivi o più.
Gli investimenti di Ronald Read includevano AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric e General Motors, molti dei quali aveva detenuto per decenni. Sebbene non avessero idea dei suoi investimenti, gli amici ricordavano che leggeva il Wall Street Journal ogni giorno.
A parte l'azzeramento degli investimenti che potrebbero avere rendimenti migliori, è necessario anche tenere conto del loro costo. I fondi negoziati in borsa (ETF) sono un'ottima alternativa a basso costo ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente, che hanno spese più elevate che possono rallentare i tuoi guadagni nel tempo.
La linea di fondo
Andare in pensione come milionario quando si guadagna il salario minimo non è impossibile, ma hai il tuo lavoro tagliato per te.
"È impossibile solo perché tutti ti dicono che non è possibile. Ricorda, una volta è stato detto che un essere umano non poteva correre un miglio di cinque minuti… ora è fatto di routine", afferma Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, partner e vicepresidente esecutivo della pianificazione finanziaria presso STA Wealth Management a Houston, in Texas.
Iniziare prima piuttosto che dopo, ricercare a fondo le tue scelte di investimento e mettere a disposizione denaro gratuito o trovato quando possibile, può metterti saldamente sulla strada per aumentare il tuo patrimonio netto.
