Sommario
- Il contributo ideale 401 (k)
- Limiti di contributo
- Qual è l'ideale da mettere da parte?
- Prendi nota, Risparmiatori più vecchi
- Più è meglio è
Il contributo ideale 401 (k)
Indipendentemente dalla tua età, probabilmente hai molte domande e preoccupazioni sul risparmio per la pensione. Come risparmiare, quali opzioni sono disponibili e, cosa più importante, quanti soldi dovresti trasferire?
Uno dei modi più comuni per iniziare a risparmiare per la pensione è attraverso un piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro. Molte aziende offrono loro, e per molti dipendenti, questo è il loro unico conto di previdenza. Ma con così tante opzioni, termini, clausole e regole non familiari, i 401 (k) possono confondere anche i risparmiatori economicamente esperti.
Key Takeaways
- La regola empirica per il risparmio previdenziale è il 10% della retribuzione lorda di inizio. Se la tua azienda offre un contributo corrispondente, assicurati di ottenere tutto. Se hai almeno 50 anni, puoi fare una cattura- su contributo.
Limiti di contributo
Innanzitutto, è importante sapere che l'Internal Revenue Service (IRS) stabilisce limiti annuali sui contributi: il limite di differimento (contributo) elettivo per i dipendenti che partecipano a un 401 (k) (o in un 403 (b), la maggior parte dei 457 piani, e il piano di risparmio di risparmio del governo federale) è di $ 19.500 per l'anno fiscale 2020, rispetto ai $ 19.000 per il 2019.
C'è un contributo di recupero per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni che partecipano a uno di questi piani. Consente un contributo aggiuntivo di $ 6.500 nel 2020 e $ 6.000 nel 2019.
Non dimenticare la partita
Ovviamente, la risposta di ogni persona a questa domanda dipende dagli obiettivi individuali di pensionamento, dalle risorse esistenti, dallo stile di vita e dalle decisioni familiari, ma una regola empirica comune è di mettere da parte almeno il 10% dei tuoi guadagni lordi.
In ogni caso, se la tua azienda offre un contributo corrispondente di 401 (k), dovresti inserire almeno abbastanza per ottenere l'importo massimo. Una corrispondenza tipica potrebbe essere il 3% dello stipendio o il 50% del primo 6% del contributo dei dipendenti.
È denaro gratuito, quindi assicurati di verificare se il tuo piano ha una corrispondenza e contribuisci almeno quanto basta per ottenerlo tutto. Puoi sempre aumentare o ridimensionare il tuo contributo in un secondo momento.
"Non esiste un contributo ideale a un piano 401 (k) a meno che non vi sia una corrispondenza di società. Dovresti sempre sfruttare appieno una partita di società perché è essenzialmente denaro gratuito che la società ti dà", osserva Arie Korving, un consulente finanziario con Koving & Company a Suffolk, Va.
Molti piani richiedono un differimento del 6% per ottenere la partita completa e molti risparmiatori si fermano qui. Questo potrebbe essere sufficiente per coloro che si aspettano di avere altre risorse, ma per la maggior parte, probabilmente non lo sarà.
Prendi nota, Risparmiatori più vecchi
Fortunatamente, i risparmiatori in ritardo sono generalmente nei loro anni di punta. E, a partire dai 50 anni, hanno una maggiore opportunità. Come notato sopra, il limite del 2019 per i contributi di recupero è di $ 6.000 per le persone di età pari o superiore a 50 anni in qualsiasi giorno di quell'anno solare.
"Per quanto riguarda un contributo" ideale ", dipende da molte variabili", ha dichiarato Dave Rowan, consulente finanziario di Rowan Financial a Betlemme, in Pennsylvania. "Forse il più grande è la tua età. Se inizi a risparmiare nei tuoi 20 anni, il 10% è generalmente sufficiente per finanziare un pensionamento decente. Tuttavia, se hai 50 anni e hai appena iniziato, probabilmente dovrai risparmiare di più."
L'importo che il tuo datore di lavoro abbina non conta per il tuo contributo massimo annuale.
Più è meglio è
Ci sono molte variabili da considerare quando si pensa a tale importo ideale per la pensione. Sei sposato? Il tuo coniuge è impiegato? Quanto puoi aspettarti dalle prestazioni di sicurezza sociale?
L'età pensionabile richiede un certo comfort, ma anche questo è diverso per ogni individuo. Trascorrerai il tuo tempo facendo giardinaggio a casa, viaggiando all'estero, avviando una nuova attività o guidando una moto da cross country?
E poi ci sono le incognite. Primo fra tutti: i problemi di salute porteranno a grandi e imprevisti fatture?
Tuttavia, indipendentemente dall'età e dalle aspettative, la maggior parte dei consulenti finanziari concordano sul fatto che dal 10% al 20% del tuo stipendio è un buon importo per contribuire al fondo pensione.
Per coloro che vogliono andare ancora oltre, ci sono diverse opzioni, come IRA tradizionali e Roth IRA. (Il limite per i contributi dell'IRA per gli anni fiscali 2019 e 2020 è di $ 6.000, con un contributo di recupero di $ 1.000 per quei 50 o più anni.)
"Il tasso di contribuzione ideale per la pensione dipende da alcuni fattori diversi", afferma Mark Hebner di Index Fund Advisors a Irvine, in California, "ma un buon punto è dal 10% al 15%, più verso il 15% se ci si può permettere farlo. Il minimo indispensabile è del 10%."
"Se puoi, dovresti avvicinarti a un contributo del 20% al tuo piano pensionistico e mantenere tale importo all'aumentare del tuo stipendio", suggerisce Nickolas Strain, un consulente finanziario con Halbert Hargrove a Long Beach, in California. "La maggior parte degli studi di pianificazione finanziaria suggerisce che la percentuale di contributo ideale da risparmiare per la pensione è compresa tra il 15% e il 20% del reddito lordo. Questi contributi potrebbero essere trasformati in un piano 401 (k), 401 (k) ricevuto da un datore di lavoro, IRA, Roth IRA e / o conti tassabili. Man mano che il tuo reddito aumenta, è importante continuare a risparmiare dal 15% al 20% di esso in modo da poter investire i fondi e far crescere i tuoi investimenti fino a quando non è necessario iniziare a prendere le distribuzioni in pensione."
