I fondi comuni di investimento investono in azioni, ma alcuni tipi investono anche in obbligazioni governative e societarie. Le azioni sono soggette ai capricci del mercato e offrono quindi un potenziale di rendimento superiore rispetto alle obbligazioni, ma presentano anche un rischio maggiore. Le obbligazioni, al contrario, forniscono un rendimento fisso che di solito è molto inferiore a quello che un investitore ottiene dalle azioni. Il vantaggio delle obbligazioni è che sono a basso rischio. Solo in una situazione estrema, come il completo fallimento di una società, un investitore non riceve il rendimento che gli è stato promesso da un titolo obbligazionario. Il profilo di investimento di un fondo comune di investimento dipende dal tipo di fondo. Esistono tre tipi principali: fondi azionari, fondi a reddito fisso e fondi bilanciati.
Fondi azionari
I fondi azionari sono fondi comuni di investimento che investono solo in azioni ordinarie. Offrono i maggiori ritorni ma anche il più alto rischio. Un fondo azionario, tuttavia, presenta ancora un rischio inferiore rispetto all'investimento in singoli titoli. Il motivo è che un fondo azionario è un insieme di centinaia o addirittura migliaia di azioni. È diversificato per sua natura. Se una società nei serbatoi raggruppati, l'esposizione dell'investitore è molto limitata poiché il suo denaro è distribuito su centinaia di società.
Fondi a reddito fisso
I fondi a reddito fisso investono solo in obbligazioni governative o societarie che offrono rendimenti fissi. Questi fondi comuni di investimento sono molto meno rischiosi poiché forniscono lo stesso rendimento sia in un mercato rialzista che in un mercato ribassista. Tuttavia, gli investitori che scelgono fondi a reddito fisso a causa del rischio più basso devono anche accettare, nella maggior parte dei casi, rendimenti più bassi.
Fondi bilanciati
I fondi bilanciati presentano un mix di investimenti azionari e obbligazionari. I loro potenziali di rendimento e livelli di rischio rientrano tra quelli dei fondi azionari e dei fondi a reddito fisso. I fondi bilanciati occupano un'ampia gamma. Alcuni sono ricchi di titoli, mentre altri sono costituiti principalmente da obbligazioni e presentano solo un'influenza di azioni. Esistono molti fondi bilanciati tra cui scegliere; gli investitori diligenti possono quasi sempre trovarne uno il cui corredo corrisponde alla loro tolleranza al rischio e al potenziale rendimento desiderato.
Advisor Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
I fondi comuni di investimento sono specializzati in una varietà di settori. Alcuni sono investiti solo in azioni o obbligazioni, mentre altri investono in fondi comuni di investimento immobiliare, contratti su materie prime, ecc.
Spesso, puoi dire in cosa investe il fondo con il suo nome. Ad esempio, il fondo dell'indice Vanguard 500 è investito nell'indice S&P 500, che comprende i 500 maggiori titoli statunitensi. Il fondo PIMCO International Bond è investito in obbligazioni non statunitensi.
La specialità del fondo non è sempre nel nome del fondo, quindi sono necessarie ulteriori ricerche per scoprire di cosa tratta un fondo comune.
Ci sono anche fondi che investono in un po 'di tutto. Questi sono chiamati asset allocation o fondi target-date. L'idea è di rendere più facile per l'investitore avere un mix gestito professionalmente di fondi comuni senza tutto il lavoro.
