I fondi comuni di investimento nell'asset allocation hanno guadagnato popolarità tra gli investitori in quanto questi investimenti aggregati offrono un modo semplice per accedere a più classi di attività all'interno di un unico fondo gestito professionalmente. Esiste una vasta gamma di fondi di asset allocation, che vanno dall'ultra-conservativa all'elevata aggressività, e ciascuno può essere utilizzato come singola partecipazione o allocazione parziale per i singoli investitori. I fondi di allocazione conservativa sono costituiti da titoli azionari e di debito, nonché da liquidità e mezzi equivalenti, con particolare attenzione alla conservazione del capitale principale attraverso investimenti di debito e liquidità maggiori. Gli investitori con dubbi sulla volatilità del mercato o coloro che desiderano generare reddito da tutti o parte dei loro portafogli, possono utilizzare fondi di allocazione conservativi per raggiungere facilmente gli obiettivi di investimento.
Sebbene i fondi comuni di investimento a allocazione prudente offrano un sollievo dalle fluttuazioni violente degli investimenti azionari pesanti, non sono adatti a tutti gli investitori. Mantengono una maggiore concentrazione delle attività totali in obbligazioni e liquidità, il che riduce l'opportunità per gli investitori di ottenere un apprezzamento del capitale nel lungo periodo. Inoltre, alcune partecipazioni obbligazionarie e investimenti in liquidità sono difficili da sostenere per far fronte all'aumento dei tassi di inflazione, rendendo a volte minimi i rendimenti sui fondi di allocazione conservativa.
Tuttavia, gli investitori interessati a mantenere il saldo principale di un portafoglio di investimento con il potenziale di generare reddito attraverso dividendi e interessi possono trovare i fondi di allocazione prudenziale più appropriati come parte di una singola partecipazione all'interno di un portafoglio di investimento. Numerosi fondi di allocazione patrimoniale prudenziale sono disponibili per gli investitori attraverso noti fornitori di fondi comuni di investimento, tra cui Vanguard, American Funds, T. Rowe Price e Thrivent, i cui fondi sono presenti qui. Tutte le informazioni erano aggiornate al 4 ottobre 2018.
Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX)
Il Vanguard Tax-Managed Balanced Fund è un fondo comune di allocazione prudenziale messo a disposizione degli investitori attraverso il Gruppo Vanguard. Istituito nel 1994, questo fondo comune mira a fornire agli investitori rendimenti fiscali efficienti generati da reddito esente da imposta federale, apprezzamento del capitale a lungo termine e reddito imponibile corrente in misura modesta. In genere, il patrimonio del fondo di $ 4, 50 miliardi viene investito equamente tra i segmenti a media e grande capitalizzazione del mercato azionario statunitense e le obbligazioni municipali esenti da imposta federale. Un minimo del 75% di tutte le partecipazioni municipali è classificato in una delle prime tre categorie di rating del credito e il resto è investito in azioni ordinarie.
Il fondo comune ha raggiunto un tasso di rendimento annuo medio del 7, 60% sin dall'inizio, e il suo rapporto di spesa dello 0, 09% è inferiore dell'89% rispetto alla media di fondi di allocazione conservativi simili, secondo Vanguard. È richiesto un investimento iniziale minimo di $ 10.000 da parte degli investitori. Le principali partecipazioni all'interno del fondo includono Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp. (MSFT), Amazon.com Inc. (AMZN) e Alphabet Inc. (GOOGL).
American Funds Tax-Advantaged Income Fund (TAIAX)
Il Fondo per i redditi agevolati fiscali degli American Funds è offerto agli investitori attraverso la famiglia di fondi comuni di investimento American Funds ed è stato istituito nel 2012. Questo fondo di allocazione prudenziale ha lo scopo di aiutare gli investitori a far crescere le proprie attività e anche a guadagnare alcune entrate esenti da tasse. Il mix di investimenti del fondo comune è costituito da diverse offerte di fondi americani con varie combinazioni e ponderazioni, la maggior parte delle quali cerca di generare reddito dai propri investimenti sottostanti. I gestori di fondi con il Fondo di reddito agevolato fiscale di American Funds concentrano le selezioni di investimento su azioni che pagano dividendi includendo fondi di crescita e reddito, fondi di reddito azionario, fondi bilanciati e fondi obbligazionari.
Il fondo comune ha generato un rendimento annuo medio del 7, 9% sin dall'inizio e ha un coefficiente di spesa dello 0, 75%. Il fondo richiede un investimento iniziale di $ 250. Le principali partecipazioni all'interno del fondo comune comprendono il fondo obbligazionario esente da imposte dell'America, il fondo obbligazionario municipale americano ad alto reddito, il fondo mondiale per la crescita e il reddito del capitale e il Washington Mutual Investors Fund.
T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund (PRSIX)
Il Fondo di strategia personale per il reddito di T. Rowe Price è stato istituito nel 1994. Il team di gestione del fondo cerca di offrire agli investitori il più alto rendimento totale nel tempo concentrandosi sulle selezioni degli investimenti sul reddito in primo luogo e sulla crescita del capitale in secondo luogo. Circa il 40% del patrimonio di $ 2, 27 miliardi del fondo è investito in azioni, mentre il rimanente viene disperso tra obbligazioni, titoli del mercato monetario e liquidità. In alcuni casi, il fondo può adeguare il peso di una specifica classe di attività in base alle condizioni o alle prospettive attuali del mercato.
Il Comparto T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund ha raggiunto un tasso di rendimento medio annuo del 7, 50% sin dall'inizio e ha un rapporto di spesa dello 0, 60%. Il fondo richiede un investimento iniziale minimo di $ 2.500. Le principali società tra le partecipazioni del fondo includono Alphabet, Amazon.com e Boeing Co. (BA).
Thrivent Diversified Income Plus Fund (THYFX)
Il fondo Thrivent Diversified Income Plus è un fondo comune di investimento prudenziale istituito nel 1997 e messo a disposizione degli investitori tramite il gruppo di investimento Thrivent. Il fondo comune di investimento cerca di fornire agli investitori un reddito mantenendo un apprezzamento del capitale a lungo termine. Il patrimonio di $ 901, 10 milioni del fondo è investito in una combinazione di titoli azionari e titoli di debito, con la parte azionaria, focalizzata su azioni ordinarie, azioni privilegiate e azioni convertibili. I titoli di debito detenuti all'interno del fondo possono essere di qualsiasi qualità creditizia e di qualsiasi durata e possono comprendere obbligazioni ad alto rischio, obbligazioni, obbligazioni o altri debiti. I gestori di fondi possono anche investire in alternative di fondi negoziati in borsa a loro discrezione.
Fin dalla sua istituzione, il Comparto Thrivent Diversified Income Plus ha generato un rendimento medio annuo a 10 anni del 6, 93% e ha un coefficiente di spesa dello 0, 78%. Il fondo richiede un investimento iniziale minimo di $ 2.000. Le principali partecipazioni all'interno del fondo comune comprendono il pass-through convenzionale trentennale della Federal National Mortgage Association e il fondo di debito dei mercati emergenti core emergenti.
