Che cos'è un elenco legale?
Un elenco legale è una selezione di società e investimenti ammissibili, determinati dai governi statali locali, per istituti quali compagnie assicurative e piani pensionistici. Gli elenchi legali sono anche noti come elenchi approvati.
Come funziona un elenco legale
Gli elenchi legali sono generalmente investimenti a basso rischio e bassa volatilità che assicurano il benessere degli investitori in istituti in cui la sicurezza del capitale è fonte di preoccupazione. Possono essere considerati investimenti relativamente sicuri, sia dal punto di vista dell'istituto finanziario sia dal punto di vista del cliente, poiché non vi è una grande quantità di rischio coinvolto da entrambe le parti.
Istituzioni finanziarie o organizzazioni di fondi comuni di investimento come banche statali, compagnie assicurative e pensioni utilizzano elenchi legali per delineare gli investimenti in cui sono autorizzati a investire. I requisiti esatti di un elenco legale possono variare da stato a stato, ma in generale, eventuali investimenti all'interno dell'elenco devono essere investimenti a basso rischio e basso rendimento che tutelino l'interesse dell'organizzazione.
Qualificazioni per l'inclusione
Per qualificarsi per l'inclusione in un elenco legale, i titoli devono essere di altissima qualità e soddisfare determinate specifiche stabilite dallo stato. In alcuni casi, un elenco legale può essere richiamato per aderire alla regola del Prudent Man.
I clienti di imprese di investimento o organizzazioni finanziarie possono richiedere e dovrebbero poter accedere facilmente all'elenco legale o all'elenco approvato degli investimenti che possono avere come clienti nell'impresa.
Limitazioni di un elenco legale
Già nel 1940 furono emanati elenchi legali in cui fu individuato che doveva esserci un modo per proteggersi dal rischio di sovrapprezzo per i creditori, che potrebbero non essere stati in grado di affrontare i fiduciari con potenziali problemi con i loro investimenti. L'elenco legale ha garantito che gli investimenti aggiunti non li avrebbero falliti finanziariamente.
Tuttavia, mentre si lavora da un elenco legale o approvato sembra un modo ideale per proteggere un cliente, ci sono alcuni critici sull'uso di un elenco legale. Limitando il numero di investimenti per l'intera azienda, si sta anche limitando l'opportunità per un'opzione di investimento veramente personalizzata e personalizzata che potrebbe sorgere.
Questa pratica può anche favorire i profitti finanziari dell'azienda, in quanto può supportare l'uso di un broker inesperto che può scegliere tra investimenti sicuri reputati dall'elenco legale invece di prendere in considerazione l'intero portafoglio finanziario, le attività e la tolleranza al rischio dei loro clienti.
