Quando si tratta di acquistare una casa, più denaro si può mettere sul prezzo di acquisto, minore sarà il costo del prestito ipotecario. Perché? Perché pagherai meno negli interessi. Questo vale per qualsiasi prestito, indipendentemente dalla somma che stai prendendo in prestito, e per questo motivo, è importante risparmiare il più possibile prima di effettuare quel grande acquisto.
La domanda è: quanto dovresti risparmiare? Questo, e ovviamente le tue risorse, determineranno quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo obiettivo.
Un acconto su una casa o condominio può costare potenziali acquirenti ovunque dal 5% al 20% del prezzo di acquisto.
Diverse opinioni su prestiti e acconti
Molti guru della finanza personale credono che stipulare un prestito per qualsiasi motivo, anche per comprare una casa, non sia una buona idea. Ciò è dovuto al fatto che la quantità di denaro che pagherai durante la durata del prestito rende l'attività acquistata troppo cara. Altri sostengono che l'uso responsabile del credito sia salutare.
Qualunque sia la tua opinione, anche gli esperti concordano sul fatto che più soldi puoi mettere, più conveniente è il prestito. Ciò significa che devi risparmiare il più possibile.
Porta a casa i mutui. Anche se è possibile ridurre fino al 3, 5% con un prestito FHA o al 5% con alcuni altri prestiti, probabilmente si pagherà un tasso di interesse più elevato perché il creditore ti vede come un mutuatario a rischio più elevato. Ciò significa che il costo del prestito è inutilmente più elevato.
Supponiamo che tu acquisti una casa da $ 200.000 con un tasso di interesse del 4%; con un prestito di 30 anni, pagheresti più di $ 140.000 solo negli interessi. Ma la maggior parte degli americani non può permettersi una casa senza un mutuo e il pagamento degli interessi è solo una parte dell'accordo. Secondo ATTOM Data Solutions, secondo il suo rapporto sull'origine dei mutui negli Stati Uniti nel terzo trimestre del 2018, "i finanziatori hanno originato 892.760 mutui per l'acquisto residenziale nel terzo trimestre del 2018".
Qualsiasi mutuo per la casa che non raggiunge il livello del prestito al valore del 20% avrà un'assicurazione per i mutui privati (PMI) aggiunta al pagamento mensile. Ciò significa che per questa assicurazione pagherai annualmente tra lo 0, 5% e l'1% dell'importo del prestito. Solo per questo motivo, è meglio mettere almeno il 20% in meno per un mutuo, come regola generale.
Prestiti auto e acconti
Lo stesso principio vale per i prestiti auto. Non devi preoccuparti di PMI su un prestito auto, ma le auto si deprezzano rapidamente. Se il prestito si protrae per troppi anni, rischi di ritrovarti a dover pagare più denaro del prestito di quanto valga la macchina.
L'assicurazione car gap può aiutare contro quel rischio, ma è meglio non mettersi in quella situazione in primo luogo. Ecco perché gli esperti raccomandano almeno un acconto del 20% su qualsiasi prestito auto. Se non puoi permetterti un acconto così grande sull'auto che desideri, considera la ricerca di un modello più economico per mantenere il costo del prestito all'interno della tua fascia di prezzo.
Modi per risparmiare per un acconto
Un acconto del 20% su un prestito auto o un mutuo per la casa è una grande quantità di denaro e, per molte famiglie, non è pratico. Tuttavia, dovresti provare a raggiungere questi livelli. Nel caso di un'auto, l'acconto non deve necessariamente essere in contanti. I concessionari abbasseranno spesso il prezzo di una nuova auto se scambi la tua vecchia automobile come parte dell'accordo. Oppure potresti vendere la tua auto privatamente per raccogliere fondi.
Lo stesso vale per un mutuo. Vendere la tua casa attuale con un profitto diventa il denaro che usi per il tuo acconto. Non accettare la prima offerta che ricevi se è inferiore al valore di mercato. Meglio aspettare un po 'di più e ottenere un prezzo di vendita equo in modo che l'acconto sia maggiore.
Se hai a malapena salvato qualcosa, la dura verità potrebbe essere che devi rallentare ed essere paziente prima di effettuare quel grande acquisto. Crea un budget per te stesso che ti consenta di risparmiare il più possibile ogni mese. Inoltre, guarda attraverso la tua casa e vedi cosa puoi vendere per raccogliere fondi. Potresti avere più valore di quanto pensi legato alle tue cose.
Potresti anche prendere in considerazione l'idea di fare un lavoro part-time o fare un lavoro freelance per guadagnare denaro extra da mettere da parte per il tuo acquisto. Per motivarti, dedica un po 'di tempo a calcolare quanto potresti risparmiare in un anno se svolgessi un secondo lavoro.
Key Takeaways
- Gli esperti affermano che il 20% è l'importo ideale da posare su una casa o un'auto. È possibile acquistare una casa senza acconto del 20%, ma sarai responsabile per il pagamento di PMI e interessi aggiuntivi al pagamento del mutuo. incoraggiare i potenziali acquirenti di case a mettere da parte abbastanza denaro per coprire un acconto. Attaccare a un budget può aiutarti a risparmiare nel tempo per un acconto su una casa o un'automobile.
La linea di fondo
Una cosa è certa: se sei seriamente intenzionato a fare un grande acquisto in modo finanziariamente responsabile, prenderà alcune misure radicali. Vivi il più magro possibile e ritarda l'acquisto fino a raggiungere il tuo obiettivo finanziario.
Troppe persone acquistano prima di essere finanziariamente pronte e creare stress e problemi extra per se stessi. Rallenta, risparmia il più possibile e poi effettua l'acquisto dei tuoi sogni. Sarai felice di aver aspettato. (Per la lettura correlata, vedere "Risparmio per un acconto: dove devo conservare i miei soldi?")
