Perché stai investendo? Va bene se hai molte risposte diverse a questa domanda, ma c'è un grosso problema se non hai alcuna risposta. Investire è come guidare: è meglio farlo con gli occhi aperti.
Avere chiare ragioni o scopi per investire è fondamentale per investire con successo. Come allenarsi in una palestra, investire può diventare difficile, noioso e persino pericoloso se non si è concentrati.
Ecco alcuni motivi comuni per gli investimenti, nonché suggerimenti per investimenti che si adattano a tali motivi.
Key Takeaways
- È sempre meglio fissare un obiettivo in modo da sapere perché stai investendo i tuoi soldi. L'investimento per la pensione è un processo a lungo termine che richiede una particolare strategia. Investire per un obiettivo specifico, come l'acquisto di un'auto o una vacanza, richiede ragionamento a breve termine.
La pensione
La previdenza sociale non è mai stata intesa a finanziare integralmente la pensione e ci sono domande su cosa accadrà ai pagamenti negli anni a venire. Per questo motivo, l'investimento può essere uno strumento per aiutarti a ritagliare un percorso più sicuro per la pensione.
Tre massime si applicano agli investimenti per gli anni successivi al lavoro:
- Più anni passano tra oggi e il tuo pensionamento, più anni devono crescere i tuoi soldi. Tieni presente che stai combattendo l'inflazione quando risparmi per la pensione. In altre parole, se non investi i tuoi soldi in un modo che supera l'inflazione, non ne varrà la pena in futuro: più sei vecchio quando inizi, più avversi al rischio dovrai essere. Ciò significa che probabilmente utilizzerai investimenti garantiti, come titoli di debito, che hanno rendimenti più bassi. Al contrario, iniziare in giovane età significa che si possono assumere rischi maggiori per (si spera) maggiori guadagni. Prima si inizia a imparare a investire, più facile sarà raccoglierlo. I professionisti finanziari sono difficili da scegliere e costosi da mantenere, quindi è meglio gestire i propri affari ogni volta che è possibile.
Investire per la pensione è simile a qualsiasi investimento a lungo termine. Per la maggior parte del capitale di investimento, si desidera trovare veicoli di investimento di qualità da acquistare e detenere. Il tuo portafoglio pensionistico sarà in realtà un mix di azioni, titoli di debito, fondi indicizzati e altri strumenti del mercato monetario. Questo mix cambierà mentre lo fai, spostandoti sempre più verso investimenti garantiti a basso rischio con l'età.
Raggiungimento di obiettivi finanziari a breve termine
Non devi sempre pensare a lungo termine. Investire è tanto uno strumento per plasmare la tua attuale situazione finanziaria quanto per formarne una futura. Vuoi comprare una BMW l'anno prossimo? Vuoi andare in crociera? Una vacanza pagata con i dividendi non sarebbe piacevole?
Gli investimenti possono essere utilizzati come un modo per aumentare il reddito da lavoro, aiutandoti ad acquistare ciò che desideri. Poiché l'investimento cambia insieme agli obiettivi desiderati dall'investitore, questo tipo di investimento non è come l'investimento in pensione.
Investire per raggiungere obiettivi finanziari comporta una miscela di investimenti a lungo termine e a breve termine. Se stai investendo nella speranza di acquistare una casa, quasi sicuramente guarderai strumenti a più lungo termine. Se stai investendo per acquistare un computer nel nuovo anno, potresti voler investimenti a breve termine che pagano dividendi o alcune obbligazioni ad alto rendimento (note anche come obbligazioni spazzatura).
L'avvertenza qui è che devi prima individuare i tuoi obiettivi. Se vuoi andare in vacanza in un anno, devi capire il costo della vacanza e poi elaborare una strategia di investimento per raggiungere tale obiettivo. Se non hai un obiettivo prefissato, i soldi che dovrebbero essere investiti in quell'investimento saranno sicuramente usati per altri scopi che sembrano più pressanti al momento (regali di Natale, una serata fuori e così via).
Investire per raggiungere obiettivi finanziari può essere eccitante e stimolante. Combinando la pressione dei vincoli temporali con il fatto che di solito non hai a che fare con ingenti somme di denaro vitale (come negli investimenti in pensione), potresti essere meno avverso al rischio e più motivato a conoscere investimenti ad alto rendimento (titoli di crescita, corto circuito, ecc.). Soprattutto, una ricompensa tangibile è alla fine.
Non investire mai i tuoi soldi a meno che tu non capisca bene perché e cosa stai facendo.
Ragioni per non investire
Proprio come ci sono due ragioni principali per investire, ci sono due grandi ragioni per non investire: debito o mancanza di conoscenza.
Con debito, è una semplice questione di matematica. Immagina di avere un prestito di $ 1.000 al 9% di interesse e di ottenere un bonus di $ 1.000. Dovresti investirlo o pagare il debito? Risposta breve: ripagare il debito. Se lo investi, i soldi devono fare un ritorno di ben oltre il 9% (senza contare le commissioni e le commissioni) per renderlo utile.
Quando si tratta di mancanza di conoscenza, si tratta di "folli corse in cui gli angeli temono di camminare". Gettare i vostri soldi a casaccio in investimenti che non capite è un modo sicuro per perderli rapidamente. Per usare un'analogia con l'esercizio fisico, non entrare in palestra e sollevare 500 chili il primo giorno. La tua introduzione agli investimenti dovrebbe seguire lo stesso processo incrementale dell'allenamento con i pesi.
La linea di fondo
Consenti il cambiamento e rivedi periodicamente i tuoi obiettivi. Le tue ragioni per investire cambieranno mentre attraversi gli alti e bassi della vita. I motivi e gli obiettivi dovranno essere rivisti e adeguati in base alle circostanze.
Questo è importante da capire perché l'unica alternativa è quella di investire senza scopo, il che si tradurrà probabilmente in pratiche di investimento che riflettono la tua incertezza e causano sofferenza ai rendimenti.
Anche se non è cambiato nulla di significativo, è sempre utile riappropriarsi delle tue ragioni a intervalli regolari per vedere come hai progredito. Come correre su un tapis roulant, l'investimento diventa sempre più facile una volta iniziato.
