Sommario
- Che cos'è un consulente finanziario?
- Comprensione dei consulenti finanziari
- Esempi di consulenti finanziari
- La distinzione fiduciaria
Che cos'è un consulente finanziario?
Un consulente finanziario fornisce consulenza o orientamento finanziario ai clienti per un risarcimento. I consulenti finanziari o i consulenti possono fornire molti servizi diversi, come la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale e la pianificazione patrimoniale. Sempre più spesso, i consulenti finanziari forniscono una gamma di servizi dalla gestione del portafoglio ai prodotti assicurativi come sportello unico.
Devono essere in possesso della licenza Serie 65 per condurre affari con il pubblico; è disponibile una vasta gamma di licenze per i servizi forniti da un consulente finanziario.
Key Takeaways
- Un consulente finanziario è un professionista che fornisce competenze per le decisioni dei clienti in materia di denaro, finanze personali e investimenti. I consulenti finanziari possono lavorare come agenti indipendenti o possono essere impiegati da una società finanziaria più grande. I consulenti devono essere autorizzati a svolgere affari con i clienti. A differenza degli agenti di cambio che eseguono semplicemente ordini sul mercato, i consulenti finanziari prendono decisioni informate per conto dei clienti e forniscono indicazioni.
Gestione del portafoglio
Comprensione dei consulenti finanziari
Consulente finanziario è un termine generico senza una precisa definizione del settore e molti tipi diversi di professionisti finanziari rientrano in questa categoria generale. Agenti di cambio, agenti assicurativi, preparatori fiscali, gestori degli investimenti e pianificatori finanziari sono tutti membri di questo gruppo. Anche i pianificatori immobiliari e i banchieri possono rientrare in questo ambito.
Tuttavia, alcuni fanno una distinzione importante in quanto un consulente finanziario in realtà fornisce orientamento e consulenza. Pertanto, un consulente finanziario può essere distinto da un agente di borsa che esegue semplicemente operazioni per clienti o un contabile fiscale che semplicemente prepara dichiarazioni dei redditi senza molto input.
Esempi di consulenti finanziari
Ciò che può passare come consulente finanziario in alcuni casi può essere un venditore di prodotti, come un agente di borsa o un agente di assicurazione sulla vita. Un vero consulente finanziario dovrebbe essere un professionista finanziario ben istruito, con credenziali, con esperienza, che lavora per conto dei suoi clienti invece di servire gli interessi di un istituto finanziario.
In generale, un consulente finanziario è un professionista indipendente che opera in una capacità fiduciaria in cui gli interessi di un cliente vengono prima dei propri. Solo i Registered Investment Advisors (RIA), che sono regolati dall'Investment Advisers Act del 1940, sono mantenuti secondo un vero standard fiduciario. Ci sono alcuni agenti e broker che cercano di esercitarsi in questa capacità. Tuttavia, la loro struttura retributiva è tale da essere vincolati dai contratti delle società in cui lavorano.
La distinzione fiduciaria
Dall'entrata in vigore dell'Investment Adviser Act del 1940, esistono due tipi di relazioni tra gli intermediari finanziari e i loro clienti. Queste sono le relazioni di libera concorrenza che caratterizzano le transazioni tra rappresentanti registrati e clienti nello spazio broker-dealer. Esiste un rapporto fiduciario che richiede che i consulenti registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC) come Consiglieri per gli investimenti registrati per esercitare doveri di lealtà, cura e piena divulgazione nelle loro interazioni con i clienti.
Mentre il primo si basa sul principio di "caveat emptor" guidato da regole di "idoneità" e "ragionevolezza" autonome nel raccomandare un prodotto o una strategia di investimento, il secondo è fondato su leggi federali che impongono i più alti standard etici. Fondamentalmente, la relazione fiduciaria si basa sulla necessità che un consulente finanziario debba agire per conto di un cliente in un modo in cui il cliente agirebbe per se stesso se avesse le conoscenze e le capacità necessarie per farlo. (Per la lettura correlata, vedere "Carriera del consulente finanziario: pro e contro")
