Poiché le pensioni continuano a recedere dal posto di lavoro, la previdenza sociale è l'unica fonte garantita di reddito pensionistico su cui molti americani possono contare. Sfortunatamente, questi controlli governativi non forniscono il livello di supporto di cui la maggior parte degli adulti avrà bisogno durante i loro anni successivi.
L'indennità mensile media offerta nell'ambito del programma di assicurazione per la vecchiaia, i superstiti e l'invalidità (moniker ufficiale della previdenza sociale) è di $ 1.471 per i lavoratori pensionati e $ 741 per i coniugi a partire dal 2019. Ciò significa che una coppia tipica porta solo $ 26.544 all'anno. È probabile che non basti a coprire tutte le tue bollette, soprattutto se stai ancora pagando un mutuo.
Sfortunatamente, molti americani non hanno finanziato i loro 401 (k) se IRA abbastanza per compensare la differenza. Se sei tu, quali sono gli altri modi per integrare le tue entrate negli anni successivi al lavoro? Ecco alcune fonti che dovresti prendere in considerazione.
Investimenti tassabili
Se sei abbastanza fortunato da contribuire più di quanto consentito dai limiti 401 (k) e IRA, gli investimenti imponibili come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento sono un altro ottimo modo per risparmiare per la pensione. I fondi indicizzati e i fondi negoziati in borsa sono particolarmente allettanti, in quanto offrono basse spese e diversificazione integrata.
La chiave sta creando un mix adeguato di classi di attività. Appoggiarsi troppo alle azioni può essere rischioso per le persone con meno anni per riprendersi dai mercati al ribasso. Tuttavia, un portafoglio che comprende solo titoli a reddito fisso, come le obbligazioni, non fornirà il potenziale di crescita di cui la maggior parte delle persone ha bisogno per un pensionamento più lungo.
Una regola empirica tipica è quella di contenere una porzione di titoli pari a 110 meno la tua età. Ciò significa che un 65enne avrebbe un portafoglio con il 45% del suo valore complessivo in azioni e il 55% in obbligazioni. Ovviamente, puoi apportare modeste modifiche a questa formula in base alla tua tolleranza al rischio.
rendite
Vivere una lunga vita può sembrare un'ottima proposta, ma non è così eccezionale per le tue finanze. Molte persone non hanno abbastanza risorse per sostenere il loro stile di vita se arrivano alla fine degli anni '80 o '90.
Una rendita fissa, che offre un flusso di reddito a vita a un tasso di interesse fisso, è un modo per gestire tale rischio. Puoi anche acquistare rendite differite che non pagano fino a quando non raggiungi una certa età. Una volta entrati, offrono pagamenti più consistenti rispetto ai prodotti con rendita immediata.
Entrata da affitto
Hai una camera da letto di riserva in casa adesso che i tuoi figli si sono trasferiti? Noleggiarlo può essere un modo semplice per generare denaro ogni mese, purché tu possa fare pace con il tuo nuovo compagno di stanza. Trovare persone che conosci o per le quali hai buone referenze può aiutare a eliminare il mal di testa lungo la strada.
Un'altra idea potrebbe essere il ridimensionamento in un appartamento o condominio mentre si affitta la casa originale. Uno dei vantaggi di diventare un padrone di casa è che è possibile detrarre cose come gli interessi sui mutui, l'ammortamento e le utenze, riducendo la bolletta dell'imposta sul reddito. Ci sono rischi, ovviamente, come l'incapacità di trovare un inquilino o costi di manutenzione imprevisti.
Vendita di oggetti
Man mano che invecchi, c'è una buona probabilità che il tuo seminterrato o garage si sia riempito di cose che non ti servono più. Vendere questi oggetti su eBay o Craigslist può essere un ottimo modo per guadagnare qualche soldo in più, per non parlare di cancellare la tua casa. Se sei a portata di mano, puoi utilizzare siti Web come Etsy per commercializzare i tuoi oggetti d'artigianato e altri prodotti fatti in casa, creando una bella attività commerciale per te.
Equità domestica
Quando le altre fonti di reddito scarseggiano, molti anziani usano l'equità nella propria casa per ottenere denaro istantaneo. Un modo per farlo è con una linea di credito azionaria domestica. Un HELOC può aiutarti a soddisfare le esigenze a breve termine, purché prevedi di avere il reddito in seguito per rimborsarlo. E poiché è una linea di credito, devi solo usare tutto il necessario.
Un altro modo per attingere al proprio capitale proprio è con un'ipoteca inversa, che consente di rimanere a casa e prendere in prestito contro il suo valore. Quando alla fine vendi la proprietà, i tuoi ricavi vengono ridotti dell'importo del prestito ancora in sospeso. Prima di concordare un mutuo inverso, tuttavia, sapere che possono essere accordi complicati con commissioni di origine del prestito significative e altri costi. E se sei sposato, sii consapevole di come il tuo coniuge si adatta al piano.
Lavori part-time
Poiché molti americani in età pensionabile non hanno abbastanza investimenti per vivere, un numero significativo sceglie di lavorare più a lungo o di trovare un lavoro part-time quando lasciano la propria carriera. Il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti prevede che circa un terzo degli adulti di età compresa tra 65 e 74 anni lavorerà in qualche modo entro il 2022.
Per alcuni pensionati, lavorare con un programma ridotto in pensione è proprio ciò di cui hanno bisogno: un'opportunità per trovarsi in un ambiente a basso stress e incontrare nuove persone.
Attività secondarie
Invece di lavorare per qualcun altro, potresti decidere che preferiresti diventare il tuo capo una volta che ti ritirerai. Ciò potrebbe significare lavorare nel tuo campo precedente come consulente o sviluppare una nuova serie di nuove competenze. Forse hai sempre desiderato avviare il tuo servizio di panetteria o tuttofare. Forse ti piacerebbe avviare un'attività di preparazione fiscale, quindi devi lavorare solo una parte dell'anno. Il vantaggio di essere l'amministratore delegato è che puoi modellare la posizione per il tuo stile di vita esistente.
La linea di fondo
La previdenza sociale è una buona rete di sicurezza per i pensionati, ma di solito non è sufficiente per coprire tutti i costi. Se hai lasciato la forza lavoro e ti ritrovi a pizzicare centesimi, potrebbe essere il momento di essere creativi e perseguire altri modi per guadagnare denaro aggiuntivo.
