Che cos'è un'assicurazione aggiuntiva pagata?
L'assicurazione aggiuntiva pagata è un'ulteriore copertura assicurativa a vita intera che un assicurato acquista utilizzando i dividendi della polizza anziché i premi. L'assicurazione aggiuntiva pagata è disponibile come pilota su una polizza a vita intera. Permette al contraente di aumentare le proprie prestazioni in caso di morte e di morte aumentando il valore in denaro della polizza.
Le stesse aggiunte pagate aumentano quindi i dividendi e il valore continua ad aggravarsi indefinitamente nel tempo. L'assicurato può anche restituire le somme versate per il loro valore in contanti o prendere un prestito nei loro confronti.
Come funziona l'assicurazione aggiuntiva pagata
Il valore in contanti dell'assicurazione aggiuntiva versata può aumentare nel tempo e tali aumenti sono differiti dalle tasse. Un altro vantaggio è che l'assicurato può utilizzarli per aumentare la copertura senza passare attraverso la sottoscrizione medica. Questo non è solo conveniente ma anche un valore aggiunto per un assicurato, la cui salute è diminuita da quando la polizza è stata originariamente emessa e che non può aumentare la copertura assicurativa con altri mezzi.
Anche senza l'assicurazione medica, l'assicurazione aggiuntiva versata può avere un premio più elevato rispetto alla polizza di base perché il prezzo dipende dall'età di un assicurato nel momento in cui acquista l'assicurazione aggiuntiva. Alcune politiche, come quelle emesse dall'amministrazione dei veterani, non prevedono premi per le aggiunte versate.
Solo le compagnie di mutua assicurazione di proprietà dei soci emettono dividendi. I dividendi non sono garantiti, ma vengono generalmente emessi ogni anno quando la società sta andando bene finanziariamente. Alcune compagnie assicurative hanno una storia così lunga di pagamenti annuali di dividendi che i dividendi sono praticamente garantiti. Se un assicurato non desidera utilizzare i propri dividendi per acquistare un'assicurazione aggiuntiva pagata, può invece utilizzarli per ridurre il premio.
Un pilota assicurativo aggiuntivo pagato deve essere strutturato nella polizza al momento dell'acquisto. Alcune aziende potrebbero consentirti di aggiungerlo in un secondo momento, ma la salute, l'età e altri fattori potrebbero renderlo più difficile. Le polizze per l'assicurazione aggiuntiva versata possono variare tra le compagnie assicurative. Per alcuni, il pilota delle aggiunte versate ti consente di contribuire quanto più o meno desideri di anno in anno. Altre società prevedono che i contributi rimangano a livelli coerenti, oppure potresti rischiare di perdere il pilota ed essere costretto a riapplicare per questo in futuro.
Key Takeaways
- L'assicurazione aggiuntiva pagata è un'ulteriore copertura assicurativa a vita intera che un assicurato acquista utilizzando i dividendi della polizza anziché i premi. Le stesse aggiunte pagate aumentano quindi i dividendi e il valore continua ad aggravarsi indefinitamente nel tempo. L'assicurato può anche restituire le somme versate per il loro valore in contanti o prendere un prestito nei loro confronti come opzione di non confisca.
Assicurazione a pagamento ridotta
L'assicurazione per riduzione versata è un'opzione non decadente che consente al proprietario della polizza di ricevere un importo inferiore di assicurazione sulla vita intera interamente pagata, escluse commissioni e spese. L'età raggiunta dell'assicurato determinerà il valore nominale della nuova polizza. Di conseguenza, l'indennità in caso di morte è inferiore a quella della politica decaduta.
Un assicurato può scegliere di trasferire il valore in denaro della sua intera polizza vita in un'assicurazione pagata. In un tale scenario, la politica non è necessariamente versata nella definizione rigorosa del termine, ma è in grado di effettuare i propri pagamenti di premi. A seconda del tipo di polizza e della sua efficacia, un assicurato potrebbe dover riprendere i pagamenti dei premi in futuro o potrebbe raggiungere un punto in cui i premi sono coperti per il resto della vita della polizza.
Esempio di assicurazione aggiuntiva pagata
Prendi in considerazione un maschio di 45 anni che acquista una polizza a vita intera con un premio base annuo di $ 2.000 dollari per un sussidio di morte di $ 100.000. Nel primo anno della polizza, decide di contribuire con ulteriori $ 3.000 a un pilota di aggiunte versate. Le aggiunte versate gli daranno un valore in contanti immediato di $ 3.000 mentre si aggiungono $ 15.000 alla sua indennità di morte. Se continua ad acquistare integrazioni versate, continuerà ad aumentare il suo valore in denaro e l'indennità in caso di decesso.
