Se siete come la maggior parte delle persone che stanno pagando un mutuo o stanno cercando di acquistare o vendere una casa, è probabile che prestiate attenzione a dove stanno andando i tassi dei mutui. Prendi in considerazione le seguenti strategie quando decidi di acquistare, vendere o rifinanziare se i tassi rimangono gli stessi, aumentano o diminuiscono.
Quando i tassi di interesse rimangono stabili
I tassi di interesse medi per i mutui sono ai minimi storici da diversi anni, il che ti mette in una buona posizione per comprare o vendere una casa. Il tuo potere d'acquisto, il che significa quanta casa puoi permetterti, è forte, storicamente parlando. Ciò presuppone che il tuo credito sia buono e tu abbia diritto a un prestito a basso interesse.
I tassi di interesse si aggirano intorno al 4, 5% per i mutui a tasso fisso a 30 anni. Questo è da quando hanno raggiunto un minimo record del 3, 3% alla fine del 2012, ma ben al di sotto dell'intervallo del 6% negli anni precedenti la recessione.
Tassi storicamente bassi negli ultimi anni hanno anche aiutato il rimbalzo del mercato immobiliare, sebbene lentamente, da quando i mercati finanziari sono crollati nel 2007. Questa è una buona notizia per i venditori, molti dei quali hanno visto i prezzi delle case riprendersi dai minimi a livello di recessione. (Per ulteriori informazioni, consultare: Ipoteche: tasso fisso vs. tasso regolabile .)
Se le tariffe diminuiscono
Dopo anni di minimi storici, i tassi ipotecari sono aumentati. Teoricamente, ad un certo punto, potrebbero scendere di nuovo. Se lo fanno, quanto sopra vale ancora.
Quando si rifinanzia, considerare sempre il proprio insieme di circostanze. Fattore di chiusura dei costi e tempo necessario per realizzare i vantaggi in termini di costi. Per quanto tempo, ad esempio, prevedi di vivere nella tua casa prima di vendere? Romperai anche prima di pianificare di vendere? In generale, maggiore è l'ipoteca in essere, maggiore è l'impatto che i tassi mensili possono avere sui pagamenti mensili. (Per ulteriori informazioni, consultare: Ipoteca a tasso fisso o variabile: che è meglio adesso .)
E, naturalmente, tassi più bassi significano che puoi permetterti più casa - e più persone possono permettersi la tua casa - quindi può essere un buon momento per comprare o vendere una casa.
Tariffe in aumento
Quando i tassi aumentano e hai un mutuo a tasso fisso a basso interesse e non stai cercando di vendere o acquistare, puoi tranquillamente rimanere sul campo e dormire bene la notte. Ma se hai bisogno di una casa più grande o devi trasferirti, tieni presente la visione a lungo termine che, storicamente, i valori delle case hanno tenuto il passo con l'inflazione. Inoltre, all'aumentare dell'inflazione, i pagamenti dei mutui su un prestito a tasso fisso rimangono gli stessi. (Per ulteriori informazioni, consultare: Come acquistare i tassi ipotecari .)
Considera anche che i prezzi medi delle case sono aumentati dopo la recessione. Se il valore della tua casa è aumentato, lo è anche la tua equità. Il capitale proprio è l'importo della casa che possiedi, meno il saldo del prestito in essere. (Per ulteriori informazioni, consultare: In caso di rifinanziamento del mutuo in caso di aumento dei tassi di interesse .)
Un aumento del 10% in valore su una casa da $ 300.000 significa $ 30.000 in più in tasca quando vendi. Questo può aiutare a versare un acconto più grande quando acquisti la tua prossima casa e aiuta a compensare tassi di interesse più alti abbassando il pagamento mensile. (Per di più, vedi: Hai un buon tasso ipotecario? Lock It In! )
Mentre un ambiente in aumento dei tassi di interesse non è l'ideale per gli acquisti e le vendite, se si tratta di maggiore equità, quel denaro extra può aiutare a annullare l'effetto di tassi di interesse più elevati.
La linea di fondo
Il consenso è che i tassi di interesse nel 2018 e oltre continueranno a salire poiché la Federal Reserve ha periodicamente aumentato il suo tasso di riferimento e si prevede che continuerà a farlo. Ciò significa che gli aspiranti acquirenti di case dovrebbero considerare di recitare ora. Naturalmente, c'è sempre la possibilità che i tassi scendano in futuro. In tal caso, gli acquirenti dovrebbero essere pronti a capitalizzare su eventuali cali.
Poiché i tassi sono ancora relativamente bassi, i proprietari di case con mutui più anziani che non hanno ancora rifinanziato dovrebbero considerare se ha senso farlo per garantire pagamenti mensili più bassi. E i proprietari di case con ARM non dovrebbero perdere tempo considerando se dovrebbero passare a un prestito fisso. Come sempre, dovrebbero essere presi in considerazione i costi di chiusura e il proprio lasso di tempo (per quanto tempo si prevede di rimanere nella casa attuale?).
Continua a leggere
