Che cos'è un punteggio FAKO
Un punteggio FAKO è un termine dispregiativo per un punteggio di credito che non rientra tra i punteggi dei finanziatori FICO che hanno accesso alla valutazione dei richiedenti credito e prestito. I punteggi FAKO sono anche chiamati punteggi di equivalenza o punteggi educativi e forniti da servizi gratuiti di valutazione del credito online.
Abbattere il punteggio FAKO
I punteggi FAKO possono differire dai punteggi FICO nelle gamme dei punteggi di credito. Un punteggio FAKO può variare da 360 a 840, ma un punteggio FICO varia da 300 a 850. Un punteggio FICO è un tipo di punteggio di credito creato dalla Fair Isaac Corporation. In generale, un punteggio FICO superiore a 650 indica una storia creditizia molto buona. Un punteggio inferiore a 620 può rendere difficile per il mutuatario ottenere finanziamenti a tassi favorevoli. La maggior parte dei finanziatori utilizza punteggi FICO, ma alcuni usano un VantageScore, che pondera gli articoli nei rapporti sul credito al consumo in modo diverso ma ha un intervallo di punteggio compreso tra 300 e 850, come un punteggio FICO. Per determinare l'affidabilità creditizia, i finanziatori considerano anche il reddito, la storia occupazionale e il tipo di credito richiesto. I finanziatori in genere utilizzano i punteggi di credito di Experian, Equifax o TransUnion, le tre principali agenzie di rendicontazione del credito. Ciascuno calcola un punteggio di credito al consumo in modo diverso a seconda del tipo di prestito e del contenuto del file di credito del richiedente con tale agenzia. Un punteggio di credito diverso può risultare per lo stesso individuo con la stessa agenzia a seconda che la domanda riguardi una carta di credito, un prestito auto, un mutuo o nuovi servizi di pubblica utilità.
Cinque fattori FICO
I punteggi FICO tengono conto di cinque fattori per determinare l'affidabilità creditizia: cronologia dei pagamenti; indebitamento attuale; tipi di credito utilizzati; lunghezza della storia creditizia e nuovi conti di credito. In generale, la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35 percento del punteggio, i conti dovuti il 30 percento, la lunghezza della cronologia dei crediti il 15 percento, il nuovo credito il 10 percento e il mix di crediti il 10 percento. La cronologia dei pagamenti misura se i conti di credito sono pagati in tempo. I rapporti di credito mostrano i pagamenti per tutte le linee di credito e indicano se i pagamenti vengono ricevuti con 30, 60, 90, 120 o più giorni di ritardo. Conti dovuti si riferisce all'importo totale dovuto. Un debito elevato non significa necessariamente un punteggio di credito basso. FICO considera il rapporto tra il denaro dovuto e la quantità di credito disponibile. E, generalmente, più lunga è la storia creditizia, migliore è il punteggio. Tuttavia, con punteggi complessivi favorevoli, un richiedente con una storia creditizia breve può ottenere un buon punteggio. Il mix di crediti è la varietà di account. Per guadagnare punteggi elevati, i candidati hanno bisogno di un mix di credito come conti al dettaglio, carte di credito, prestiti rateali o prestiti e mutui per veicoli. Il nuovo credito si riferisce ad account aperti di recente. Le aperture di nuovi account in un breve periodo di tempo aumentano il rischio di credito in modo da ridurre il punteggio del richiedente.
