Sommario
- Quando è il tuo IRA in pericolo?
- Esenzioni federali
- Esenzioni statali
- Mai una risposta diretta
- Cause in materia di relazioni interne
Il fatto che il tuo conto pensionistico individuale (IRA) possa essere intentato in una causa dipende in gran parte dal tuo stato di residenza e dal giudizio in questione. Non ci sono protezioni federali in atto per proteggere il tuo IRA dal sequestro in una causa.
Key Takeaways
- Se vieni denunciato, i creditori potrebbero essere in grado di accedere ai tuoi risparmi in caso di pensionamento. Le protezioni statali per i fondi dell'IRA in una causa legale variano considerevolmente tra i 50 stati. Le esenzioni per gli IRA tradizionali e gli IRA Roth sono spesso diverse. Nel caso di azioni legali relative alle relazioni interne, i fondi dell'IRA non sono quasi mai protetti.
Quando è il tuo IRA in pericolo?
Se ti viene notificato un ricorso, i tuoi risparmi pensionistici IRA potrebbero essere in pericolo. Se qualcuno cade e rimane ferito sulla tua proprietà o sei coinvolto in un incidente d'auto, potresti ritrovarti in una situazione di smarrimento di un ordine del tribunale. In alcuni casi potrebbe essere richiesto per legge di immergere nei risparmi per la pensione per soddisfare il debito se non si è in grado di pagare con altri beni. Altre questioni che possono comportare azioni legali che mettono in pericolo l'IRA includono il mancato pagamento della carta di credito o del prestito, il divorzio e le controversie sui diritti dei genitori.
Esenzioni federali o loro mancanza
A differenza dei piani pensionistici 401 (k) e di altri piani di risparmio coperti dalla legge sulla sicurezza del reddito dei dipendenti del 1974, agli IRA detenuti individualmente non viene offerta una protezione generale dai creditori ai sensi della legge federale. In effetti, l'unica protezione federale garantita prevista per l'IRA è un'esenzione parziale in caso di fallimento. Se si dichiara bancarotta, una parte sostanziale delle attività dell'IRA è protetta ai sensi della legge sulla prevenzione degli abusi fallimentari e della protezione dei consumatori del 2005. Nell'aprile 2019 l'importo protetto, che viene adeguato ogni tre anni per l'inflazione, è stato ricalcolato a $ 1.362.800.
L'unica protezione federale per i fondi di un IRA in un procedimento legale è un'esenzione parziale nei casi di fallimento.
A parte questa protezione, il governo federale non protegge i fondi dell'IRA dalla confisca. Nel caso di debiti federali, come le tasse non pagate dovute all'IRS, l'IRA può essere sequestrata o guarnita per soddisfare il debito, proprio come con qualsiasi altra attività. Tutte le altre potenziali esenzioni sono a discrezione dei governi statali, quindi le leggi specifiche possono variare ampiamente.
Esenzioni statali
Le esenzioni variano significativamente tra gli stati. Molti forniscono agli IRA una protezione globale da parte dei creditori, indipendentemente dal debito. Tuttavia, alcuni forniscono solo protezione per i fondi dell'IRA ritenuti necessari per sostenere te e la tua famiglia.
Inoltre, molti Stati impongono un limite all'importo dei fondi dell'IRA che possono beneficiare di questa esenzione. Altri forniscono una protezione completa per i fondi IRA depositati prima di un certo numero di giorni prima della sentenza. Alle Hawaii, tutti i fondi che contribuisci almeno tre anni prima che un giudizio nei tuoi confronti siano protetti dal sequestro. Nello Utah, tutti i contributi versati almeno un anno prima sono protetti.
Mai una risposta diretta
Anche all'interno di un codice di un singolo stato, le esenzioni specifiche per gli IRA tradizionali possono differire da quelle per gli account Roth. Ai fondi che rimangono nella vostra IRA non trattata può essere garantita una protezione maggiore rispetto ai fondi presi come distribuzione.
La linea di fondo è questa: se sei in pericolo di essere citato in giudizio, rivedi le leggi specifiche applicabili al tuo stato e al tipo di conto per evitare la perdita dei tuoi risparmi per la pensione.
Cause in materia di relazioni interne
Anche negli stati con generosi sistemi di esenzione, le protezioni dell'IRA vengono revocate in caso di sentenze relative al mantenimento dei figli, agli alimenti o ad altre relazioni interne. Se ti viene notificata una causa a causa del mantenimento dei figli non retribuito, ad esempio, è improbabile che il tuo IRA sia protetto, indipendentemente da dove vivi.
