Che cos'è un bust-out?
Un bust-out è un tipo di frode con carta di credito in cui un individuo richiede una carta di credito, stabilisce un modello di utilizzo normale e una solida cronologia dei rimborsi, quindi accumula numerosi addebiti e massimizza la carta senza intenzione di pagare il conto. Il bust-out consiste in una fase iniziale in cui l'individuo lavora per sviluppare la fiducia dell'emittente della carta e un forte profilo di credito con l'obiettivo di aprire numerosi conti e ricevere aumenti della linea di credito in modo che siano disponibili più fondi per la seconda fase della frode, in cui l'individuo effettua transazioni che non prevede di rimborsare.
Bust-Out spiegato
Il bust-out di solito comporta carte di credito regolari, ma può anche essere effettuato con una carta di credito a circuito chiuso, una linea di credito di equità domestica (HELOC) o un'altra forma di credito revolving. Secondo Experian, i truffatori in genere usano le loro carte per quattro o due anni prima di "svenire": accumulando le accuse finali che non intendono rimborsare. Questo viene talvolta definito "frode dormiente".
Le persone con l'intenzione di commettere questo tipo di frode aprono di solito numerosi account gradualmente - superando in media circa 10 - che alla fine avrebbero raggiunto il limite massimo e diventare delinquenti all'incirca nello stesso momento. Una volta che diventano delinquenti, non saranno in grado di acquisire credito aggiuntivo, ma possono ripetere la frode con identità rubate. Alla fine di un simile regime di frode, il truffatore potrebbe effettuare pagamenti in eccesso con controlli errati al fine di aumentare il limite di credito per un breve periodo prima che il comportamento venga intercettato.
Impatto della frode estromessa
Il bust-out comporta perdite significative per le società di carte di credito, ma gli algoritmi di rilevazione delle frodi possono identificare i modelli nel comportamento di un truffatore per prevederne l'estinzione prima che accada. Esempi di attività che possono indicare un esaurimento in corso includono:
1. Un improvviso importo in dollari di acquisti presso un commerciante in cui il titolare della carta effettua normalmente solo piccoli acquisti
2. Una cronologia dei rapporti di credito di frequenti richieste dei consumatori di nuove carte di credito o limiti di credito più elevati
3. Una cronologia dei rapporti di credito che non risale a molto tempo fa e non ha un mix di diversi tipi di credito, come prestiti auto e mutui oltre alle carte di credito.
Esistono anche motivi legittimi per cui i consumatori potrebbero svolgere questo tipo di attività, ma studiare ulteriormente le varie carte di credito di un consumatore di diversi emittenti e confrontare l'attività tra quelle carte può indicare se si è verificato un arresto o se potrebbe essere imminente.
