Che cos'è l'attività dell'account?
Nel settore finanziario, l'attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate in un determinato conto. Questi includono prelievi di contanti, pagamenti di fatture, bonifici e altre transazioni simili.
L'attività dell'account viene talvolta utilizzata nei programmi di ricompensa per determinare se un cliente si qualifica per un determinato premio. In altri casi, gli istituti finanziari offriranno commissioni più basse per i clienti che mantengono una grande quantità di attività del conto.
Key Takeaways
- L'attività del conto si riferisce alle transazioni effettuate da un cliente, come pagamenti di fatture e bonifici. Il termine è utilizzato in tutto il settore finanziario, in settori come i servizi bancari e di intermediazione degli investimenti. Le conferme spesso forniscono incentivi ai clienti per mantenere alti tassi di conto attività, al fine di generare entrate per le commissioni e incoraggiare la fidelizzazione dei clienti.
Comprensione dell'attività dell'account
Nel settore bancario, esempi comuni di attività di conto includono il trasferimento di fondi tra conti o l'invio di denaro tramite trasferimenti di fondi elettronici (EFT). Per i clienti aziendali, una fonte comune di attività degli account è la gestione dei crediti e dei debiti, nonché la gestione dei salari dei dipendenti. I clienti che utilizzano i servizi di intermediazione degli investimenti genereranno anche attività di conto effettuando operazioni o prendendo a prestito margini.
Le istituzioni finanziarie offriranno spesso incentivi per i clienti di essere utenti attivi dei loro conti. Dal punto di vista dell'azienda, l'alta attività è vantaggiosa a causa delle varie commissioni ad essa associate. Tuttavia, può anche essere utile perché i clienti che effettuano più tipi di transazioni in un istituto hanno meno probabilità di passare da tale istituto a un concorrente. Per questo motivo, le aziende forniranno spesso programmi di ricompensa, tariffe ridotte e altri vantaggi per i clienti che sono utenti attivi dei loro conti.
Per tenere traccia e premiare l'attività del conto dei clienti, le banche e gli altri istituti finanziari devono conservare registri dettagliati e accurati delle transazioni dei clienti. In passato, ciò avveniva attraverso la tenuta di registri cartacei, ma oggi è principalmente di natura elettronica. Ad esempio, i dati possono essere tracciati e contabilizzati automaticamente dalle piattaforme di online banking e mobile banking. Allo stesso modo, le società di carte di credito e le società di intermediazione possono elaborare le transazioni quasi istantaneamente, in genere senza la necessità di alcuna documentazione.
Oggi, la conservazione manuale dei registri è generalmente riservata ad attività poco frequenti e sostanziali come nuove configurazioni di account, richieste di mutui o richieste di rifinanziamento. Queste transazioni in genere comportano incontri di persona con personale fisso in cui i documenti possono essere rivisti e firmati di persona. In alcuni casi, possono essere coinvolti anche professionisti di terze parti, come avvocati, commercialisti e periti.
Esempio reale di attività dell'account
Laura è cliente di XYZ Financial, una grande banca nazionale. Nella sua vita quotidiana, utilizza la piattaforma online e smartphone di XYZ per la maggior parte delle sue esigenze bancarie. Attualmente, Laura ha un conto corrente bancario e un conto di risparmio presso la banca, nonché una carta di credito presso una società concorrente, la ABC Credit.
Al fine di attrarre e trattenere nuovi clienti, XYZ offre una promozione in base alla quale i clienti possono godere di commissioni più basse se mantengono l'attività del conto di almeno 10 transazioni al mese. Laura stima che tra i suoi due conti generi già cinque transazioni al mese attraverso attività come pagamenti di fatture e prelievi di contanti.
Al fine di portare il suo totale al livello richiesto, decide di chiudere la sua carta di credito presso ABC Credit e richiedere invece una carta di credito con XYZ Financial. Ritiene che una volta che le sue transazioni con carta di credito saranno conteggiate nel suo totale, la sua attività combinata con XYZ sarà sufficiente per guadagnare le commissioni ridotte offerte dalla promozione.
