Investire nel mercato azionario può inizialmente essere intimidatorio.
Gli investitori devono capire come differenziare i diversi tipi di titoli, gli stili di investimento e le strategie di trading, analizzando i dati di mercato e finanziari. I pianificatori finanziari e i broker sono buone fonti di consulenza, ma se sei interessato a conoscere il mercato azionario e come assumere il controllo del tuo denaro, un club di investimento potrebbe valere la pena di prendere in considerazione.
I club di investimento si trovano nella maggior parte dei comuni e delle regioni e sono in circolazione da decenni come un modo per le persone con fondi limitati di contribuire e partecipare a investimenti più grandi, nonché di acquisire esperienza e istruzione di prima mano. I club di investimento sono semplicemente un gruppo di persone che raggruppano i propri soldi per effettuare investimenti congiunti, di solito in azioni o obbligazioni. Mentre la loro motivazione principale è quella di rendere il più possibile il denaro, i club sono anche un ottimo modo per gli investitori di condividere idee e conoscere il mercato.
Come sono istituiti i club di investimento?
Un club di investimento è generalmente una società legale o una società a responsabilità limitata composta da 10 a 20 membri. Una volta stabilito legalmente, è indispensabile che vengano stabiliti registri contabili standardizzati. Dopotutto, a differenza di individui indipendenti che investono direttamente nel mercato azionario, un club di investimento raccoglie denaro da ciascun membro.
Dopo che un socio ha inizialmente contribuito con una somma forfettaria iniziale a fini di investimento, il club di investimento tipico richiede un contributo mensile di circa $ 80 da parte dei soci. Tuttavia, i membri non possono contribuire con lo stesso importo, né essere partecipanti per la stessa durata. Pertanto, un club di investimento deve disporre di un modo chiaro per determinare la quota di ciascun membro in un determinato momento poiché è probabile che i soci contribuiscano con fondi su base periodica e che probabilmente intendono ritirare fondi dalla loro quota delle attività del club in un determinato momento il futuro.
Inoltre, al primo avvio di un club, assicurati di creare un conto di intermediazione a nome del club. Fare acquisti in giro per una società di intermediazione adatta è una buona idea, poiché diversi broker di solito hanno offerte uniche per i club di investimento.
Un club di investimento dovrebbe programmare riunioni regolari almeno mensilmente. Tali riunioni possono essere divertenti e approfondite, poiché i membri presentano azioni, fondi o ETF che hanno studiato e vorrebbero che il club prendesse in considerazione l'acquisto. Rimanere in contatto digitalmente tra una riunione e l'altra è cruciale.
I membri del club hanno la responsabilità di ricercare potenziali acquisti di investimenti per il club e di rimanere aggiornati sull'andamento e sulle prospettive delle loro partecipazioni in futuro.
Suggerimenti per l'adesione a un club di investimento
1. Pensa a lungo termine
Non acquistare azioni attraverso un club di investimento se il tuo orizzonte temporale è di un anno o meno. Cercare di fare soldi per un periodo di tempo più breve è un cattivo approccio, non solo per gli investitori principianti ma anche per i club. Un orizzonte temporale breve rende difficile gestire i soldi del club perché, per prospettive a breve termine, le decisioni di acquisto o vendita di azioni devono essere prese molto rapidamente e la maggior parte dei club si riunisce solo mensilmente.
Avere un orizzonte da tre a cinque anni è una prospettiva comune tra le strategie dei club di investimento. Pertanto, i potenziali membri dovrebbero anche considerare l'adesione a un club di investimento come un impegno a lungo termine di circa 3-5 anni. In genere non è molto salutare per un club se i soci decidono di andarsene e di ritirare il proprio denaro dopo un breve periodo di tempo. La maggior parte dei club di investimento specifica le regole o le penalità per il ritiro anticipato dal club all'inizio. La maggior parte specifica un prezzo di liquidazione, o una penalità di prelievo anticipato, che i membri devono pagare quando prelevano i loro fondi, che di solito è leggermente inferiore al valore dei loro contributi.
2. Definisci il tuo stile
Proprio come i singoli investitori variano notevolmente l'uno dall'altro in termini di stile di investimento - come investimenti di valore, strategie di titoli di reddito o GARP - anche i club di investimento. È importante che ogni club di investimento abbia uno stile di investimento chiaramente definito, idealmente con un certo numero di regole quantificabili o limitazioni sul portafoglio di investimenti del club. Ad esempio, un club di investimento potrebbe specificare che i membri possono proporre solo azioni per l'acquisto che hanno un prezzo azionario minimo o capitalizzazione di mercato, oppure il club potrebbe imporre restrizioni settoriali sul portafoglio per garantire che esista sempre un livello minimo di diversificazione.
Inoltre, a beneficio dei soci, può essere utile per un nuovo club di investimento implementare criteri standardizzati per la revisione di un titolo per un potenziale acquisto. Ciò assicurerà ai membri del club di aumentare la loro esperienza in aree specifiche dell'analisi azionaria, consentendo al contempo a tutti i membri del gruppo di informarsi meglio sul materiale standard trattato durante le riunioni e, si spera, di comprendere meglio il materiale presentato loro.
Una volta che un club di investimento ha determinato il suo stile, è importante che ogni socio sia a conoscenza dello stile di investimento del club e sia disposto a seguire tali linee guida. Può essere molto dannoso per l'atmosfera di un club di investimento quando alcuni membri vogliono investire i fondi del club in titoli ad alto rischio, mentre altri gravitano verso le blue chip. Se stai avviando il club, assicurati che ogni socio capisca e sostenga l'approccio del club. Se ti iscrivi a un club, assicurati che il suo stile soddisfi le tue esigenze. Se non soddisfa le tue esigenze, probabilmente c'è un altro club che lo fa.
3. Unisciti a un'associazione di club
La National Association of Investors Corporation (NAIC), nota anche come BetterInvesting, offre supporto e informazioni alle persone che desiderano aderire o avviare il proprio club di investimento negli Stati Uniti. La NAIC non solo fornisce strumenti eccellenti, ma pubblica anche una rivista mensile per l'apprendimento degli investitori. Per i pacchetti di abbonamento, visitare il sito Web BetterInvesting qui. Secondo i dati NAIC, il numero di club di investimento registrati nell'associazione ha registrato una forte crescita all'inizio del 21 ° secolo e circa la metà di tutti i club registrati ha sovraperformato l'S & P 500 - un livello di rendimenti in eccesso che la maggior parte dei fondi comuni non è in grado di raggiungere costantemente. Stando così le cose, tuttavia, i ritorni che battono il mercato non contengono tutto il valore che un membro riceve da un club di investimento ben gestito.
Nel Regno Unito, questo si chiama ProShare Investment Clubs, che offre una serie di risorse come newsletter, strumenti di portfolio online, una bacheca per i membri e un manuale del club di investimento. In Canada, la Investors Association of Canada (IAC) offre anche newsletter approfondite sull'educazione alla finanza personale, sconti su libri e simili.
4. Apprezzare sempre l'educazione
Mentre i club di investimento dovrebbero sforzarsi di fare più soldi possibile nei mercati, l'istruzione è uno dei motivi principali per entrare a far parte di un club. I club che operano con l'obiettivo di educare i propri membri scopriranno che i profitti seguono naturalmente. È probabilmente più importante che i club di investimento forniscano ai soci l'educazione e l'esperienza che li aiutano a determinare perché il portafoglio del club è cresciuto, invece di limitarsi a veder crescere il loro patrimonio netto. Dopotutto, se un investitore non ha interesse ad accrescere la propria conoscenza del mercato, gli investimenti in fondi comuni o un broker a pieno servizio possono probabilmente fornire loro rendimenti ragionevoli senza gli impegni e le attività inerenti a un club di investimento.
Un club di investimento dovrebbe anche concentrarsi sul garantire che tutti i membri ricevano un livello relativamente uguale di valore educativo dai loro membri. In effetti, è una buona idea valutare il livello di competenza di un club prima di decidere di aderire. Questo garantisce una corrispondenza ragionevole con il tuo livello di abilità. Inoltre, tutti i membri del club dovrebbero partecipare allo stesso modo; alcuni membri avranno naturalmente un ruolo di leadership maggiore rispetto ad altri, ma se alcuni membri non contribuiscono periodicamente alle riunioni del club, è probabile che l'atmosfera di tutto il club ne risenta, riducendo il valore che ognuno riceve dalla propria iscrizione.
La linea di fondo
I club di investimento sono un modo eccellente per facilitare gli investimenti senza essere bruciati o derubati dai broker senza scrupoli. Indipendentemente dal fatto che tu avvii il tuo club o ti iscrivi a uno esistente, scoprirai che essere un membro di un club è un'esperienza illuminante.
Inoltre, uno dei più importanti vantaggi in corso di un club di investimento, in particolare per gli investitori principianti, è la possibilità di analizzare le decisioni di investimento da diversi punti di vista. Se adeguatamente fondati e mantenuti, i club di investimento possono offrire ai loro soci rendimenti in eccesso sui loro fondi di investimento anno dopo anno, fornendo loro un'esperienza educativa inestimabile che durerà una vita.
