Sebbene esistano fondi comuni di investimento senza minimi, la maggior parte dei fondi comuni di investimento richiede un investimento iniziale minimo compreso tra $ 500 e $ 3.000, con fondi di classe istituzionale e hedge fund che richiedono un minimo di almeno $ 1 milione o più. Per gli investitori principianti, questo importo può essere difficile da raggiungere e spesso significa che l'intero saldo del conto viene investito in un solo fondo. Tali importi minimi sono fissati da ciascun fondo come mezzo per impedire alle piccole operazioni a breve termine di influire sui flussi di cassa e sulla gestione quotidiana del fondo. Il minimo di ciascun fondo è dettato dallo stile del fondo e dal suo obiettivo di investimento. Tuttavia, esistono alcuni fondi con minimi minimi che rendono gli investimenti in fondi comuni accessibili a tutti gli investitori.
Kiplinger's consiglia alcuni fondi con importi di acquisto minimi inferiori. La Charles Schwab Corporation (SCHW) offre un ampio fondo indicizzato di mercato e una serie di fondi per date target, ciascuno con un acquisto iniziale minimo di $ 100. Gli investitori con la capacità di investire almeno $ 250 hanno accesso a molti più fondi da diverse società. Ad esempio, American Funds offre numerosi fondi solidi in molti settori e stili di investimento diversi, il tutto a questo prezzo.
Il minimo del fondo varia anche in base al tipo di conto. Alcune società hanno importi di acquisto iniziali inferiori per i conti IRA. Ad esempio, T. Rowe Price (PRNEX) richiede un acquisto iniziale minimo di $ 2.500 per i suoi fondi comuni di investimento detenuti in conti non pensionistici ma solo $ 1.000 per conti pensionistici come gli IRA. I piani di risparmio universitari e i trasferimenti uniformi ai minori Act o UTMA, di solito hanno anche minimi di fondi molto più bassi e alcune società di fondi consentono addirittura di raggiungere il minimo attraverso acquisti sistematici a partire da $ 25 al mese.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
I fondi comuni di investimento sono fondi chiusi o aperti. I fondi chiusi emettono al pubblico un determinato numero di azioni attraverso un'offerta pubblica iniziale (IPO). Queste azioni sono negoziate sul mercato aperto attraverso l'offerta e la domanda del mercato. Pertanto, non sono soggetti a importi minimi di investimento; il prezzo si riflette sul mercato e puoi acquistare tutte le unità che puoi permetterti.
I fondi aperti non emettono un determinato numero di azioni e sono "aperti" a nuovi investimenti e le azioni vengono create o cancellate secondo necessità. Questi fondi impongono un investimento minimo, che in genere oscilla tra $ 1.000 e $ 5.000. Il minimo può essere sostanzialmente ridotto o rinunciato del tutto se l'investimento viene effettuato in un conto pensionistico o se l'investitore accetta investimenti automatici ricorrenti.
