Risparmiare $ 10.000 è un risultato meraviglioso ma è fondamentale mettere a frutto quei soldi guadagnati duramente. Con $ 10.000 di risparmi, ci sono molte cose che potresti fare, ma qui ci sono cinque modi sicuri e saggi per allocare i tuoi soldi.
Cosa faresti con $ 10.000?
Aumenta il risparmio 401 (k)
Utilizzare $ 10.000 di risparmi per aumentare i risparmi di 401 (k) è un'ottima idea, soprattutto se il datore di lavoro abbina i contributi. Supponiamo che il tuo datore di lavoro abbini i tuoi contributi fino al 5% della tua retribuzione, ma attualmente stai contribuendo solo al 3%. In tal caso, stai essenzialmente perdendo il 2% del tuo stipendio mensile. Valuta di aumentare i tuoi contributi al livello di corrispondenza dell'azienda. Il limite di contribuzione del 2019 per i piani 401k è di $ 19.000, il contributo di recupero che possono essere aggiunti da 50 e oltre è di $ 6.000, per un totale di $ 25.000.
I benefici — rendimenti, detrazioni fiscali o altro — che otterrete dall'investimento o dal pagamento del debito generalmente superano il rendimento offerto dai conti di risparmio, sebbene la decisione debba essere bilanciata con i benefici della sicurezza finanziaria.
Apri un conto pensionistico individuale
Esistono due opzioni per i conti pensionistici individuali (IRA): tradizionale e Roth. La differenza principale è il trattamento fiscale dei contributi e prelievi. Con un IRA tradizionale, è possibile cancellare i contributi sulle tasse ogni anno, ma i prelievi sono tassati durante la pensione. Con un Roth IRA, contribuisci con dollari al netto delle imposte ma non paghi tasse sui prelievi. Il sito Web IRS per un elenco completo di restrizioni, sanzioni e altri termini. Per il 2019, il limite di contributo per entrambi gli IRA è di $ 6.000, o $ 7.000 per i 50 e più vecchi.
Key Takeaways
- L'uso di $ 10.000 in risparmi per investire o ripagare il debito è una decisione finanziariamente esperta. Alcune delle migliori opzioni di investimento includono l'aumento del contributo 401 (k) e l'apertura di un IRA o 529. Potrebbero esserci casi in cui l'utilizzo dei risparmi per effettuare pagamenti aggiuntivi sull'ipoteca ha un senso finanziario. Il pagamento di interessi elevati in molti casi dovrebbe essere la priorità più alta, in quanto il tasso applicato è di solito superiore a qualsiasi rendimento generato dall'investimento.
Avvia un fondo universitario
Potresti anche voler prendere il tuo gruzzolo e investirlo nel fondo universitario di tuo figlio. La tua scommessa migliore è un piano 529. Il costo del college continua ad aumentare e qualsiasi cosa tu possa fare per aiutare a pagare queste spese può aiutare i tuoi figli a ridurre la loro dipendenza dai prestiti degli studenti. 529 contributi non deducibili dalle tasse federali, ma a seconda di dove vivi, potrebbero essere deducibili dalla dichiarazione dei redditi dello Stato. Gli utili in denaro investiti in 529 piani sono esenti da tasse, così come i prelievi se utilizzati a fini universitari o educativi.
Uno dei vantaggi chiave dell'investimento di più del tuo denaro in 401 (k), IRA o 529 è che stai effettivamente investendo nel mercato azionario. Sebbene sia considerato più rischioso del tuo conto di controllo o di risparmio, otterrai un ritorno sull'investimento (ROI) molto migliore. Il rendimento medio annuo a lungo termine dell'S & P 500 è dell'8%, che oggi supera facilmente la maggior parte dei conti di risparmio tra il 2% e il 3%.
Aumenta i tuoi pagamenti ipotecari
Supponiamo che tu abbia 10 anni per un mutuo fisso di $ 200.000 e 30 anni al 6%. Aumentare il pagamento mensile di soli $ 100 potrebbe risparmiare quasi $ 19.000 durante la durata del prestito e pagherai il mutuo quasi tre anni prima. In molti casi, il tasso sull'ipoteca, con l'attuale tasso medio ipotecario fisso a 30 anni intorno al 4%, è superiore ai tassi del conto di risparmio.
Pagare il debito
L'utilizzo di alcuni dei tuoi $ 10.000 in risparmi per ripagare la carta di credito ad alto interesse o altri debiti in prestito è sempre il primo passo. Questo perché l'alto interesse addebitato sulla maggior parte delle carte di credito e prestiti al consumo significa che stai effettivamente perdendo denaro. Cioè, il denaro che guadagneresti investendo $ 10.000 in un conto di investimento o in un conto di risparmio sarebbe inferiore all'interesse addebitato sul tuo debito. Investire denaro extra per estinguere il debito ad alto interesse è economicamente esperto, supponendo che abbiate finanziato il vostro fondo di emergenza.
La linea di fondo
Ora che hai lavorato duramente per risparmiare $ 10.000, è tempo di far funzionare i tuoi soldi per te. Effettua ricerche su tutte le commissioni e le spese che potrebbero derivare da qualsiasi investimento tu scelga, poiché alcune commissioni possono davvero ridurre una parte del tuo investimento a lungo termine: non vuoi che i tuoi sforzi di investimento abbiano un effetto negativo sui tuoi risparmi.
