Che cos'è un contratto Uberrimae Fidei ?
Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede i più alti standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti rilevanti che potrebbero influenzare la decisione dell'altra parte. La mancata adesione a Uberrimae Fidei è motivo di annullamento dell'accordo.
Key Takeaways
- Un contratto uberrimae fidei è un accordo legale, comune al settore assicurativo, che richiede i più alti standard di buona fede durante la divulgazione di tutti i fatti rilevanti che potrebbero influenzare la decisione dell'altra parte. Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa letteralmente "massima buona fede" in latino. I principi di uberrimae fidei furono espressi per la prima volta dal britannico Lord Mansfield nel caso di Carter v Boehm (1766).
Comprensione dei contratti di Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei o "uberrima fides" significa letteralmente "massima buona fede" in latino. I contratti assicurativi sono il tipo più comune di contratto uberrimae fidei . Poiché la compagnia di assicurazione si impegna a condividere il rischio di perdita con l'assicurato, è indispensabile che l'assicurato agisca in buona fede divulgando integralmente tutte le informazioni che incidono sul livello di rischio della compagnia assicurativa. L'informativa completa consente all'assicuratore di proteggersi imponendo all'assicurato un premio che riflette accuratamente il livello di rischio che sta assumendo o addirittura rifiutando di emettere una polizza se il rischio è troppo elevato.
È logico che il richiedente un'assicurazione abbia spesso più informazioni sul rischio contro il quale l'assicuratore fa così che l'assicuratore utilizzi il principio di uberrimae fidei nel tentativo di eliminare il rischio morale. Ad esempio, qualcuno che fa domanda per l'assicurazione sanitaria conosce più le loro abitudini alimentari, i modelli di esercizio, la storia medica familiare e la storia medica personale rispetto al potenziale assicuratore. Al fine di determinare quanto sia rischioso il richiedente, l'assicuratore richiede loro di rispondere onestamente a un questionario medico e di sottoporsi a una revisione delle cartelle cliniche prima di essere approvato per una polizza. Se in seguito l'assicurato non ha agito in buona fede al momento della richiesta, la polizza e i benefici possono essere annullati.
Storia e ruolo di Uberrimae Fidei
I principi di Uberrimae Fidei furono espressi per la prima volta dal britannico Lord Mansfield nel caso di Carter v Boehm (1766). Disse: "L'assicurazione è un contratto di speculazione… I fatti speciali, sui quali deve essere calcolata la possibilità potenziale, risiedono più comunemente nella conoscenza dell'assicurato. Il sottoscrittore si fida della sua rappresentazione e procede sulla fiducia che non trattiene alcuna circostanza nella sua conoscenza, per fuorviare il sottoscrittore nella convinzione che la circostanza non esiste… La buona fede vieta a entrambe le parti nascondendo ciò che sa privatamente, di attirare l'altra in un affare dalla sua ignoranza di questo fatto, e la sua convinzione del contrario ".
Uberrimae fidei è considerata la base di un contratto di riassicurazione. Al fine di rendere la riassicurazione accessibile, un riassicuratore non può duplicare processi costosi, come la sottoscrizione dell'assicuratore e i costi di gestione dei sinistri. Devono fare affidamento sulla capacità dell'assicuratore primario di completare adeguatamente questi compiti. In cambio, un riassicuratore deve indagare e rimborsare in modo adeguato i pagamenti di risarcimento in buona fede dell'assicuratore.
