Sommario
- Perché aprire la propria azienda?
- Domanda crescente
- Conservazione dei veterani e dei clienti
- Rookies e costruzione della base clienti
- # 1. Costi di avvio
- # 2. Licenza e formazione
- # 3. Creazione del piano aziendale
- # 4. Modello e servizi aziendali
- # 5. Relazioni professionali
- # 6. Rischi e responsabilità
- # 7. Raccogliere i premi
- La linea di fondo
Perché aprire la propria azienda?
Che tu sia un pianificatore finanziario veterano che cerca di uscire da un capo tirannico o un novellino appena uscito dal college, il sogno di avviare la tua società di servizi finanziari è probabilmente un'aspirazione che ti fa alzare dal letto anche nei giorni più piovosi. Denaro, autonomia, orari di lavoro convenienti e riconoscimento all'interno della comunità fanno parte del pacchetto, almeno nei nostri sogni. In realtà, avviare una società di servizi finanziari è un duro lavoro. Quelli che falliscono sono spesso quelli che non riescono a pianificare.
Continua a leggere mentre esploriamo ciò che devi sapere per trasformare il tuo sogno in una fiorente realtà aziendale. Esamineremo sette fattori cruciali da tenere a mente quando inizi la tua pratica.
Crescente domanda di pianificatori finanziari
L'età del tuo pianificatore finanziario medio è in aumento, insieme all'età della sua base di clienti. Con ciò, un numero maggiore di pianificatori sta abbandonando le proprie pratiche mentre un numero maggiore di potenziali clienti sta entrando negli anni della pensione.
Questo cambiamento demografico nella popolazione americana sta rapidamente aprendo nuove aree di specializzazione, come l'assistenza a lungo termine e investimenti alternativi. La generazione più recente di prodotti e servizi finanziari consente inoltre ai consulenti di soddisfare le esigenze dei clienti in modi che non avrebbero potuto essere previsti nemmeno qualche anno fa. Questi fattori hanno aumentato la necessità di pianificatori finanziari qualificati.
Conservazione dei veterani e dei clienti
Se sei un veterano in questo business che cerca di diventare indipendente, probabilmente sei stanco della costante pressione sulle vendite, della politica dell'ufficio e di altre restrizioni aziendali imposte su di te adesso. A questo punto della tua carriera, hai probabilmente sviluppato la tua filosofia di investimento personale che potrebbe differire dai metodi adottati dal tuo attuale datore di lavoro. Potresti anche essere preoccupato per la gestione del tuo libro degli affari e pensare che la tua base di clienti sarebbe meglio servita in un ambiente più indipendente.
Avere una base clienti consolidata è un enorme vantaggio per chiunque inizi la propria pratica di pianificazione finanziaria, ma crea anche una propria serie di problemi. Pensa a come raggiungerai la fidelizzazione dei clienti e sarai comunque in grado di fornire assistenza ai clienti chiave quando trasferirai tali account da una società all'altra.
Rookies e costruzione della base clienti
I nuovi arrivati nel business dovranno affrontare ostacoli molto più grandi sulla strada del successo. Oltre ai normali problemi di avvio che devono essere affrontati, i principianti devono anche creare da zero un elenco di clienti, nonché apprendere i meccanismi del business, che può essere considerevole. Ma, come molti concorrenti in questo campo, potresti vedere la pianificazione finanziaria come un modo per fare davvero la differenza nella vita delle altre persone.
# 1. Costi di avvio
L'avvio di un'impresa di pianificazione finanziaria comporta molti degli stessi costi di avvio di qualsiasi altra impresa. Questi includono mobili, affitto, pubblicità, tecnologia, servizi di pubblica utilità e forse un deposito serio con il nuovo broker-dealer (se necessario). I costi di licenza e formazione devono essere presi in considerazione anche per coloro che ne hanno bisogno. I veterani con un libro degli affari dovranno anche tener conto di ogni possibile perdita di entrate derivante dal passaggio a una nuova società.
# 2. Licenza e formazione
Oltre a ottenere le licenze necessarie, i principianti dovrebbero considerare di guadagnare una o due designazioni professionali, come il Certified Financial Planner o Chartered Life Underwriter. Credenziali come queste possono aiutare a fornire la necessaria credibilità e formazione accademica per coloro che sono nuovi all'azienda o che desiderano espandere il proprio repertorio.
Se sei un veterano nel settore, tuttavia, le licenze e la formazione potrebbero non essere un problema critico a meno che tu non stia entrando in una nuova linea di lavoro. Ad esempio, se si dispone di un'attività assicurativa e si prevede di aggiungere investimenti o una pianificazione finanziaria completa alla propria pratica, è necessario disporre di una licenza (e forse certificata) di conseguenza.
# 3. Creazione del piano aziendale
Come per qualsiasi altra attività, è fondamentale che i pianificatori finanziari indipendenti inizino con un solido piano aziendale scritto. Questo piano dovrebbe includere:
- Gli obiettivi del business Strategie specifiche su come raggiungere questi obiettivi Lo stato attuale dei mercati finanziari La demografia dei clienti e delle prospettive Come differenziare la tua azienda dalla concorrenza Un piano di marketing flessibile Tutti i costi probabili (questi devono essere chiaramente definiti) Una stima realistica della quantità di tempo ci vorrà per raggiungere gli obiettivi del piano
# 4. Modello e servizi aziendali
Determinare quale tipo di professionista della pianificazione finanziaria, sarai una decisione importante. Questa scelta riguarda sia il tipo di servizi che fornirai ai tuoi clienti sia il tuo metodo di compensazione. I pianificatori finanziari che lavorano su commissione tendono a guadagnare molto di più (in media) rispetto ai pianificatori a pagamento.
I clienti che desiderano specificamente una consulenza imparziale, tuttavia, di solito cercano pianificatori a pagamento. Il tuo tipo di personalità può svolgere un ruolo nel fare questa scelta; se hai una mente analitica e non ti piacciono le vendite ad alta pressione, potresti sentirti più a tuo agio con solo numeri e raccomandazioni.
D'altra parte, se sei una personalità di tipo A a cui piace lavorare con le persone, potresti avere più successo usando un approccio basato sulle vendite. Il tipo di modello di business che decidi di utilizzare può anche determinare quali licenze dovrai ottenere.
# 5. Costruisci relazioni professionali
Stabilire relazioni professionali è fondamentale per qualsiasi pianificatore finanziario in erba, in particolare uno senza un libro degli affari stabilito. Trovare un avvocato o un CPA disposto a collaborare con te potrebbe essere la cosa migliore che potresti fare per la tua attività. Un mentore può essere altrettanto importante, in particolare per i neofiti dell'azienda. Avere qualcuno a cui chiedere il consiglio di chi può guidarti nelle difficili fasi iniziali è prezioso per coloro che stanno ancora imparando il business.
# 6. Conoscere i rischi e le responsabilità
L'avvio di qualsiasi attività comporta un certo rischio. Esiste il rischio che l'azienda genererà entrate insufficienti per sopravvivere, nonché il rischio derivante da responsabilità e altre responsabilità fiduciarie. Tutti i pianificatori finanziari necessitano di un'assicurazione di responsabilità civile. L'assicurazione per errori e omissioni (E&O) proteggerà da azioni di negligenza, ma ricorda che garantire la conformità normativa nella tua attività sarà in definitiva la tua responsabilità. Tutti i reclami e i problemi dei clienti devono essere trattati in modo professionale per garantire la stabilità del business.
# 7. Raccogliere i premi
I pianificatori di successo godono di compensi elevati (a volte molto elevati), autonomia virtuale e orari di ufficio convenienti, nonché riconoscimento all'interno della comunità. Ma la migliore ricompensa di tutte può essere il senso di realizzazione che deriva dall'aiutare un cliente a raggiungere la tranquillità risolvendo un problema finanziario complesso. Indipendentemente dal tipo di premio che desideri, la professione di pianificazione finanziaria può offrire ciò che cerchi.
La linea di fondo
Mentre l'avvio di una pratica di pianificazione finanziaria privata comporta indubbiamente una notevole quantità di lavoro e rischi, coloro che desiderano farlo non dovrebbero lasciare che la paura impedisca loro di realizzare il proprio sogno. Molti professionisti privati e persino corporativi ti diranno prontamente che la pianificazione finanziaria è il miglior affare al mondo.
