Con l'aumentare dell'aspettativa di vita, molte persone desiderano rimandare il più possibile i prelievi dai loro conti pensionistici per garantire che i propri gruzzoletti soddisfino le loro esigenze di reddito pensionistico. Ma i prelievi devono iniziare entro una certa età per evitare sanzioni. Se hai almeno 70 anni e mezzo quest'anno, devi prelevare gli importi di distribuzione minima richiesti (RMD) dai tuoi IRA tradizionali, SEP e IRA SEMPLICI. A seconda delle disposizioni del piano, potrebbe essere necessario ritirare dal proprio piano qualificato, 403 (b) o 457 (b) conti.
Nonostante queste restrizioni, tuttavia, ci sono alcune strategie che puoi applicare ai prelievi del tuo conto pensionistico che ti aiuteranno a preservare il saldo del tuo conto. Qui evidenziamo alcune di queste considerazioni.
Distribuendo da IRA designati
Equilibrare i saldi per i vostri beneficiari
Abbattimento di risorse a basso rendimento
Tuttavia, è necessario prestare attenzione quando si sceglie questa opzione. Se le attività perdono valore dopo essere state distribuite dall'IRA, il lato positivo è che potresti essere in grado di cancellare le perdite, che non sarebbe stata un'opzione se le perdite si fossero verificate mentre le attività erano nell'IRA. D'altra parte, se la performance di tali attività migliora, dovrai pagare le tasse sul reddito. Considera anche che il trattamento di guadagno / perdita di capitale può essere applicato agli utili / perdite, un'opzione che non è disponibile per gli utili / perdite che si verificano nel tuo IRA.
Notifica ai custodi dell'IRA
Distribuendo dal tuo piano qualificato, 403 (b) e 457 (b) Conto
D'altra parte, considera che il prelievo di importi dal tuo piano qualificato aumenterà il tuo reddito imponibile per l'anno e potrebbe metterti in una fascia di imposta sul reddito più elevata. Se hai bisogno delle risorse per coprire le tue spese, allora questo è un problema. Tuttavia, se disponi già di altre fonti di reddito sufficienti a soddisfare le tue esigenze finanziarie, potrebbe non essere una buona idea prelevare importi che continuerebbero ad accumulare utili su base differita se lasciati nel tuo conto del piano qualificato.
Ricollocamento di importi RMD in eccesso
Linea di fondo
Prendere RMD dal tuo conto pensionistico è inevitabile. Ma come la maggior parte degli eventi inevitabili, il risultato finale sarà determinato dai tempi e dall'esecuzione. Assicurati di consultare il tuo pianificatore finanziario su queste strategie e di discutere se esistono altre opzioni che potrebbero adattarsi al tuo profilo finanziario.
