Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) e Employee Fiduciary Corporation sono entrambe società di proprietà americana che forniscono piani 401 (k). Le normative relative ai piani 401 (k) sono le stesse per tutte le aziende indipendentemente dalle dimensioni. Pertanto, durante l'analisi di ciascuna società, è importante visualizzare ciascuna società nel suo insieme e confrontare i fondi offerti, nonché le caratteristiche particolari dei fondi.
Struttura aziendale
La Charles Schwab Corporation fornisce servizi in quattro dipartimenti: investimenti, banche, trading e gestione patrimoniale. Nel novembre 2019, Charles Schwab ha annunciato la sua proposta acquisizione di TD Ameritrade per un'operazione di $ 26 miliardi di azioni. Secondo CNBC, "le due società serviranno 24 milioni di conti di intermediazione, rappresentando più di $ 5 trilioni nelle attività dei clienti".
La Employee Fiduciary Corporation è posseduta al 100% dai dipendenti e si concentra esclusivamente sui piani pensionistici. A partire dal 2019, Employee Fiduciary ha offerto oltre 30.000 fondi comuni di investimento, servizi oltre 2.700 piani che valgono oltre 2, 8 miliardi di dollari e coprono circa 75.000 clienti. Ogni mese, Employee Fiduciary elabora $ 25 milioni in contributi del piano e completa oltre 500 distribuzioni per i partecipanti.
Il piano 401 (k) è un vantaggio per i dipendenti che molti proprietari di piccole imprese fanno fatica a fornire. I regolamenti sono rigorosi e occorre uno staff dedicato per garantire che i dipendenti ricevano gli importi adeguati. Spesso, le piccole imprese non hanno la capacità di fornire personale dedicato, quindi devono scegliere i pensionati che offrono assistenza nel monitoraggio dell'applicazione di un piano 401 (k).
Confronto dei fondi
A partire dal 2019, Charles Schwab offre vari piani per gli imprenditori. Un piano individuale 401 (k) per i proprietari senza dipendenti; un SEP-IRA per proprietari con pochi dipendenti; un semplice IRA per aziende con un massimo di 100 dipendenti; un piano personale a benefici definiti per i proprietari con un massimo di cinque dipendenti; e un piano di business 401 (k) per le aziende con un numero illimitato di dipendenti.
Il principale punto di forza di Charles Schwab è la capacità di raggiungere una vasta gamma di clienti con esigenze uniche. Charles Schwab offre molto di più dei semplici servizi pensionistici, in quanto la gestione patrimoniale è una grande parte dei servizi dell'azienda. Questo servizio aggiuntivo potrebbe essere interessante per le grandi aziende che cercano di ridurre al minimo il numero di fornitori con cui lavorano. Il modo in cui Charles Schwab gestisce i piani 401 (k) è un punto di forza per l'azienda perché può gestire sia le grandi imprese che le piccole imprese.
Employee Fiduciary è una società più piccola e si concentra sulla fornitura di piani 401 (k) per le piccole imprese attraverso 377 fondi. Dipendente fiduciario è una piccola impresa rispetto a Charles Schwab. Le dimensioni dell'azienda, così come il fatto che prevede piani pensionistici solo per le piccole imprese, significa che può soddisfare i propri clienti in modo più personale. Poiché si tratta di una piccola impresa, i dipendenti conoscono bene le esigenze specifiche di altre piccole imprese e sono ben attrezzati per fornire consulenza. Questa forza è anche una debolezza, in quanto il Employee Fiduciary si trova in un mercato di nicchia. La società non è attrezzata per fornire servizi alle grandi imprese ed è limitata ai piani pensionistici 401 (k) solo mentre Charles Schwab offre consulenza in materia di investimenti, trading, attività bancaria e gestione patrimoniale.
Funzionalità dei due fornitori di servizi
Entrambe le società forniscono materiale di riferimento che spiega i vari piani 401 (k) disponibili e come sono gestiti i fondi. Ogni azienda offre servizi telefonici e digitali. Il sito Web Charles Schwab offre strumenti per aiutare il cliente a prendere una decisione ponderata, compresi i calcolatori IRA, mentre il sito Web Employee Fiduciary rimanda il cliente a siti di terze parti per gli stessi calcoli.
Decidere quale azienda scegliere dipende dalle esigenze individuali del cliente. I clienti dovrebbero sentirsi a proprio agio con il loro fornitore di pensione e il modo in cui i loro soldi sono gestiti.
