Sommario
- Per chi sono buoni
- Impostazione degli obiettivi
- Pianificazione della pensione
- Tipi di account
- Funzionalità e accessibilità
- tasse
- portafogli
- Investimenti fiscali vantaggiosi
- Sicurezza
- Assistenza clienti
- La nostra opinione
Stash vs Wealthfront: per chi sono buoni
Stash e Wealthfront sono entrambi robo-advisor che attireranno gli investitori più giovani, ma offrono approcci molto diversi. Stash, che è iniziato come un'app di micro-investimento e ora offre funzionalità desktop, fa appello all'investitore principiante con il suo minimo minimo ($ 5), le opzioni di account uniche e la varietà di offerte azionarie ed ETF. Wealthfront segue un approccio più tradizionale come consulente e ha molto da offrire a qualsiasi investitore con una commissione di gestione ridotta dello 0, 25%. Esamineremo le principali differenze tra Stash e Wealthfront per aiutarti a decidere quale sia la scelta migliore per la gestione del tuo portafoglio.
- Conto minimo: $ 5
- Commissioni: $ 1 al mese per un conto tassabile per principianti, $ 3 per un conto di crescita che include IRA, $ 9 al mese per un conto Stash + con opzioni UTMA
- Ideale per i giovani investitori con poca esperienza che necessitano di assistenza per la pianificazione finanziaria a breve e lungo termine Progettato per le persone alla ricerca di nuovi modi per risparmiare denaro con un percorso innovativo verso la proprietà azionaria attraverso la funzionalità Stock-BackPerfect per le persone abituate ad avere aiutanti digitali insieme e gamify l'esperienza con risultati
- Conto minimo: $ 500
- Commissioni: 0, 25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di negoziazione o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0, 42% –0, 46% per 529 piani. I portafogli sottostanti degli ETF sono in media 0, 07% –0, 16% commissione di gestione
- Ottimo per coloro che desiderano collegare tutti i loro conti finanziari per vedere l'immagine più grande Progettato per le persone che desiderano impostare e tracciare i propri obiettiviAccesso a una linea di credito del portafoglio per coloro che sono interessati a un prestito Se sei qualcuno che ha un conto di $ 100.000 o più hai accesso ad ulteriori titoli
Impostazione degli obiettivi
Wealthfront ha stabilito il gold standard per la pianificazione degli obiettivi nei robo-advisories, ma Stash ottiene credito per aver provato un approccio unico che è mirato specificamente agli investitori più giovani. Gli strumenti di pianificazione di Stash (Stash Coach) sono organizzati come un gioco, in cui guadagni punti e sali di livello dopo aver completato le sfide di investimento e apprendimento. Ogni settimana ci sono nuove sfide e proposte di portafoglio, che possono introdurre gli investitori in nuovi fondi. Adottare determinate azioni nel tuo account, come l'attivazione di Auto-Stash (depositi ricorrenti nel tuo conto di investimento), ti farà guadagnare punti. Questo approccio dovrebbe attirare i giovani investitori che desiderano sfruttare l'esperienza, ma gli investitori più anziani potrebbero non apprezzare l'interfaccia, soprattutto quando cercano consigli rapidi.
Le funzionalità di definizione degli obiettivi di Wealthfront sono classificate tra le prime per tutti i robo-advisor che abbiamo esaminato nel 2019. Gli strumenti di pianificazione di Wealthfront incorporano partner Web e calcolatori per guidare i clienti verso i loro obiettivi, connettendosi a Redfin (ad esempio) per aiutarti a stimare quanto casa costerà nella posizione desiderata. Gli scenari di risparmio delle università stimano i costi per molte università con sede negli Stati Uniti e le spese di progetto per tasse scolastiche, vitto e alloggio e altri costi. C'è un obiettivo di pianificazione del matrimonio e un database che ti dice quanto costerà la tua auto ideale. Puoi anche determinare per quanto tempo potresti prendere un anno sabbatico dal lavoro e dai viaggi mantenendo comunque progressi verso altri obiettivi. La dashboard ti offre un'istantanea delle tue attività e passività e la probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi.
Pianificazione della pensione
Mentre Wealthfront offre IRAS tradizionali e Roth, IRA SEP e rollover 401 (k), Stash offre solo IRA tradizionali e Roth.
Stash Retire guida gli investitori principianti verso account IRA tradizionali o Roth e la dashboard dell'account offre istantanee dei progressi attuali, un tracker dei contributi annuale e potenziale futuro. StashLearn offre una varietà di articoli educativi sulla pensione e altri argomenti.
A Wealthfront, l'esperienza di pianificazione della pensione è più completa. Le tue informazioni vengono utilizzate per stimare il patrimonio netto al momento della pensione e ciò che sarai in grado di spendere al mese una volta smesso di lavorare. Puoi confrontare il reddito pensionistico previsto rispetto alle tue attuali abitudini di spesa per vedere se sarai in grado di mantenere il tuo stile di vita nei decenni successivi usando lo strumento di pianificazione del percorso. La piattaforma consente di regolare l'età pensionabile, i risparmi, la spesa pensionistica target e l'aspettativa di vita per sperimentare risultati diversi.
Tipi di account
Wealthfront ha un netto vantaggio nella varietà di conti offerti, che copre una varietà di conti pensionistici individuali (IRA), conti tassabili e il piano di risparmio universitario 529 meno comune. Detto questo, Stash offre i tipi di conto più comuni nonché conti Uniform Gift to Minors Act (UGMA) e Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Tipi di account stash:
- Conti di addebito * Conti imponibili Conti IRA tradizionali Conti IRA debiti ContiUGMA / UTMA
* I clienti devono aprire almeno un conto tassabile per aprire un conto di addebito.
Tipi di account Wealthfront:
- Conti imponibili (individuali, congiunti e fiduciari) Conti IRA tradizionali Conti Roth IRA Conti SEA IRA (per i lavoratori autonomi e le piccole imprese) Trasferimenti IRA401 (k) rollover529 Conti del piano di risparmio universitario Conti di cassa ad alto interesse (individuali, congiunti, fiduciari)
Funzionalità e accessibilità
Wealthfront e Stash hanno entrambi forti offerte in termini di funzionalità. Con Wealthfront, il servizio cresce con le risorse gestite, offrendo agli investitori di più all'aumentare del saldo. Al contrario, Stash è costruito attorno alla sua esclusiva funzione di Stock-Back che aiuta i giovani investitori a iniziare. La scelta tra i due in termini di funzionalità e accessibilità dipende nuovamente da quelli che è probabile che tu utilizzi, ma in questo caso, potrebbe anche essere una questione di dove ti trovi nella vita. Le funzionalità di Stash sono progettate per iniziare nel mercato azionario, mentre Wealthfront ti premia dopo aver creato un gruzzolo di investimento.
Caratteristiche di scorta:
- Stock-back points: Stash offre un conto di addebito che include migliaia di sportelli bancomat gratuiti e gli acquisti costruiscono punti "Stock-Back" che aggiungono automaticamente quote frazionarie del rivenditore o della società madre del rivenditore, se quotate pubblicamente e nel loro elenco di 190 titoli. I punti di altri acquisti acquistano azioni frazionarie dell'ETF Vanguard Total World Stock, che ha un basso coefficiente di spesa dello 0, 09%. Compatibile con i dispositivi mobili: Stash è stato originariamente lanciato come piattaforma solo per dispositivi mobili. Sebbene ora offra la gestione degli account basata sul Web, l'esperienza desktop non è così completa come l'app per dispositivi mobili. Per gli investitori esperti di smartphone, questo potrebbe essere un vantaggio. Portafoglio personalizzabile: mentre Stash non ti crea un portafoglio personalizzato come molti robo-advisor, c'è anche più libertà e flessibilità in ciò che puoi fare con i tuoi investimenti. Stash raccomanda investimenti che si adattano ai tuoi obiettivi finanziari e puoi costruire il tuo portafoglio da lì. Round-up: se colleghi un conto bancario al tuo conto di investimento, Stash ti consente di abilitare Round-Ups, che arrotondano gli acquisti (su quel conto bancario) al dollaro più vicino e trasferiscono la modifica al tuo account Stash. Una volta che i tuoi risparmi hanno raggiunto $ 5 o più, Stash deposita la modifica nel tuo saldo di cassa del tuo conto di investimento personale.
Caratteristiche di Wealthfront:
- 529 risparmi per il college: Wealthfront ti consente di aprire un conto di risparmio per il college 529, cosa rara tra i robo-advisories. (Le commissioni sono leggermente più elevate per 529 account rispetto ad altri account Wealthfront perché questi piani includono una commissione amministrativa.) Conto cassa Wealthfront : Wealthfront offre un conto contanti ad alto interesse pagando il 2, 57% APY senza commissioni, trasferimenti illimitati e assicurazione FDIC fino a $ 1 milione. Linea di credito del portafoglio: quando raggiungi $ 25.000 nel tuo conto di investimento individuale, fiduciario o congiunto su Wealthfront, hai accesso a una linea di credito con un interesse dal 4, 75% al 6%. Non vi è alcun controllo del credito o impatto sul punteggio di credito e puoi prendere in prestito fino al 30% del tuo account. Investimento PassivePlus: questo è il termine di Wealthfront per le loro strategie di investimento basate su regole, che mirano a massimizzare gli investimenti dei clienti utilizzando la raccolta delle perdite fiscali. A livelli di attività più elevati ($ 100.000 +), la società offre una raccolta delle perdite fiscali a livello di stock e parità di rischio. A partire da $ 500.000, la strategia include Smart Beta, che pondera le azioni nel tuo portafoglio in modo più intelligente.
tasse
In apparenza, Stash e Wealthfront sembrano simili in termini di commissioni.
Stash addebita lo 0, 25% all'anno per i servizi di consulenza, con un minimo di $ 1 al mese per i conti tassabili e un minimo di $ 2 al mese per i conti pensionistici. È quel minimo che crea un potenziale problema, tuttavia, dato che $ 1 al mese su un piccolo valore totale sarà una percentuale di commissione di gestione superiore allo 0, 25%. Questo problema si risolve man mano che il tuo portafoglio cresce, e Stash è competitivo a quei livelli più alti. Per $ 9 al mese, i clienti Stash possono anche aprire conti UGMA o UTMA per risparmi di custodia. Per avere una carta di debito Stash, è necessario iscriversi a un piano Stash per almeno $ 1 al mese. Ai clienti stash non vengono addebitate commissioni di negoziazione, ma dopo l'acquisto verranno addebitate commissioni applicate dagli ETF e l'elenco ETF comprende diversi titoli con rapporti di spesa elevati. Potrebbero inoltre essere applicate commissioni per il trasferimento del conto a un altro broker e per l'invio di bonifici.
Wealthfront ha un unico piano che addebita una commissione consultiva annuale dello 0, 25%. Non ci sono commissioni valutate per i saldi di cassa e servizi come la raccolta di perdite fiscali a livello di stock e il programma Smart Beta vengono aggiunti in base ai livelli di attività senza commissioni aggiuntive. Gli ETF che compongono la maggior parte dei portafogli di Wealthfront hanno commissioni di gestione annuali dello 0, 08%. Vale la pena notare che i portafogli più grandi iscritti al programma Smart Beta possono essere investiti in fondi con commissioni di gestione leggermente superiori rispetto al portafoglio Wealthfront medio. Nel complesso, Wealthfront ha un vantaggio rispetto a Stash in termini di commissioni principalmente perché evita un minimo del conto, ma offre anche una gamma più ampia di gestione del portafoglio per quella commissione.
Depositi minimi:
Stash consente agli investitori di iniziare molto meno di Wealthfront. Il basso deposito minimo di $ 5 è di nuovo volto a portare sul mercato i giovani investitori. Il minimo di $ 500 di Wealthfront è ancora ragionevole, ma potrebbe essere un ostacolo per gli investitori che hanno appena iniziato.
- Stash: $ 5 Fronte di benessere: $ 500
portafogli
Iniziare da Stash comporta rispondere a domande su tolleranza al rischio, stato della vita, patrimonio netto e altri dati sul reddito. Stash quindi genera un portafoglio di esempio e un grafico di allocazione che i potenziali clienti possono esaminare. Devi scegliere uno dei sei temi specifici che includono "Emergenti emergenti internazionali" e "Aziende con coscienza". Tuttavia, la scelta di un tema può limitare le tue scelte di investimento a causa del filtro tematico. Puoi rifiutare l'elenco degli investimenti curati e scegliere tra alternative limitate, ma il sistema potrebbe respingere se ritiene che i cambiamenti non siano la migliore idea.
Stash crea il tuo portafoglio da un pool di 190 componenti S&P e 58 ETF. Sebbene il reinvestimento dei dividendi sia obbligatorio per i conti pensionistici, non è disponibile per i singoli conti tassabili, il che è un'omissione dispari. Inoltre Stash non riequilibra il tuo portafoglio, sebbene Stash Coach possa avvisarti se il tuo portafoglio dovrebbe essere più diversificato.
Anche iniziare con un account Wealthfront è molto semplice. Colleghi un conto corrente e rispondi ad alcune domande su obiettivi finanziari, tolleranza al rischio e orizzonte temporale per generare un portafoglio suggerito. Mentre puoi vedere il portafoglio esatto che stai finanziando, non sei in grado di personalizzarlo, anche se i clienti con più di $ 100.000 nei loro conti possono scegliere un portafoglio azionario piuttosto che un portafoglio di ETF.
I portafogli Wfrontfront sono costituiti da ETF e fondi comuni di investimento di Vanguard, Schwab, iShares e State Street. La piattaforma monitora portafogli e riequilibri quando si spostano in modo significativo dal mix di attività target. Depositi, prelievi e reinvestimenti di dividendi possono gettare un portafoglio fuori controllo, innescando un riequilibrio. Se un cliente modifica il proprio punteggio di rischio, l'algoritmo di Wealthfront trasferirà l'allocazione delle risorse in modo che corrisponda al nuovo punteggio, ma può richiedere del tempo. L'obiettivo dell'azienda è ridurre al minimo le plusvalenze a breve termine ed evitare le vendite di lavaggio.
Investimenti fiscali vantaggiosi
I consulenti robo usano spesso strategie, come la raccolta delle perdite fiscali, per aiutare gli investitori a evitare tasse eccessive. La raccolta di perdite fiscali è la vendita di titoli in perdita per compensare una passività fiscale sulle plusvalenze. Wealthfront ha un netto vantaggio qui poiché Stash non offre la raccolta delle perdite fiscali. Su Wealthfront, la raccolta delle perdite fiscali è disponibile per tutti i conti tassabili; un ETF che mostra una perdita può essere scambiato con un ETF simile al fine di ridurre la bolletta fiscale. Conti superiori a $ 100.000 possono trarre vantaggio dalla raccolta di perdite fiscali a livello di stock.
Sicurezza
Sia Stash che Wealthfront hanno una sicurezza sufficiente, fornendo crittografia SSL a 256 bit sui loro siti Web. Stash detiene i fondi dei clienti presso Apex Clearing, fornendo accesso all'assicurazione Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e all'assicurazione in eccesso. Wealthfront è membro di Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e gli account dei clienti sono protetti fino a un massimo di $ 500.000. Il sito in realtà contiene un articolo sul perché l'assicurazione SIPC non protegge gli investitori nel modo in cui pensano, ma la società detiene ancora la copertura, probabilmente perché hanno affrontato troppi attriti dei clienti sulla questione. Le operazioni di Wealthfront sono autorizzate da RBC Correspondent Services, una società canadese che si concentra sulla gestione patrimoniale e sui consulenti finanziari piuttosto che sulle società di compensazione che servono broker / dealer con operatori molto attivi.
Assistenza clienti
Né Stash né Wealthfront offrono consigli umani sul tuo portafoglio, quindi il servizio clienti è limitato a supportare domande di tipo.
In Stash, un indirizzo e-mail e un numero di telefono sono forniti nella parte inferiore della maggior parte delle pagine Web e le FAQ. Diverse telefonate durante le ore di mercato hanno raggiunto il contatto con un rappresentante entro due minuti. Non è disponibile alcuna chat dal vivo.
Wealthfront non offre inoltre funzionalità di chat online sul sito Web o sulle app mobili. La pagina "Contattaci" porta i clienti attuali e potenziali a un modulo di contatto e-mail, ma un numero di telefono è disponibile solo dopo aver effettuato l'accesso al tuo account. Le telefonate forniscono accesso all'assistenza tecnica se necessario. I clienti possono anche porre una domanda di supporto su Twitter e alla maggior parte è stata data una risposta relativamente rapida, anche se una query ha richiesto più di una settimana per ottenere una risposta.
La nostra opinione
Quando si tratta di un confronto categoria per categoria, Wealthfront ha battito Stash in quasi tutti i modi. Wealthfront offre ricchi strumenti per la definizione degli obiettivi e la pianificazione, un conto in contanti ad alto interesse, l'opzione di risparmio 529 e la raccolta delle perdite fiscali per l'avvio. L'investimento minimo è ragionevole ($ 500) e i portafogli dei clienti si basano su investimenti di giganti come Vanguard e Schwab. In effetti, Wealthfront è il primo classificato nelle nostre recensioni su robo-advisor 2019.
In confronto, Stash non offre la stessa guida di un altro robo-advisor e il servizio è carente in settori chiave. La piattaforma non offre la riscossione o il ribilanciamento delle perdite fiscali e l'interfaccia del "gioco" può infastidire gli investitori alla ricerca di una piattaforma di investimento più semplice. Detto questo, Stash merita ancora il riconoscimento per l'innovativo acquisto frazionario di azioni tramite operazioni di debito. Sfortunatamente, quella singola funzione non è sufficiente per bilanciare l'ampia gamma di gestione del portafoglio che Wealthfront porta sul tuo account. Per l'investitore medio, scegliere tra Stash e Wealthfront è una decisione facile e veloce a favore di Wealthfront.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
