Le persone che commerciano online hanno accesso ai robo-advisor dal 2010, eppure nel 2017 un sondaggio Gallup ha concluso che meno della metà degli investitori conosceva il termine. Più di 100 piattaforme, inclusi tutti i grandi nomi degli investimenti online, offrono ora robo-advisor.
Non sono disponibili stime su quante persone le usano effettivamente, ma dati questi risultati del sondaggio, sembra che non abbiano ancora sostituito i due modelli tradizionali: il consulente finanziario (umano) professionale, per l'investitore con un grande bankroll, o il broker online di sconti fai-da-te, per il resto di noi.
Che cos'è un robo-advisor?
"Robo-advisor" potrebbe suggerire un divertente gadget senza mani simile al Roomba, l'aspirapolvere auto-diretto. Investire non è sempre divertente e non dovrebbe mai essere senza mani.
In effetti, un robo-advisor è una versione consumer del tipo di software che i consulenti finanziari professionisti utilizzano da molti anni. Il robo-advisor utilizza un algoritmo per aiutare a identificare titoli che soddisfano i requisiti dichiarati da un investitore, come la tolleranza al rischio e la tempistica dell'investimento. Quindi controlla automaticamente le prestazioni del portafoglio e apporta le modifiche necessarie per mantenerne traccia.
Quindi, un robo-advisor ha qualche mossa in più rispetto a un Roomba, e alcuni di essi incorporano l'assistenza umana, sebbene il monitoraggio e la regolazione automatizzati del portafoglio siano automatizzati.
E * Trade's Hybrid
Ad esempio, E * Trade Financial (ETFC), un pioniere del settore che offre trading online dagli anni '90, gestisce questo tipo di robo-advisor ibrido, sebbene eviti il tag robo-advisor.
L'utente che si iscrive partecipa a un sondaggio che indica una tempistica per gli investimenti e la tolleranza per il rischio. Queste sono le due domande principali poste anche dai consulenti umani. Sulla base delle loro risposte, gli utenti ottengono un portafoglio raccomandato composto da fondi negoziati in borsa (ETF), ciascuno dei quali è stato ricercato, analizzato e raccolto dagli umani dietro le quinte.
La "tecnologia avanzata" di E * Trade (nota anche come robo-advisor) subentra di giorno in giorno, monitorando le prestazioni e apportando rettifiche di allocazione per mantenerle in linea con la sequenza temporale dell'utente, in modo molto simile a un fondo comune con data target adattato nel tempo. C'è un team di supporto in chiamata.
E * Trade ha un accordo gratuito per il primo anno sul suo servizio, con una commissione annuale dello 0, 30% in seguito. Il saldo iniziale minimo è di $ 5.000.
La competizione
Come notato, ci sono circa 100 consulenti robo là fuori in competizione per i tuoi soldi. Ognuno offre uno dei due modelli, completamente automatizzato o ibrido. Il saldo minimo di molti è zero, ma alcuni fissano un minimo fino a $ 100.000. Le tariffe variano ma generalmente sono inferiori all'1%, un vero affare rispetto ai servizi di consulenza professionale.
Il miglior robo-advisor dipende in parte dalle tue esigenze di investitore e dalla quantità di intervento umano o di assistenza one-to-one di cui hai bisogno.
Un'opinione generale
Prima di introdurre il suo servizio, E * Trade ha condotto uno studio che ha rivelato che oltre la metà degli investitori intervistati ha preferito un tocco umano rispetto ai punti di prezzo assolutamente bassi.
Secondo tale ricerca, "quando viene chiesto di scegliere tra tre tipi di account: una soluzione a basso costo e solo digitale, gestita e ribilanciata esclusivamente da un algoritmo; una soluzione ibrida digitale a prezzi moderati, definita da riequilibrio automatico e orientamento umano; o un costi più elevati, conto guidato da un consulente, gestito esclusivamente da un professionista: gli investitori hanno maggiori probabilità di scegliere il modello ibrido digitale ".
Questa preferenza è stata più pronunciata tra gli investitori del Millennio e della Gen X.
E * Trade e i suoi concorrenti mirano tutti a fare appello sia ai millennial attenti ai costi e alla tecnologia, sia a coloro che bramano un input umano.
