Quali sono le rendite di reversibilità?
Il termine rendita di reversione si riferisce a una strategia di reddito di vecchiaia che combina una polizza assicurativa con una rendita immediata per provvedere al coniuge superstite. Simile a una polizza di assicurazione sulla vita permanente, il proprietario della polizza di rendita d'inversione versa un premio per garantire un beneficio al sopravvissuto. Alla morte dell'assicurato, il beneficiario riceve un reddito garantito a vita invece di un pagamento forfettario con una rendita di reversione.
Key Takeaways
- Una rendita di reversione è una strategia di rendita di vecchiaia che combina una polizza assicurativa con una rendita immediata per un coniuge superstite. Il beneficiario riceve un reddito a vita garantito invece di un pagamento forfettario dopo la morte della parte assicurata. l'individuo assicurato. I beneficiari non sono tenuti all'imposta sul reddito quando l'assicurato muore e, una volta iniziati i pagamenti, l'imposta viene ripartita in base alla durata prevista dei pagamenti.
Come funzionano le rendite d'inversione
Le rendite sono progettate dagli istituti finanziari per pagare un importo fisso di denaro a intervalli regolari a un individuo, di solito ai pensionati. I termini di questi prodotti finanziari dipendono da diversi fattori, tra cui il tipo di rendita, quando inizia il pagamento e il periodo di tempo per il pagamento. Ma le rendite non sono per tutti, e le rendite inverse sono per ancora meno persone.
Le rendite d'inversione sono un tipo di polizza assicurativa sulla vita. Una volta che l'assicurato muore, la polizza paga una rendita al beneficiario. Ma i pagamenti iniziano solo se il beneficiario è ancora vivo quando muore l'assicurato. Se non diversamente specificato, la polizza viene spesso risolta se il beneficiario muore prima della persona assicurata. Ecco perché questo tipo di rendita è anche noto come rendita vitalizia assicurativa.
Le polizze di rendita di reversione sono spesso risolte se il beneficiario muore prima della persona assicurata.
Poiché l'età e il genere del beneficiario possono influire sul premio, ciò consente alle persone con gravi condizioni mediche di essere assicurate a un tasso che possono permettersi. Con questo tipo di rendita, più il beneficiario è vecchio, più il premio è basso.
Pagando la prestazione per molti anni, gli assicuratori non sono esposti a grandi somme forfettarie. Le politiche in genere mancano di un'opzione di riscatto in contanti, che aiuta anche a contenere i costi. La maggior parte delle politiche impone che, una volta selezionato un beneficiario, non possa essere modificato.
considerazioni speciali
Poiché i pagamenti dei redditi cessano alla morte del beneficiario e se il beneficiario muore prima dell'assicurato, la polizza viene risolta, i premi sono più coerenti con quelli delle polizze assicurative a termine rispetto alle polizze permanenti. Ciò rende l'annualità inversa più accessibile per le persone anziane.
Il beneficiario di una rendita d'inversione non sarà tenuto all'imposta sul reddito al momento del decesso dell'assicurato. Una volta avviati i pagamenti al beneficiario, l'imposta viene ripartita in base alla durata prevista dei pagamenti. Ciò significa che una parte del reddito è imponibile, mentre un'altra parte è una dichiarazione esente da imposte del valore della rendita al momento della morte dell'assicurato.
Inoltre, il reddito da rendita non è incluso nel calcolo della tassabilità delle prestazioni di sicurezza sociale. Ciò potrebbe comportare un reddito netto più elevato per i vostri beneficiari rispetto a quello che otterrebbero da altri investimenti. Di conseguenza, potrebbero essere in grado di preservare il differimento fiscale dei loro conti pensionistici individuali (IRA) più a lungo e non iniziare a prendere distribuzioni imponibili fino a quando richiesto dalla legge. Non tutte le rendite d'inversione sono uguali. Alcuni offrono protezione contro l'inflazione. Alcuni hanno una restituzione della prestazione premium nel caso in cui l'assicurato sopravviva al beneficiario, mentre altri consentono al beneficiario di eludere gli esami medici.
Tieni presente che le rendite sono investimenti complessi soggetti a commissioni e commissioni e un accesso scarso o nullo al denaro versato, quindi preparati a fare ricerche sostanziali prima di investire.
