I banchieri privati lavorano nelle divisioni di private banking delle grandi banche al dettaglio, nelle banche di investimento e nelle società di gestione patrimoniale. Forniscono servizi finanziari personalizzati principalmente a soggetti high-net-worth (HNWI). In sostanza, i banchieri privati sono consulenti finanziari personali per i più ricchi.
Di seguito è riportato il campo, ciò che comporta il lavoro e quali sono le qualifiche per diventare un banchiere privato.
Key Takeaways
- I banchieri privati lavorano presso grandi banche al dettaglio o di investimento o società di gestione patrimoniale, fornendo servizi specializzati agli ultra ricchi. I banchieri privati definiscono gli obiettivi finanziari con i clienti, sviluppano un piano per realizzare gli obiettivi con gli altri esperti dell'azienda, quindi costruiscono e gestiscono i portafoglio clienti per cercare di raggiungere tali obiettivi. Molti banchieri privati iniziano come analisti finanziari o consulenti finanziari entry-level prima di passare a diventare banchieri privati.
Cosa fanno i banchieri privati
I banchieri privati si incontrano con i clienti per definire gli obiettivi di investimento e quindi collaborano con analisti finanziari e altri professionisti dell'azienda per creare strategie di investimento personalizzate per raggiungere tali obiettivi.
Dopo aver definito una strategia, i banchieri privati eseguono le strategie selezionando opportuni mix di titoli e prodotti di investimento per i portafogli dei clienti, che gestiscono e adeguano su base continua.
Oltre alla consulenza sugli investimenti e ai servizi di gestione del portafoglio, molti banchieri privati supervisionano i servizi di gestione di depositi e contanti, servizi di credito e prestito, servizi di pianificazione fiscale, servizi fiduciari, prodotti di pensionamento, rendite e prodotti assicurativi.
Molte divisioni di private banking in grandi banche gestiscono praticamente tutti gli aspetti delle finanze dei clienti. Un banchiere privato lavora spesso con relativamente pochi clienti per fornire l'attenzione e il servizio personalizzato che spesso richiedono i clienti del private banking. In alcune aziende, i banchieri privati si concentrano sulla gestione dei portafogli clienti mentre i gestori delle relazioni gestiscono le esigenze di altri clienti.
Le maggiori banche private negli Stati Uniti sono Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup e Goldman Sachs.
Percorso di carriera
Molti banchieri privati iniziano a lavorare in posizioni di analista finanziario entry-level in società di gestione patrimoniale, banche, intermediazioni o altre organizzazioni nel settore dei titoli. Molti analisti finanziari studiano azioni, obbligazioni e altri titoli per produrre piani finanziari, rapporti analitici e raccomandazioni per private banker, gestori di portafoglio e altri professionisti senior degli investimenti dell'azienda. Con esperienza e record di prestazioni elevate, un analista finanziario specializzato in investimenti può assumere una posizione di banchiere privato.
Altri professionisti del settore iniziano a lavorare come consulenti finanziari personali al servizio di clienti al dettaglio presso banche e altre società di servizi finanziari. I consulenti finanziari personali svolgono gran parte dello stesso lavoro svolto dai banchieri privati, ma in genere trattano con clienti che non hanno la ricchezza per giustificare il costo dei servizi altamente personalizzati offerti dai banchieri privati. Un record di successo come consulente a livello di vendita al dettaglio può portare a una posizione di banchiere privato.
$ 102.000
Secondo Glassdoor, $ 102.000 è la paga media annua di base più tasse, bonus e commissioni per un banchiere privato.
Titoli di studio
Una laurea in una disciplina aziendale o un'altra materia rilevante è una qualifica di base per lavorare come banchiere privato. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, un diploma di laurea deve essere combinato con una sostanziale esperienza lavorativa per qualificarsi per una posizione in questo campo.
La maggior parte dei datori di lavoro preferisce assumere candidati esperti con master in discipline aziendali come finanza, contabilità o amministrazione aziendale. Molti datori di lavoro cercano anche candidati di lavoro con esperienza che hanno una laurea in matematica, statistica o giurisprudenza. I corsi in materie come la fiscalità, la gestione del rischio, gli investimenti e la pianificazione finanziaria sono particolarmente preziosi per i potenziali banchieri privati.
altre qualificazioni
Molti datori di lavoro cercano banchieri privati con una o più certificazioni professionali pertinenti al settore. La designazione di analista finanziario (CFA), rilasciata dall'Istituto CFA, è una delle certificazioni professionali più ampiamente rispettate per i professionisti degli investimenti. È disponibile per i candidati che hanno almeno quattro anni di esperienza qualificante.
La designazione di pianificatore finanziario certificata (CFP), rilasciata dal consiglio CFP, è un'altra certificazione molto apprezzata comune tra i banchieri privati. La designazione della PCP richiede due anni di esperienza nella pianificazione finanziaria o tre anni di esperienza professionale qualificante.
La designazione di Trust and Financial Advisor (CTFA) certificata, assegnata dall'American Bankers Association, è progettata per i consulenti fiduciari e patrimoniali. Esistono diversi percorsi per la designazione CTFA; il percorso più breve richiede tre anni di esperienza nella gestione patrimoniale e il completamento di un programma di formazione approvato. Ognuna di queste certificazioni richiede ai candidati di superare uno o più esami.
I banchieri privati devono in genere ottenere le licenze appropriate dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), che è responsabile della supervisione delle società di titoli negli Stati Uniti. Molti banchieri privati richiedono le licenze Serie 7 e Serie 63. Potrebbero essere necessarie altre licenze, a seconda della posizione. I banchieri privati che intendono occuparsi di assicurazioni sulla vita, rendite variabili e prodotti correlati possono anche richiedere licenze appropriate dai rispettivi enti assicurativi statali locali.
