Che cos'è una costante di prestito?
Una costante di prestito è una percentuale che mostra il servizio di debito annuale su un prestito rispetto al suo valore capitale totale.
Prestito costante spiegato
Una costante di prestito può essere utilizzata per tutti i tipi di prestiti. Aiuta i mutuatari e gli analisti a comprendere meglio i fattori coinvolti in un prestito e l'importo che pagano annualmente rispetto al capitale del prestito.
Key Takeaways
- Una costante di prestito mostra il servizio del debito rispetto al valore del capitale totale di un prestito.Principio, tasso di interesse del prestito e lunghezza e frequenza dei pagamenti vengono utilizzati per il calcolo della costante di prestito. Tabelle e calcolatrici di prestiti costanti sono popolari per il calcolo dei pagamenti dei mutui.
Calcolo della costante di prestito
Il calcolo della costante di prestito richiede spesso che un mutuatario ottenga i termini multipli associati a un contratto di prestito. I termini includono fattori quali capitale totale, tasso di interesse del prestito, durata dei pagamenti e frequenza dei pagamenti. L'ottenimento di questi fattori di durata del prestito consente il calcolo di un pagamento a valore attuale semplice per arrivare ai pagamenti mensili. Una volta identificati i pagamenti mensili, un mutuatario può facilmente calcolare la costante di prestito usando la seguente equazione:
Costante di prestito = servizio di debito annuale / prestito totale
Ad esempio, prendi un mutuatario che ha ottenuto $ 150.000. Il prestito ha un tasso di interesse fisso del 6%, con una durata di dieci anni e pagamenti di interessi mensili. Utilizzando un calcolatore di pagamenti, il mutuatario calcolerebbe pagamenti mensili di $ 1.665, 31, che si traducono in un servizio di debito annuale di $ 19.983, 72. Con questo servizio di debito annuale, la costante di prestito del mutuatario sarebbe del 13% o $ 19.983, 72 / $ 150.000.
La costante di prestito, quando moltiplicata per il capitale di prestito originale, indica l'importo in dollari dei pagamenti periodici annuali. La costante di prestito può essere utilizzata per confrontare il vero costo del prestito. Le costanti di prestito sono disponibili solo per i prestiti con tassi di interesse fissi poiché i tassi di interesse variabili hanno livelli di servizio del debito annuale diversi in base all'interesse variabile. Data la scelta di due prestiti, un mutuatario opterà generalmente per quello con la costante di prestito inferiore, poiché avrà il fabbisogno di servizio del debito più basso.
Tabelle costanti di prestito
Le tabelle costanti dei prestiti erano ampiamente utilizzate nel settore immobiliare prima dell'avvento dei calcolatori finanziari poiché rendevano relativamente facile il calcolo dei pagamenti mensili dei mutui. Le tabelle delle costanti di prestito forniscono informazioni prepopolate ai mutuatari sul loro prestito con un livello costante di prestito quotato.
Se al mutuatario dell'esempio precedente fosse data la sua costante di prestito, avrebbero potuto trovare gli interessi e i termini di pagamento da una tabella delle costanti di prestito senza altri input. Il mutuatario dovrebbe solo identificare il 13% nella tabella. Da lì avrebbero trovato il tasso di interesse corrispondente del 6% sull'asse orizzontale. Sull'asse verticale, il numero di pagamenti in mesi verrebbe fornito anche a 120.
