L'inflazione è qualcosa che la maggior parte degli americani probabilmente non ci pensa molto, ma ha un'influenza significativa sulla loro vita finanziaria. L'inflazione non influenza solo i prezzi dei beni di consumo; ma il governo federale lo usa anche come punto di riferimento nel determinare se aumentare i limiti di contribuzione a piani pensionistici qualificati o aumentare le prestazioni mensili di sicurezza sociale.
Tutorial: principi di pianificazione previdenziale
A livello individuale, il tasso di inflazione influenza quanto varranno davvero i tuoi dollari di pensionamento. Nel tempo, può prendere un morso serio dal tuo gruzzolo. Comprendere in che modo l'inflazione può danneggiare la strategia di pensionamento è fondamentale per garantire che si disponga di risorse sufficienti per durare negli anni successivi.
Quanti soldi possono perdere i pensionati?
In termini di inflazione effettiva in dollari può costare ai pensionati, i numeri sono sorprendenti. L'Istituto pensionistico sicuro LIMRA ha costruito un modello che dimostra l'effetto che l'inflazione potrebbe avere sulla prestazione previdenziale media per un periodo di 20 anni. Secondo la sua ricerca, un tasso di inflazione dell'1% potrebbe ingoiare $ 34.406 di benefici per i pensionati. Se il tasso di inflazione dovesse aumentare al 3%, il deficit sarebbe pari a oltre $ 117.000. Questo grafico illustra l'impatto della variazione dei tassi di inflazione nel tempo.
Questo modello presuppone un livello moderato di spesa. Per un pensionato la cui spesa mensile prevista è maggiore, è probabile che l'impatto dell'inflazione sia ancora più profondo.
L'inflazione riduce il potere d'acquisto dei pensionati
La preoccupazione principale per i pensionati è il modo in cui l'inflazione influenza il loro potere d'acquisto. Questo è vero anche se l'inflazione rimane bassa perché gli anziani hanno maggiori probabilità rispetto ai consumatori più giovani di spendere soldi per cose che tendono ad aumentare di prezzo, come l'assistenza sanitaria.
Secondo i Centers for Medicare e Medicaid Services, la spesa sanitaria pro capite per gli anziani americani era tre volte quella di un adulto che lavora e cinque volte quella dei bambini nel 2010, con una media di $ 18.424 all'anno.
Nel 2014, il CMS ha stimato che le spese sanitarie sono aumentate complessivamente del 5, 4%. Nello stesso periodo, l'inflazione è stata in media dell'1, 6%. Ciò significa che anche quando l'inflazione è bassa, i pensionati saranno colpiti più duramente di altri perché i costi che li riguardano maggiormente tendono a continuare ad aumentare.
La bassa inflazione diventa ancora più problematica quando la Social Security Administration (SSA) non emette un aumento del costo della vita annuale per coloro che ricevono prestazioni. Nel 2016, ad esempio, non vi sono stati aggiustamenti poiché l'indice dei prezzi al consumo, utilizzato per calcolare il tasso di inflazione, è rimasto invariato dal terzo trimestre 2014 al terzo trimestre 2015.
L'assistenza sanitaria non è l'unico elemento che può far aumentare le spese dei pensionati. Anche l'alloggio, i viaggi e il sostegno ai bambini adulti influenzano la spesa degli anziani. Un sondaggio dell'Istituto di ricerca sui benefici per i dipendenti ha rilevato che il 45, 9% dei pensionati ha trascorso di più nei primi due anni dopo il pensionamento rispetto agli anni immediatamente precedenti. Il 28% delle famiglie stava spendendo il 120% delle loro entrate prima della pensione nello stesso periodo, il che suggerisce che alcuni anziani potrebbero sperimentare un'inflazione nello stile di vita.
Cosa possono fare i pensionati per frenare gli effetti collaterali dell'inflazione
Mentre gli anziani non possono influenzare direttamente il tasso di inflazione, ci sono modi per ridurre al minimo l'ombra che getta sul loro pensionamento.
Ridurre i costi delle abitazioni, ad esempio, è un passo nella giusta direzione. Negoziare in una casa più grande con una più piccola, anche se l'ipoteca viene pagata, riduce il deflusso mensile di tasse sulla proprietà, servizi pubblici, assicurazione per i proprietari di case e manutenzione.
Un'altra mossa intelligente è l'aggiunta di investimenti al portafoglio che potrebbero aumentare di valore all'aumentare dell'inflazione. Un titolo di investimento immobiliare (REIT) o titoli del settore energetico, ad esempio, sono in una posizione migliore per vedere il loro valore crescere insieme al tasso di inflazione.
Ricorda solo di bilanciare gli investimenti azionari con opzioni più conservative, come le obbligazioni, che sono più prevedibili e tendono a offrire rendimenti stabili.
La linea di fondo
L'inflazione può essere un assassino della pensione, ma non deve essere per gli anziani che impiegano il tempo per sviluppare un piano per batterlo. Ridurre la spesa, creare un bilancio previdenziale realistico e sfruttare gli investimenti può contribuire ad attenuare il forte inflazione che può far fronte ai risparmi a lungo termine.
