Cos'è il limite del pavimento
Un limite minimo è l'importo in dollari per il quale un creditore richiede un'autorizzazione aggiuntiva prima che il credito possa essere esteso. Il termine si riferisce generalmente agli acquisti effettuati con carta di credito in punti vendita.
RIPARTIZIONE Limite di piano
Il limite minimo è un importo predeterminato che richiede un'ulteriore autorizzazione prima di poter addebitare un articolo su un conto negozio o carta di credito. Il termine risale a quando le transazioni con carta di credito sono state eseguite manualmente. Prima della tecnologia utilizzata oggi, le carte di credito venivano addebitate copiando fisicamente la carta di credito con carta carbone e un dispositivo portatile o verificate per telefono.
Il limite minimo forniva una protezione aggiuntiva al consumatore per assicurarsi che non superasse il proprio limite su una carta di credito e per un creditore verificando che il cliente disponesse del credito necessario per completare la transazione. L'importo predeterminato variava tra creditori e titolari di conti, ma ad esempio, un negozio di alimentari con una linea di credito del negozio potrebbe aver richiesto la pre-autorizzazione su tutti gli acquisti superiori a $ 500, rendendo $ 500 il limite massimo.
Che cos'è un creditore
I creditori sono tutte le banche o istituzioni che estendono il credito alle persone in base alla promessa che rimborseranno il prestito. Queste estensioni del credito possono variare da prestiti a linee di credito, ma il creditore è l'entità della transazione che emette i fondi. La promessa che viene emessa dal debitore può assumere la forma di una cambiale scritta o di un contratto fino a una stretta di mano informale, a seconda del creditore.
I creditori possono anche essere persone che hanno concesso prestiti personali ad amici e parenti. Se una madre presta a suo figlio $ 15.000 per comprare una nuova auto, diventa la sua creditrice. La persona che riceve il prestito, in questo caso il figlio, è conosciuta come debitore.
I creditori generalmente addebitano interessi sui fondi che stanno fornendo. Nel caso delle carte di credito, i tassi di interesse possono essere piuttosto elevati poiché questi fondi non sono garantiti e pertanto comportano un rischio maggiore per l'emittente.
Con i mutui e le automobili, i tassi di interesse sono generalmente più bassi perché questi prestiti sono garantiti o garantiti da garanzie reali. Il rischio di insolvenza è inferiore per l'emittente di un prestito garantito. Nel caso in cui un debitore smetta di effettuare i pagamenti, la banca o l'istituto di credito può reclamare la proprietà a cui il prestito era originariamente garantito a titolo di pagamento.
Ciò può avere un impatto negativo sul rapporto di credito di una persona, il che potrebbe rendere più difficile ottenere linee di credito aggiuntive o future. La maggior parte dei finanziatori esaminerà il rapporto di credito di un potenziale mutuatario prima di emettere fondi per assicurarsi di avere una storia di ripagamento dei debiti come concordato e di non aver utilizzato completamente tutto il credito disponibile.
