Che cos'è un mutuatario in difficoltà?
Un debitore in difficoltà è un mutuatario che non è in grado di rimborsare completamente il proprio debito in tempo, a causa di difficoltà finanziarie. Un debitore in difficoltà può essere una persona o un'azienda il cui reddito diminuisce a causa di circostanze impreviste. La situazione può invocare un'agenzia di raccolta.
I mutuatari in difficoltà possono anche essere in difficoltà se semplicemente non comprendono i termini del prestito. Alla fine degli anni 2000, i mutuatari dei mutui subprime sono diventati spesso mutuatari in difficoltà perché sono stati emessi prestiti che non capivano e che non potevano permettersi. In genere, i finanziatori hanno l'incentivo di emettere solo prestiti che possono essere rimborsati, ma la struttura del mercato dei mutui alla fine degli anni 2000 ha incoraggiato i prestiti sconsiderati, poiché i cedenti dei mutui di solito non si assumevano alcun rischio di rimborso.
Key Takeaways
- I mutuatari in difficoltà sono mutuatari che non possono rimborsare il loro debito in tempo a causa di difficoltà finanziarie. I domani possono diventare angosciati per vari motivi, tra cui fallimento aziendale o perdita di reddito o incapacità di comprendere i termini di un prestito. sono tra le strategie comuni utilizzate dai mutuatari in difficoltà per evitare il default su un prestito.
Comprensione dei mutuatari in difficoltà
I mutuatari in difficoltà a volte hanno diverse opzioni per ottenere corrente sui loro prestiti, poiché i finanziatori hanno l'incentivo a trovare un modo per i mutuatari di rimborsare il proprio debito, anche se ciò significa essere rimborsati in ritardo o in meno dell'intero importo dovuto. Le strategie più comuni per i proprietari di case in difficoltà sono la tolleranza, il ripristino, le modifiche del prestito o una vendita allo scoperto.
Strategie per i mutuatari in difficoltà
Un mutuatario in difficoltà può richiedere che un prestatore conceda loro la tolleranza o la sospensione degli obblighi di pagamento per un determinato periodo di tempo. Un prestatore in genere non acconsentirà a questa opzione a meno che non sia richiesto dalla legge, poiché qualsiasi ritardo nel rimborso di un prestito ridurrà il valore di quel prestito nel mercato aperto. Il governo federale, tuttavia, offre opzioni di tolleranza per i mutuatari in difficoltà dei prestiti studenteschi e alcuni emittenti di prestiti per studenti privati sono anche tenuti a offrire opzioni di tolleranza.
I finanziatori richiedono più spesso che un mutuatario segua la strategia di reintegrazione, in cui un debitore paga l'importo delinquente in una somma forfettaria. A seconda delle condizioni di un prestito, un prestatore potrebbe consentire a un mutuatario di reintegrarsi senza penalità, se il pagamento rientra in un periodo di grazia prestabilito.
Un'altra strategia per i mutuatari in difficoltà sono le modifiche del prestito, che i prestatori offriranno di ridurre l'importo del rimborso totale richiesto dal mutuatario o di estendere il periodo di tempo concesso per rimborsare l'intero importo del prestito. I finanziatori a volte offrono una modifica del prestito se temono che in assenza della modifica, il mutuatario sarà inadempiente sui suoi obblighi.
I mutuatari ipotecari in difficoltà hanno l'opzione in alcuni casi di una vendita allo scoperto, per cui vendono la loro proprietà in perdita e pagano il prestatore di ipoteca meno dell'intero importo che devono. Le leggi che regolano le vendite allo scoperto variano da stato a stato e, in alcune giurisdizioni, i prestatori di mutui sono costretti ad accettare questi accordi che inducono perdite.
Esempio di mutuatario in difficoltà
Il venticinquenne Peter ha comprato la sua prima casa proprio prima che la crisi finanziaria colpisse. La sua casa era in un buon quartiere e in ottime condizioni. Sebbene la casa fosse costosa, la banca di Peter era disposta a trascurare il suo salario relativamente basso in una posizione junior in una società pubblicitaria e gli offrì condizioni che gli sembravano favorevoli.
La crisi finanziaria è stata una brutta notizia per Peter in molti modi diversi. Il valore della sua proprietà è diminuito di circa un quarto entro due anni dalla crisi. Anche Peter ha perso il lavoro in azienda. I suoi risparmi bancari e concerti temporanei hanno aiutato a pagare il mutuo a casa sua per un paio di mesi. Presto, tuttavia, Peter finì i soldi e divenne un mutuatario in difficoltà.
