Ragioniere vs. Pianificazione finanziaria: una panoramica
La contabilità e la pianificazione finanziaria offrono opzioni di carriera gratificanti e redditizie a lungo termine. Entrambe le carriere offrono una forte crescita dell'occupazione e redditi mediani superiori alla media in tutti i campi.
Sia la professione di commercialista che quella di pianificazione finanziaria sono piene di persone brillanti e motivate pur essendo brave con i numeri. Le parti interessate, tuttavia, dovrebbero capire che sono piuttosto diverse, nonostante entrambe comportino pesanti dosi di numeri e matematica.
Key Takeaways
- Le professioni del ragioniere e del pianificatore finanziario tendono a fare molto affidamento su matematica e numeri, ma ci sono grandi differenze. I contabili svolgono attività di revisione contabile, previsioni finanziarie e redazione di bilanci, mentre i pianificatori finanziari aiutano le persone nella gestione patrimoniale e nella pianificazione pensionistica. I contabili sono generalmente orientati ai dettagli e sono bravi con i numeri, mentre i pianificatori finanziari sono migliori nelle vendite e nelle reti. Entrambe le professioni hanno prospettive di mercato del lavoro superiori alla media, ma i contabili sono generalmente pagati con uno stipendio, mentre gran parte della retribuzione dei pianificatori finanziari è basata su commissioni.
Contabile
Un contabile registra, sintetizza, analizza e crea report di transazioni finanziarie. I contabili pubblici lavorano per le società terze che controllano i rendiconti finanziari, un requisito legale per qualsiasi società quotata in borsa. I contabili interni lavorano per aziende private e svolgono mansioni quali revisione contabile, contabilità di magazzino e previsioni finanziarie. Le vendite non fanno parte del lavoro, a parte il processo di vendita di se stessi e servizi a potenziali clienti.
Pianificatore finanziario
Un pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario specializzato in alcuni aspetti della gestione patrimoniale, come la pianificazione fiscale, la gestione del portafoglio e la pensione. Mentre un pianificatore finanziario deve essere bravo con i numeri e avere una profonda comprensione di come funzionano i mercati, è probabilmente più importante avere forti capacità di vendita e di networking. Entrando nella professione, è improbabile che il proprio datore di lavoro consegni i clienti alla gestione. I pianificatori finanziari hanno il compito di costruire un libro degli affari da soli.
Differenze chiave
Istruzione richiesta
Sebbene nessuna carriera imponga requisiti accademici specifici, la maggior parte dei contabili e dei pianificatori finanziari di successo ha almeno una laurea. Per i contabili, l'unica volta in cui una commissione per le licenze richiede un certo livello di istruzione è quando si persegue la certificazione di commercialista (CPA) certificata.
Diventare un CPA richiede 150 ore di istruzione post-secondaria, che è più di una laurea, ma non implica necessariamente il completamento di un master. Altrimenti, le singole aziende che assumono, non i consigli statali o federali, stabiliscono requisiti di istruzione per i contabili.
Gli individui possono diventare un pianificatore finanziario senza una laurea, a condizione che superino gli esami di titoli richiesti. Tuttavia, i pianificatori finanziari possiedono spesso licenze e designazioni specifiche, la più comune è quella di un pianificatore finanziario certificato (PCP). Una PCP deve superare rigorosi esami in molteplici aree della gestione patrimoniale e delle finanze. Ottenere la designazione CFP richiede il completamento di una laurea da una scuola accreditata.
Competenze necessarie
Le competenze chiave di commercialista includono essere focalizzati, orientati ai dettagli e abili con i numeri. Le ore di lavoro sono lunghe per i primi anni della carriera di un contabile pubblico. I pianificatori finanziari sono innanzitutto venditori. Il networking è un lavoro 24 ore su 24 per i pianificatori finanziari. Anche i pianificatori finanziari tendono a divertirsi seguendo i mercati.
Stipendi iniziali
La struttura retributiva segna un'enorme differenza tra pianificazione contabile e finanziaria. I ragionieri ricevono uno stipendio diritto. I bonus, ove applicabili, sono generalmente determinati dalle prestazioni dell'azienda nel suo complesso. I pianificatori finanziari, al contrario, ricevono una commissione diretta, applicano commissioni forfettarie o orarie oppure ricevono un mix di commissioni e commissioni. È una carriera pagata per le prestazioni.
Per i contabili, le quattro grandi società di contabilità - Ernst & Young, Deloitte, KPMG e PricewaterhouseCoopers - in genere pagano candidati CPA di livello base tra $ 60.000 e $ 80.000 il primo anno. Oltre ai Big Four, lo stipendio iniziale varia notevolmente a seconda delle dimensioni dell'azienda, della portata del lavoro e della regione del paese. Ai pianificatori finanziari del primo anno viene solitamente offerto un piccolo stipendio o un sorteggio, di solito tra $ 25.000 e $ 40.000, mentre costruiscono la loro attività.
Prospettiva Di Lavoro
Mentre la Grande recessione ha colpito il settore finanziario, la contabilità e la pianificazione finanziaria hanno forti prospettive di lavoro per il 2019 e oltre. L'Ufficio di statistica del lavoro prevede una crescita superiore al 10% per i contabili e i revisori dei conti tra il 2016 e il 2026. Il tasso di crescita previsto per i consulenti finanziari personali è del 15% nello stesso periodo.
Equilibrio tra lavoro e vita privata
Aspettati molte ore nei primi anni, come contabile o pianificatore finanziario. Come contabile, i mesi più attivi vanno da gennaio ad aprile, con orari di lavoro settimanali durante quei mesi che sono aumentati di 60. Per il resto dell'anno, la contabilità offre un bilancio decente tra vita professionale e vita lavorativa di 40 ore come standard.
La maggior parte dei pianificatori finanziari dedica molte ore nei primi anni alla ricerca e alla vendita di clienti. Questo solo compito può spingere le ore settimanali lavorate a oltre 40. Lo sviluppo di un forte passaparola può facilitare le ore lavorate in modo significativo.
La linea di fondo
La scelta tra contabilità e pianificazione finanziaria dipende più dalla personalità che da ogni altra cosa. Entrambe le carriere richiedono competenza matematica e una forte etica del lavoro. Oltre a ciò, per coloro che odiano le vendite, la pianificazione finanziaria probabilmente non è un'ottima scelta di carriera. Allo stesso modo, per coloro che non sono entusiasti di scricchiolare i numeri, preferendo interagire con le persone, la contabilità probabilmente finirà per essere una carriera appagante.
