I consulenti finanziari (spesso "consiglieri" scritti in inglese americano) e gli analisti finanziari svolgono funzioni essenziali ma diverse nel campo dell'analisi di mercato. I consulenti finanziari offrono consulenza finanziaria ai loro clienti, li aiutano a salvare e costruire portafogli di investimento e aiutano gli altri a sentirsi più sicuri e a proprio agio con le proprie decisioni finanziarie. Sono spesso impiegati da società di consulenza o di pianificazione, sebbene possano anche lavorare da soli.
Gli analisti finanziari ricercano bilanci, tendenze del mercato, dichiarazioni dei redditi e investimenti. Forniscono consulenza alle imprese e forniscono consulenze. Mentre gli analisti spesso forniscono consulenza sugli investimenti, lo fanno in modo diverso rispetto ai consulenti finanziari.
Istruzione e competenze
Una laurea è probabilmente una qualifica minima per qualsiasi consulente finanziario o posizione di analista finanziario. La maggior parte delle aziende sta probabilmente cercando titoli avanzati, licenze e altre designazioni professionali. Ad esempio, ci si può aspettare che un consulente finanziario abbia le migliori opportunità se si tratta di un pianificatore finanziario certificato (PCP).
Una laurea in finanza o economia è utile per aspiranti consulenti finanziari, ma è cruciale per aspiranti analisti finanziari. Entrambe le carriere richiedono un'efficace fusione di abilità interpersonali con capacità analitiche di risoluzione dei problemi. Ai consulenti finanziari e agli analisti è richiesto di spiegare concetti e prodotti finanziari complessi a clienti o investitori. Per ogni posizione, ma in particolare per un consulente finanziario, la fiducia in se stessi è una caratteristica desiderabile.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari forniscono consulenza finanziaria ai clienti, mentre gli analisti finanziari analizzano i dati finanziari. Entrambe le carriere richiedono un diploma universitario e la maggior parte dei professionisti in questi campi ha una laurea in economia o finanza. Il reddito medio per entrambe le carriere è significativamente più alto rispetto allo stipendio medio nazionale. Le prospettive professionali per analisti finanziari e consulenti finanziari sono solide, poiché si prevede che cresceranno più rapidamente della carriera media dal 2018 al 2028. Il reddito degli analisti finanziari è generalmente maggiore stabile, poiché la maggior parte proviene dallo stipendio, mentre i consulenti finanziari sono spesso pagati almeno in parte su commissione.
Gli aspiranti analisti finanziari e i consulenti finanziari dovrebbero prendere in considerazione la possibilità di perseguire una designazione di Chartered Financial Analyst (CFA). Sponsorizzato dall'Istituto CFA, un candidato deve avere una laurea e tre anni di esperienza lavorativa in un campo correlato. Altre qualifiche utili includono il titolo di Chartered Financial Consultant (ChFC) e varie licenze in titoli come richiesto dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Stipendio
Non c'è un'enorme differenza nella retribuzione media tra consulenti e analisti, ma c'è una differenza considerevole negli importi che di solito variano. Ogni lavoro guadagna più del salario medio per gli americani in ogni stato. Tra le professioni aziendali, i consulenti e gli analisti tendono a guadagnare di più rispetto agli agenti assicurativi e agli addetti alla conformità, ma meno rispetto ai responsabili delle vendite o ai responsabili del marketing.
Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), lo stipendio mediano per i consulenti finanziari negli Stati Uniti, a novembre 2019, è di $ 88.890, ma le commissioni possono variare da circa $ 5.000 a $ 200.000 o più.
Per gli analisti finanziari, lo stipendio medio è di $ 85.660. Mentre gli analisti generalmente hanno meno opportunità di condivisione degli utili, bonus o commissioni, queste fonti di reddito aggiuntive potrebbero aggiungere fino a $ 50.000 al salario base dell'analista.
Lo stipendio per gli analisti finanziari è più stabile in due aspetti chiave. In primo luogo, esiste una concentrazione significativamente maggiore di analisti finanziari attorno allo stipendio medio per l'occupazione; in altre parole, ci sono meno valori anomali. I redditi dei consulenti finanziari sono molto più distribuiti.
Gli analisti hanno uno stipendio più stabile perché tendono a guadagnare uno stipendio base più elevato, con l'opportunità di ricevere bonus in più. I consulenti finanziari guadagnano in gran parte stipendi base più bassi e lavorano invece principalmente per commissioni e commissioni. Il reddito mensile di un analista ha un tetto inferiore e un piano superiore rispetto a un consulente, in particolare per i consulenti finanziari autonomi.
Equilibrio tra lavoro e vita privata
Forse la più grande differenza tra questi due centri di lavoro attorno all'equilibrio tra lavoro e vita privata. La maggior parte degli analisti finanziari segue la stessa struttura generale: lunghe e intense ore con un programma prevedibile e un flusso di lavoro costante. Gli analisti senior potrebbero dover lavorare fuori orario se sono responsabili della gestione delle attività di una grande azienda o del cliente. Gli analisti tendono anche a lavorare in team, spesso supportando altri dipartimenti o organizzazioni nelle loro attività lavorative.
Alcuni analisti finanziari viaggiano frequentemente, spesso per visitare aziende o parlare con potenziali investitori, il che può essere difficile per le famiglie, ma eccitante per coloro che amano essere in movimento.
I consulenti finanziari, d'altra parte, sperimentano una più ampia varietà di programmi di lavoro. Quasi un quarto dei promotori finanziari sono lavoratori autonomi, secondo il BLS. Gli orari di lavoro sono spesso incentrati sulla disponibilità dei clienti, il che può significare impegni a lungo termine nei fine settimana e nelle serate, in particolare all'inizio della carriera del consulente.
Mentre gli analisti senior hanno maggiori probabilità di assumere ore e responsabilità extra, i consulenti senior normalmente lavorano meno tardi nella loro carriera. Una volta che la base di clienti si è consolidata e una struttura è stata stabilita, molti consulenti finanziari di successo lavorano meno di 40 ore alla settimana, ma può essere una lunga e difficile lotta per raggiungere quel punto.
Prospettiva professionale
Né gli analisti finanziari né i consulenti finanziari andranno presto da nessuna parte. Il BLS prevede una crescita dell'occupazione del 6% per gli analisti finanziari dal 2018 al 2028 e una crescita dell'occupazione del 7% per i consulenti finanziari. Ciò si confronta con una crescita occupazionale attesa del 5% per tutte le professioni.
I consulenti finanziari dovrebbero anche ricevere un vantaggio dall'invecchiamento della popolazione, che vive più a lungo e trascorre più anni in pensione. Inoltre, i lavoratori più giovani cambiano lavoro più frequentemente e hanno una grande necessità di rinnovare i vecchi conti pensionistici.
Gli analisti finanziari sono gli esperti indispensabili per aiutare le compagnie assicurative, le società di fondi comuni di investimento e altre entità che richiedono investimenti e ricerche di mercato. La concorrenza per questi lavori di analista dovrebbe essere forte, il che pone ancora più enfasi sulle qualifiche e sull'esperienza lavorativa pertinente.
La maggior parte delle posizioni degli analisti finanziari sono divise in ruoli buy-side o sell-side, ciascuno con una prospettiva diversa. Un analista di buy-side sviluppa strategie per entità con molto capitale di investimento. Questi possono includere investitori istituzionali, fondi comuni di investimento o non profit. Gli analisti sell-side offrono supporto a società o dipartimenti che vendono veicoli di investimento, come azioni, obbligazioni e assicurazioni. Gli analisti del lato acquisti tendono a fare più soldi, lavorare ore più intense e hanno maggiori probabilità di viaggiare.
considerazioni speciali
È più difficile entrare nella professione di analista finanziario. La maggior parte degli analisti inizia con un ruolo junior e lavora per anni con un membro del team senior prima di raggiungere uno stipendio medio. Tuttavia, i consulenti finanziari possono trovare più difficile sopravvivere una volta trovato un lavoro.
Il fatturato è relativamente basso per gli analisti finanziari e relativamente alto per i consulenti finanziari. Il percorso professionale del consulente finanziario inizia in modo molto simile a quello di un agente assicurativo: il consulente deve trovare clienti e creare un libro degli affari. Ciò comporta spesso chiamate a freddo e molte reti. Molti tipi iperanalitici non godono di questa costante vendita interpersonale. Tuttavia, le persone ambiziose che non si preoccupano degli aspetti sociali della carriera possono guadagnarsi da vivere tremendamente come consulenti.
I giorni degli analisti finanziari sono pieni di ricerche, incontri, teleconferenze e la maggior parte del loro tempo di lavoro davanti a un computer. Questa è la migliore occupazione per i ricercatori dedicati a cui non dispiace avere molte responsabilità affidate loro in un breve periodo di tempo, o coloro che non vogliono svolgere le funzioni di acquisizione del cliente di un consulente finanziario.
