Un consulente finanziario è un professionista che lavora in modo indipendente oppure è impiegato da una società finanziaria che fornisce assistenza ai clienti in merito alle decisioni in materia di investimenti e denaro. I consulenti fanno soldi addebitando ai clienti una commissione per le negoziazioni o una commissione di consulenza per i conti gestiti. Negli ultimi anni, il settore della consulenza finanziaria si è spostato dal tipico ruolo di "agente di cambio" all'approccio di pianificazione finanziaria più olistico.
Non tutti nello spazio della consulenza finanziaria hanno le stesse conoscenze, background o competenze. Qui descriviamo alcuni fattori chiave che dovresti cercare per assicurarti che il tuo professionista finanziario sia qualificato per svolgere un buon lavoro.
Key Takeaways
- I buoni consulenti finanziari dovrebbero essere adeguatamente qualificati per gestire i tuoi investimenti e darti consigli validi per le tue questioni di denaro. Avere formazione e istruzione accademica e professionale è un buon indicatore del fatto che il tuo consulente è collegato al mondo della finanza e dell'economia e comprende molte delle sue complessità Le credenziali aggiuntive, come la designazione CFP o CFA, possono darti ulteriore fiducia nel fatto che il tuo consulente abbia subito una rigorosa formazione professionale e superato esami di qualificazione delle sue conoscenze.
Requisiti educativi
Le società di intermediazione richiedono che tutti i nuovi candidati a un consulente finanziario abbiano almeno una laurea presso un istituto di istruzione accreditato. I principali possono variare, ma la maggior parte sono in finanza, marketing o affari. Non è richiesto un Master in Business Administration (MBA), ma sicuramente si aggiunge al curriculum del consulente finanziario.
Licenze professionali
I consulenti finanziari sono tenuti a ottenere e possedere la licenza di Rappresentante di titoli generali, nota anche come Serie 7. Questo test copre tutte le conoscenze e le normative di investimento di base che i consulenti finanziari devono conoscere. I consulenti finanziari hanno anche la licenza Serie 63, che è la licenza Uniform Securities Agent State. Ciò consente ai consulenti di condurre affari in più stati. I consulenti che desiderano addebitare commissioni di consulenza devono inoltre sostenere l'esame Serie 65 o l'esame Uniform Investment Advisor Law. Queste tre licenze sono detenute dalla maggior parte dei consulenti finanziari del settore.
Esistono molte altre licenze che possono ottenere i consulenti finanziari che consentono loro di vendere prodotti aggiuntivi. Molti consulenti ottengono licenze di assicurazione sulla vita, sulla salute e variabili del loro stato. Ciò consente al consulente di vendere assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, cure a lungo termine e rendite variabili. Ci sono molti altri investimenti che richiedono una licenza prima di poter essere venduti, come futures gestiti che richiedono una Serie 31 o materie prime che richiedono una Serie 3.
Certificazioni e designazioni
I consulenti finanziari possono ulteriormente stabilire la loro credibilità ottenendo una certificazione. Le certificazioni non sono richieste ma sono incoraggiate dalle società di intermediazione. La certificazione più popolare è CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Questo esame viene rilasciato dal Certified Financial Planner Board di Standards Inc. e verifica i consulenti sulla loro capacità e attitudine ad avere un approccio globale globale alla pianificazione finanziaria. Il Board CFP ha anche un rigoroso codice etico e uno standard di responsabilità professionale che consente ai clienti di sapere che chiunque mantenga il marchio CFP è di alta integrità.
Esistono molte altre designazioni disponibili per i consulenti finanziari. Il Chartered Financial Consultant (ChFC) è distribuito dall'American College e offre un programma simile al CFP. Un consulente di gestione degli investimenti (CIMA) è creato dall'associazione di consulenti di gestione degli investimenti (IMCA) ed è orientato verso l'analisi degli investimenti e del portafoglio. Ci sono molte diverse designazioni e certificazioni disponibili, con alcune che sono notevolmente più difficili da guadagnare rispetto ad altre.
Background e competenze
I consulenti finanziari devono inoltre avere un'esperienza nel mondo reale, preferibilmente in un contesto aziendale o di vendita. Le competenze di vendita interpersonale sono richieste ai consulenti, poiché l'obiettivo è quello di attirare nuovi clienti. Se un nuovo consulente finanziario ha difficoltà a comunicare e vendere ai potenziali clienti, non ci sono possibilità di successo.
Anche i nuovi consulenti finanziari vengono assunti raramente direttamente dal college, perché hanno bisogno di esperienza. La maggior parte dei consulenti tende ad avere una carriera precedente in un altro settore. I direttori di filiale, che spesso sono incaricati dell'assunzione, hanno più fiducia nell'assumere un candidato di mezza età con esperienza su un giovane dal volto fresco.
I consulenti dovrebbero inoltre avere una qualità imprenditoriale, simile a quella di un imprenditore. Una volta che un consulente stabilisce un libro degli affari, questo spirito imprenditoriale è ciò che differenzia il successo dal mediocre. Mantenere i clienti e una pratica di consulenza finanziaria è simile alla gestione di un'azienda. I consulenti di successo adottano un approccio sistematico al servizio clienti, al marketing e agli investimenti. Questi consulenti sono proattivi, piuttosto che reattivi, per i clienti. Esistono pratiche che funzionano come una macchina ben oliata, pronta a crescere.
