Sommario
- La differenza
- Lo scambio
- Nessun caricamento
- Commissione
- Il rapporto di spesa
- La linea di fondo
La libertà non è fantastica? Se hai posseduto un 401 (k) o 403 (b) sponsorizzato dall'azienda, sai che la tua azienda ti ha dato un falso senso di libertà. Dissero che eri "libero" di scegliere uno dei pochi fondi comuni di investimento che sceglievano per te. Scegliere tra le loro scelte non sembra molta libertà, ma forse hai fatto il passo in più e aperto un IRA.
Questa è libertà. Con gli IRA aperti al di fuori della tua azienda, hai la possibilità di scegliere qualsiasi opzione di investimento sul mercato. Novantaquattro miliardi di dollari sono investiti in conti dell'IRA autodiretta, in cui molte persone scelgono di esercitare la libertà di questo conto pensionistico e di mettere i loro soldi in azioni e obbligazioni invece di utilizzare fondi comuni di investimento. Tuttavia, la libertà comporta anche responsabilità e rischi. Le tue scelte sono aumentate da una dozzina a migliaia. Potresti pensare che rimarrai con fondi anziché singoli titoli e obbligazioni, e questa è una scelta saggia, soprattutto se sei nuovo ad investire. Tuttavia, che tipo di fondi dovresti scegliere? Fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF)?
Key Takeaways
- I conti pensionistici individuali - IRA - ti consentono di investire dollari al lordo delle imposte per accumulare ricchezza pensionistica. Gli IRA sono flessibili e puoi investire in una vasta gamma di attività. Fino a poco tempo fa, i fondi comuni di investimento sono stati il modo principale per diversificare o accedere a diverse classi di attività. Negli ultimi due decenni, i fondi negoziati in borsa - ETF - hanno superato i fondi comuni di investimento per aggiungere esposizione a indici o segmenti di mercato. Gli ETF sono meno costosi da possedere e negoziare più come azioni durante il giorno rendendole più liquide.
La differenza
I fondi comuni di investimento sono disponibili in due varietà principali: fondi gestiti attivamente e passivamente. I fondi gestiti attivamente assumono un team di manager presumibilmente esperti che acquistano e vendono prodotti di investimento per conto del fondo nel tentativo di fare meglio del mercato nel suo insieme. I fondi gestiti passivamente impiegano un team di computer a basso costo per tracciare un indice e sono progettati per rispecchiare il mercato.
Gli ETF, come un fondo comune di investimento gestito passivamente, tentano di tracciare un indice, spesso mediante l'uso di computer, e intendono anche imitare il mercato. Ad esempio, supponiamo di avere un ETF come SPDR S&P 500 e S&P 500 in calo. In tal caso, anche il valore dell'ETF diminuirà.
I fondi comuni di investimento e gli ETF hanno molte differenze sotto il cofano, ma la maggior parte di essi non ti preoccupa molto se hai appena iniziato come investitore. Tuttavia, dovresti capire alcune di queste differenze.
Lo scambio
I fondi comuni di investimento vengono acquistati e venduti al loro valore patrimoniale netto, o NAV, che viene calcolato alla fine della giornata. Gli ETF vengono scambiati come azioni. È possibile acquistare e vendere azioni in qualsiasi momento durante il giorno al prezzo corrente, che cambia molto rapidamente. È possibile acquistare una quota di un ETF o milioni, ma devono essere quote complete. I fondi comuni di investimento possono permettervi di acquistare frazioni di una azione e consentirvi di acquistare tutte le azioni che desiderate.
Tuttavia, i fondi comuni di investimento hanno spesso investimenti minimi elevati se si sta tentando di gestire il proprio IRA.
Nessun caricamento
Ci sono così tanti fondi comuni sul mercato ora che pagare commissioni di carico di qualsiasi tipo è spesso sconsiderato e non necessario. Un carico è una commissione che si paga per acquistare o vendere una partecipazione in un fondo comune. Questi carichi vanno spesso al consulente finanziario che ti ha venduto il fondo.
Esistono molti fondi comuni di investimento senza carico sul mercato, ma non esistono ETF con commissioni di carico. Invece, si paga un altro tipo di commissione per l'acquisto di un ETF.
Commissione
Quando acquisti e vendi azioni o ETF, devi pagare una commissione al tuo broker. Per la maggior parte, si tratta di una commissione fissa indipendentemente dal numero di azioni acquistate o vendute. Sebbene sia importante tenere conto di queste commissioni, maggiore è il numero di azioni di un ETF acquistato, minore è la commissione, poiché diventa una percentuale minore del commercio.
Sempre più aziende di intermediazione stanno aggiungendo ETF senza commissioni alla loro formazione, il che toglie questa preoccupazione.
Il rapporto di spesa
Sia i fondi comuni che gli ETF hanno rapporti di spesa - la quantità di denaro per la gestione del fondo.
Spesso, gli ETF hanno abitualmente rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente e possono essere in linea con i fondi comuni di investimento gestiti passivamente.
La linea di fondo
Poiché i fondi comuni di investimento gestiti più attivamente non riusciranno a battere il mercato per un lungo periodo di tempo, il pagamento delle commissioni extra in termini di carichi e rapporti di spesa potrebbe non essere denaro ben speso. Considerare invece fondi comuni di investimento o ETF gestiti passivamente. Entrambi potrebbero avere un posto nel vostro portafoglio, ma a causa della facilità di acquisto e vendita, e forse di un trattamento fiscale più favorevole, molti investitori dell'IRA stanno scoprendo che gli ETF si adattano meglio ai loro obiettivi rispetto ai fondi comuni di investimento.
