Ellevest è un servizio di consulenza robo specificamente progettato per le donne investitori con l'obiettivo di colmare le lacune in termini di genere. La forza trainante della società, Sallie Krawcheck, ha ritenuto che la maggior parte delle società di investimento progettasse portafogli principalmente per gli uomini, ignorando le esigenze speciali delle donne.
In un articolo che annuncia il lancio di Ellevest, pubblicato nel 2015, Krawcheck ha dichiarato: "Le donne non investono nella stessa misura degli uomini: una percentuale inferiore di noi ha iniziato a risparmiare per la pensione rispetto agli uomini, abbiamo risparmiato meno per la pensione, e parcheggiamo il 68% del nostro denaro in contanti. ”Incoraggia le donne a chiedere aumenti e ad iniziare a investire non appena possibile per trarre vantaggio dal compounding. La sua visione con Ellevest era di cambiare il prodotto di investimento sottostante per soddisfare le esigenze delle donne piuttosto che cambiare le donne per farle investire più come gli uomini.
Ellevest ha tre livelli di orientamento agli investimenti. La nostra recensione si concentra sull'offerta digitale dell'azienda, anche se ai clienti qualificati viene offerta la possibilità di spostarsi in account che offrono ulteriore aiuto da un pianificatore finanziario e da un allenatore di carriera a un costo aggiuntivo.
Professionisti
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La piattaforma include un sito Web semplice e un'app mobile
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I portafogli possono essere modificati per renderli più o meno aggressivi, a seconda dell'obiettivo
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Puoi gestire più obiettivi in un singolo account
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Ellevest aiuta a ridurre la tassazione complessiva del tuo portafoglio
Contro
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Sono abilitati solo i singoli account. Nessun trust o conti comuni disponibili
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La piattaforma fornisce raccomandazioni stranamente aggressive per i clienti più anziani
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Il tentativo esplicito di fare appello alle donne viene fatto goffamente in alcuni punti
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I portafogli non possono essere modificati molto oltre la regolazione del livello di rischio
Configurazione dell'account
1.9Sebbene le femmine siano l'obiettivo dichiarato, Ellevest accoglie i clienti di tutte le identità di genere e le espressioni di genere. Anche papà, marito, fratello e altri amici maschi sono invitati ad aprire conti. La piattaforma utilizza curve di retribuzione specifiche per genere e dati di longevità per alimentare le previsioni per la pianificazione degli obiettivi. Quando pianifichi la pensione, vedrai una vita più lunga per le donne, incoraggiando le donne a risparmiare abbastanza denaro per quei lunghi anni di lavoro post-retribuito.
C'è qualche rinforzo positivo integrato nei passaggi che esegui per configurare un account. Ad esempio, ogni potenziale cliente è intelligente e di successo per impostazione predefinita.
Ti viene chiesto del reddito familiare e poi hai consultato un elenco di altri account in modo che Ellevest possa sviluppare un quadro completo dei tuoi beni. L'immissione di stime per i saldi dei conti detenuti negli IRA, 401 (k), conti di investimento imponibili, controllo e risparmio aiuta l'algoritmo Ellevest a modellare la propria posizione finanziaria rispetto agli obiettivi identificati.
Il prossimo passo è esaminare l'elenco degli obiettivi suggeriti da Ellevest e scegliere quelli che desideri. Ellevest la definisce una pagina di "goal shopping" - e questo è uno dei casi in cui il tentativo di fare appello alle donne sembra un po 'goffo. Indipendentemente da ciò, il processo di definizione degli obiettivi è semplice, anche se sfortunatamente nominato. Fai semplicemente clic sugli obiettivi che desideri pianificare e, quando hai finito, dai la priorità agli obiettivi. Ellevest suggerisce i totali per i tuoi obiettivi, prendendo in considerazione il tuo stipendio attuale e altri beni. Alcuni obiettivi possono essere modificati, come il "Fondo di emergenza", ma altri come "Costruisci ricchezza" non possono.
Dopo aver approvato gli obiettivi per il tuo account, ti viene mostrata l'asset allocation di un portafoglio suggerita. È possibile vedere gli ETF specifici e i fondi comuni di investimento suggeriti prima di finanziare il portafoglio.
Ellevest ottiene un punteggio basso in questa categoria perché i contenuti sono solo parzialmente trasparenti prima del finanziamento e i portafogli non sono personalizzabili.
Impostazione degli obiettivi
3.4Costruire ricchezza è uno degli obiettivi primari promossi da Ellevest. Tutti i servizi di Ellevest si concentrano sul raggiungimento degli obiettivi di investimento piuttosto che sul battere un indice di mercato. Puoi investire in più obiettivi contemporaneamente, come la pensione, un acconto su una casa e l'avvio di un'attività in proprio. Ellevest esamina il profilo, gli obiettivi e la sequenza temporale, quindi raccomanda portafogli specifici, obiettivi target, risorse disponibili e altri fattori per generare un piano di investimenti personalizzato.
Una volta definiti i vari obiettivi, puoi giocare con i presupposti per capire come raggiungerli tutti. Potresti vedere che devi spingere uno dei tuoi obiettivi più lontano nel futuro per massimizzare la possibilità di raggiungere un altro obiettivo a breve termine. Questa visione d'insieme è particolarmente preziosa per le persone con obiettivi multipli e risorse limitate, che è la maggior parte di noi.
Una delle sorprese durante la revisione di questo sito è stato un portafoglio aggressivo consigliato a qualcuno che ha più di 60 anni con un periodo di 20 anni per costruire ricchezza. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che il modello attribuisce un peso maggiore alla durata media della vita delle donne. Tuttavia, per un potenziale cliente di 30 anni è stato raccomandato un portafoglio molto simile. Mentre le donne hanno probabilmente bisogno di essere incoraggiate ad assumersi rischi per la crescita del portafoglio, la maggior parte delle regole di gestione del portafoglio suggeriscono che qualcuno con più di 60 anni deve concentrarsi principalmente sulla conservazione del capitale.
Non esiste una specifica capacità di pianificazione del college, anche se gli obiettivi definiti che è possibile pianificare includono Bambini, Casa, Fondo di emergenza, Avvio di un'impresa, Big Splurge e Build Wealth.
Servizi di account
2.6Uno dei servizi più intriganti e unici offerti da Ellevest è per coloro che effettuano il rollover su un 401 (k) o 403 (b) da un account sponsorizzato dal datore di lavoro. Dopo aver caricato un estratto conto corrente dal piano pensionistico esistente, Ellevest effettua una revisione dettagliata del piano 401 (k) o 403 (b) corrente, inclusi i costi da pagare, le opzioni di investimento e i servizi di consulenza che potrebbero essere disponibili a te. Dopo un'analisi approfondita, Ellevest ti invia un'email per informarti se il rollover dell'account è nel tuo interesse.
Il finanziamento del portafoglio è semplice. Puoi impostare depositi automatici sul tuo account Ellevest su base bimestrale, mensile o trimestrale. Puoi anche depositare una parte della busta paga direttamente sul tuo account Ellevest. Al momento non sono disponibili carte bancarie o di credito tramite Ellevest.
Ellevest utilizza quella che chiama la metodologia di minimizzazione fiscale Ellevest, comprese le obbligazioni muni efficienti sotto il profilo fiscale in portafogli tassabili e il ribilanciamento per massimizzare le perdite imponibili e minimizzare gli utili imponibili quando possibile. Ellevest non lo pubblicizza come raccolta delle perdite fiscali, ma l'effetto è lo stesso. Non devi preoccuparti della gestione fiscale del portafoglio, ma solo del finanziamento.
Contenuto del portfolio
3.5Come molte consulenze robo, Ellevest crea portafogli di investimento fissi in base ai criteri inseriti nell'algoritmo. Questi sono costituiti principalmente da ETF di Vanguard, iShares, Schwab e altri, nonché da fondi comuni di investimento. È possibile scegliere un portafoglio di impatto, che è parzialmente investito in ETF e fondi comuni di investimento focalizzati sull'impatto, come l'ETF iShares MSCI USA ESG Select e il Fondo di leadership femminile femminile Pax Ellevate. Il Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, ad esempio, è un modo per le donne di investire in aziende che investono nella diversità di genere e nella leadership delle donne. L'opzione del portafoglio di impatto è un'area in cui l'impegno di Ellevest nell'aiutare specificamente le donne a investire risulta autentico e colpisce la nota perfetta.
Gestione del portafoglio
2.7Ellevest si concentra sul controllo del rischio sul monitoraggio e sul riequilibrio dei portafogli. I portafogli vengono ribilanciati solo quando si sono allontanati dalle loro allocazioni di attività oltre soglie predefinite specifiche per l'obiettivo e l'orizzonte temporale dell'investimento. Il controllo del rischio di portafoglio è più importante per la metodologia di ribilanciamento di Ellevest piuttosto che il mantenimento rigido di un'asset allocation specifica. Se il tuo portafoglio è in ritardo rispetto all'obiettivo dichiarato, tuttavia, Ellevest ti spinge ad apportare le opportune rettifiche, ad esempio spingendo la data dell'obiettivo nel futuro o facendo depositi più grandi e più frequenti.
L'esperienza utente
3.5Esperienza mobile
L'esperienza Web di Ellevest è abilitata per dispositivi mobili e esiste un'app iOS nativa. Gli utenti Android dovranno accedere al sito Web Ellevest sul proprio dispositivo mobile. Nell'app iOS mancano alcune funzionalità di tracciamento degli obiettivi del sito Web, quindi potresti stare meglio utilizzando il Web mobile.
Esperienza desktop
Il sito Web utilizza frequentemente i menu a discesa per ridurre al minimo gli errori di immissione dei dati. Puoi facilmente visualizzare una panoramica di tutto il tuo account o fare clic sulle etichette degli obiettivi nel banner in alto per visitarli singolarmente.
Assistenza clienti
3.6Ellevest ha interrotto la sua funzionalità di chat online, quindi l'assistenza è fornita principalmente dalle FAQ sul sito Web o chiamando l'assistenza clienti. Le ore per le telefonate sono limitate (dalle 9:00 alle 18:00, ora orientale), ma al telefono è stato risposto rapidamente da un rappresentante esperto nei nostri test. Ellevest fornisce anche supporto tramite SMS e Facebook Messenger.
Se sei passato a un account Premium o Private Wealth, hai accesso a pianificatori finanziari e coach di carriera.
Istruzione e sicurezza
4.2Il sito Web è facile da navigare e molte domande sono coperte nelle FAQ all'interno della sezione di supporto. Ci sono alcuni articoli e video sul sito web, oltre a una rivista online che è piena di investimenti incentrati sulle donne e consigli sulla carriera e aggiornata quotidianamente. La rivista include video di un minuto con la signora Krawcheck e il contenuto è pubblicato su una varietà di piattaforme di social media.
Il sito Web e l'app mobile utilizzano alti livelli di sicurezza con autenticazione e crittografia a due fattori. Quando investi attraverso Ellevest, le tue attività sono detenute da Folio, un broker-dealer / depositario che detiene un'eccessiva assicurazione Securities Investors Protection Corporation (SIPC) che copre fino a $ 10 milioni per cliente.
Commissioni e commissioni
3.1Le commissioni per un conto digitale includono una commissione annuale dello 0, 25% per le attività gestite al di fuori del fondo di emergenza. I fondi di emergenza sono tenuti in contanti e non è prevista alcuna commissione di gestione. Inoltre, vi sono commissioni per gli ETF e i fondi comuni sottostanti che vanno dallo 0, 06% allo 0, 17% per i portafogli Core e dallo 0, 13% allo 0, 20% per i portafogli Impact.
- Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 5.000: $ 1, 04 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 25.000: $ 5, 21 Costo mensile per gestire un portafoglio di $ 100.000: $ 20, 83
Ellevest è adatto a te?
Anche se Ellevest accoglie tutti i visitatori, è progettata pensando alle donne single. Questo è rinfrescante per la maggior parte del tempo e persino toccante quando si tratta del portafoglio degli impatti, ma ha confinato alcune volte degno di nota per questo recensore. Ellevest è ancora relativamente giovane come piattaforma, lanciata nel 2017. Consentire alle donne di investire è un obiettivo eccellente e l'approccio della società continuerà a evolversi in un modo che avanza tale obiettivo evitando alcune delle insidie di un approccio di genere. Ellevest dà il tono giusto quando si tratta delle FAQ sul sito Web e della maggior parte dell'esperienza utente complessiva.
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor, tra cui l'esperienza dell'utente, le funzionalità di impostazione degli obiettivi, i contenuti del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l'esperienza mobile e il servizio clienti. Abbiamo raccolto oltre 300 punti dati che hanno pesato nel nostro sistema di punteggio.
A ogni robo-advisor che abbiamo esaminato è stato chiesto di compilare un sondaggio di 50 punti sulla loro piattaforma che abbiamo utilizzato nella nostra valutazione. Molti dei robo-advisor ci hanno anche fornito dimostrazioni di persona delle loro piattaforme.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
