Sommario
- Definizione del primo acquirente domestico
- Vantaggi del primo timer
- Vantaggi fiscali per tutti gli acquirenti di case
- La linea di fondo
La proprietà della casa rimane una parte fondamentale del sogno americano. Forse è per questo che ci sono una serie di cose - sovvenzioni federali e statali, crediti d'imposta e altre opzioni - che sono progettate per rendere più facile per gli acquirenti di case per la prima volta permettersi un posto. In effetti, anche se in passato hai posseduto una casa, potresti avere diritto a questi programmi se rispetti determinate linee guida.
Key Takeaways
- Una serie di opzioni facilita il percorso per i primi acquirenti di case (che possono effettivamente includere i precedenti proprietari di proprietà). Esistono sovvenzioni emesse da HUD e programmi statali per assistere i neofiti. I primi acquirenti di case possono ritirare fondi IRA per le abitazioni costi senza penalità. Come tutti gli acquirenti di case, i principianti possono usufruire di detrazioni fiscali su interessi ipotecari e crediti energetici.
Definizione del primo acquirente domestico
Secondo il Dipartimento statunitense per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD), un acquirente di case per la prima volta è qualcuno che soddisfa una delle seguenti condizioni:
- Un individuo che non ha posseduto una residenza principale durante il periodo di tre anni che termina alla data di acquisto della proprietà (e il coniuge di tale individuo) Un genitore single che ha posseduto una casa con un ex coniuge solo mentre era sposato che ha posseduto solo con un coniuge Una persona che ha posseduto solo una residenza principale non fissata in modo permanente a una fondazione permanente in conformità con le normative applicabili Una persona che ha posseduto solo una proprietà che non era conforme ai codici di costruzione statali, locali o modello - che non può essere reso conforme a meno del costo di costruzione di una struttura permanente
Finché ti qualifichi come acquirente di casa per la prima volta come descritto sopra, le seguenti opzioni possono aiutarti a trasformare in realtà il tuo sogno di acquistare una nuova casa.
Vantaggi del primo timer
Hone in su HUD
Il primo posto in cui cercare assistenza per le sovvenzioni è l'HUD. Sebbene l'agenzia governativa stessa non conceda sovvenzioni direttamente a privati, concede fondi destinati agli acquirenti di case per la prima volta a organizzazioni con esenzione fiscale IRS. Il sito Web di HUD contiene dettagli.
Guarda il tuo IRA
Ogni acquirente di casa per la prima volta ha diritto a prelevare fino a $ 10.000 da un IRA tradizionale o Roth IRA senza pagare la penalità del 10% per il prelievo anticipato. Come l'HUD, la "definizione di acquirente di abitazioni per la prima volta" dell'IRS è qualcuno che non possiede una residenza personale da tre anni ", afferma Dean Ferraro, un Mission Viejo, in California, agente iscritto autorizzato a rappresentare i contribuenti prima delle entrate interne Servizio (IRS). Quindi, anche se in passato possedevi una casa, se soddisfi i criteri federali, puoi beneficiare di questi fondi per un acconto, costi di chiusura, ecc.
L'esclusione per la prima volta da acquirente di case ti esonera dalla penalità del 10%. Se hai un IRA tradizionale, dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito sui soldi che ritiri. I conti Roth IRA non saranno soggetti a tasse aggiuntive, in quanto sono finanziati con denaro che è già stato tassato.
Poiché quel prelievo di $ 10.000 senza penalità è per individuo, una coppia potrebbe prelevare un massimo di $ 20.000 (dai loro IRA separati) combinati per pagare la loro prima casa. Assicurati di usare il denaro entro 120 giorni, o diventa soggetto alla penalità del 10%, avverte Ferraro.
Dimensiona i programmi di stato
Molti stati, ad esempio Illinois, Ohio e Washington, offrono assistenza in anticipo per gli acquirenti di case che si qualificano per la prima volta. In genere, l'ammissibilità a questi programmi si basa sul reddito e può anche avere dei limiti su quanto può essere acquistato un immobile. Coloro che si qualificano possono essere in grado di ricevere assistenza finanziaria con acconti e costi di chiusura, nonché i costi di riabilitazione o miglioramento di una proprietà.
Conoscere le opzioni dei nativi americani
Gli acquirenti di case per la prima volta dei nativi americani possono richiedere un prestito della Sezione 184 (in realtà, tutti i nativi americani possono). "Accanto al prestito VA senza soldi, questo è il miglior prestito sovvenzionato dalla Confederazione offerto", afferma Ferraro. Questo prestito richiede una commissione di garanzia anticipata dell'1, 5% e solo un acconto del 2, 25% su prestiti superiori a $ 50.000 (per prestiti inferiori a tale importo, è dell'1, 24%).
A differenza del tasso di interesse di un prestito tradizionale, che spesso si basa sul punteggio di credito del mutuatario, il tasso di questo prestito si basa sul tasso di mercato prevalente. I prestiti della sezione 184 possono essere utilizzati solo per case unifamiliari (da una a quattro unità) e per residenze primarie.
Senti i federali
Se stai cercando un riparatore superiore, il programma HomePath ReadyBuyer della Federal National Mortgage Association (FNMA) è rivolto agli acquirenti per la prima volta. Dopo aver completato un corso di educazione obbligatoria all'acquisto della casa online, i partecipanti possono ricevere fino al 3% dell'assistenza ai costi di chiusura per l'acquisto di una proprietà preclusa di proprietà di Fannie Mae, come FNMA è affettuosamente noto.
Altre imprese federali o sponsorizzate dal governo offrono programmi e assistenza che, sebbene non esclusivamente per i principianti, favoriscono coloro che hanno meno soldi o meno di una storia creditizia. I più noti tra questi sono i prestiti della Federal Housing Administration (FHA) e i prestiti del Dipartimento degli affari dei veterani (VA).
Vantaggi fiscali per tutti gli acquirenti di case
L'acquisto di una prima casa ti rende inoltre idoneo per i benefici fiscali offerti a tutti gli acquirenti di case, che si tratti della loro prima o quinta residenza.
Deduzione degli interessi sui mutui casa
Gli interessi sui mutui domestici erano una delle maggiori detrazioni per coloro che dettagliano. Tuttavia, il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) ha limitato questa detrazione agli interessi pagati su $ 750.000 o meno ($ 375.000 o meno per coloro che hanno presentato una dichiarazione coniugale separatamente). Allo stesso tempo, ha quasi raddoppiato la detrazione standard per una coppia sposata che ha presentato congiuntamente da $ 12, 700 a $ 24, 400 nel 2019 e $ 24, 800 nel 2020 (da $ 6, 350 a $ 12, 200 nel 2019— $ 12, 400 nel 2020 — per singoli filer), rendendola meno probabile che le persone avranno abbastanza detrazioni per dettagliarle. Tuttavia, gli interessi sui mutui sono deducibili e dovresti essere informato degli interessi pagati al tuo prestatore su un modulo 1098 inviato ogni anno a gennaio e / o all'inizio di febbraio.
Detrazione delle commissioni per la costituzione di punti o prestiti
Le commissioni pagate per ottenere un mutuo per la casa possono essere applicate come detrazione, secondo Greene-Lewis. "I punti saranno anche riportati sul modulo 1098 dal tuo prestatore o dalla tua dichiarazione di regolamento alla fine dell'anno", afferma, aggiungendo che le regole su come detrarre i punti sono diverse per un primo acquisto o un rifinanziamento.
Detrazione dell'imposta sulla proprietà
Le detrazioni dell'imposta sulla proprietà sono disponibili per le imposte statali e locali sulla base del valore della casa. L'importo che viene detratto è l'importo pagato dal proprietario, inclusi eventuali pagamenti effettuati tramite un conto di deposito in garanzia al momento della liquidazione o della chiusura, ma il TCJA ha imposto un limite di $ 10.000 sulla detrazione.
"Potresti trovare le tasse di proprietà pagate sul tuo modulo 1098 dalla tua società di mutui se le tasse di proprietà sono pagate attraverso la tua società di mutui", afferma Greene-Lewis. "Altrimenti, dovresti riportare l'importo delle tasse sulla proprietà che hai pagato per l'anno indicato sulla tua fattura fiscale."
Credito energetico residenziale
I proprietari di case che installano pannelli solari, sistemi di riscaldamento geotermico e turbine eoliche, o finestre a risparmio energetico o sistemi di riscaldamento e condizionamento dell'aria, possono ricevere un credito d'imposta fino al 30% del costo. Controlla l'elenco degli incentivi energetici dell'IRS per vedere se sei idoneo.
Tieni presente la differenza tra una detrazione fiscale e un credito d'imposta, afferma Lisa Greene-Lewis, una contabile pubblica certificata a San Diego, in California. "Una detrazione fiscale riduce il reddito imponibile, ma la riduzione effettiva delle imposte si basa sulla fascia fiscale. Un credito d'imposta è una riduzione da un dollaro all'altro delle imposte dovute."
Ciò significa che un credito ti consente di risparmiare molto di più. "Un credito fiscale di $ 100 ridurrebbe l'obbligo fiscale di $ 100, mentre una detrazione fiscale di $ 100 ridurrebbe le tasse di $ 25 se si è nella fascia fiscale del 25%", afferma Greene-Lewis.
La linea di fondo
I costi di proprietà si estendono oltre gli acconti e le rate mensili dei mutui. Assicurati di considerare quanta casa puoi effettivamente permetterti prima di iniziare a cacciare, non solo per la casa, ma per un creditore ipotecario.
"Assicurati di tenere conto dei costi di chiusura, dei costi di trasloco, dell'ispezione domestica, delle spese di deposito a garanzia, dell'assicurazione sulla casa, delle tasse sulla proprietà, dei costi di riparazione e manutenzione, delle eventuali spese associative dei proprietari di case e altro", afferma JD Crowe, presidente di Southeast Mortgage Prestatore della Georgia e presidente della Mortgage Bankers Association of Georgia.
Sapere che puoi permetterti la casa che scegli ti dà le migliori possibilità di poter vivere lì per gli anni a venire.
