I conti correnti possono avere saldi negativi se i proprietari dei conti optano per programmi di protezione di scoperto senza capacità di trasferimento di fondi. Invece di far rimbalzare un assegno in mancanza di fondi nel conto, la protezione da scoperto consente alla banca di elaborare una transazione tramite assegno, bonifico bancario, bancomat o carta di debito. Ma le conseguenze costeranno al proprietario dell'account.
Commissioni incorrenti
La protezione da scoperto di scoperto richiede spesso una tariffa mensile. Il suo utilizzo comporta costi aggiuntivi per facilitare i trasferimenti di fondi da un conto di risparmio collegato, una carta di credito o una linea di credito. Inoltre, le banche possono addebitare commissioni di scoperto in conti non collegati e estendere le commissioni di scoperto se i saldi dei conti negativi non sono finanziati entro pochi giorni lavorativi, insieme a tassi di interesse elevati per le transazioni di linea di credito.
Opting In
Le normative federali impongono ora ai clienti delle banche di optare per programmi di protezione da scoperto. Una volta che lo fanno e un assegno, bancomat, bonifico bancario o carta di debito viene sovrascritto - oppure si verifica un saldo negativo derivante da fatture ricorrenti automaticamente dedotte da un conto protetto - la banca coprirà la transazione e addebiterà una serie di commissioni di elaborazione.
La mancata iscrizione comporta anche i suoi costi: la transazione verrà generalmente negata, l'assegno rimbalzerà e la banca addebiterà una commissione sui fondi non sufficienti (NSF). Inoltre, la parte che riceve l'assegno rimbalzato può richiedere il rimborso di una tassa di assegno restituita. D'altra parte, se il cliente non aderisce e la banca sceglie di cancellare la transazione in ogni caso, senza fondi sufficienti, non possono essere addebitate commissioni NSF o scoperto.
Evitare commissioni di scoperto
Per evitare di pagare commissioni NSF o scoperti di conto corrente, la FDIC ha due raccomandazioni: monitorare il saldo del conto, elettronicamente o manualmente, e collegare i conti di controllo e di risparmio in modo da coprire un deficit attraverso un programma di protezione da scoperto.
