Se stai acquistando un piano Medicare Advantage, potresti cercare recensioni di Clover Health. Con Medicare Advantage, chiamato anche Medicare Parte C, le società private stipulano un contratto con Medicare per fornire ai clienti i vantaggi delle Parti A e B di Medicare e in genere la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica attraverso un'organizzazione di mantenimento della salute (HMO), organizzazione di fornitore preferenziale (PPO), tariffa privata piano di servizio (PFFS) o piano di risparmio medico Medicare (MSA). Clover è un PPO che offre un piano Medicare Advantage a basso costo in cui gli assicurati non hanno alcun rimborso per un medico di base e un rimborso di $ 15 per uno specialista e dove i fornitori fuori rete sono obbligati a trattarli in situazioni di emergenza. Ricevono anche ulteriore aiuto nella gestione della loro salute da infermieri e assistenti sociali.
All'inizio di quest'anno, i Centri statunitensi per i servizi Medicare e Medicaid, una divisione del Dipartimento per la salute e i servizi umani degli Stati Uniti, hanno multato Clover Health 106.095 dollari per diverse attività di marketing fuorvianti durante il periodo di iscrizione dell'anno del 2016 che si è verificato alla fine del 2015.
Ecco cosa offre Clover, perché è stato multato e come vengono descritte le offerte dell'azienda nella sua strategia di marketing per il periodo di iscrizione annuale del 2017, che durerà fino al 7 dicembre 2016.
In che modo Clover differisce dagli altri piani di vantaggio Medicare
Clover è una startup di tecnologia sanitaria fondata nel 2014 progettata per migliorare i risultati dei pazienti e risparmiare denaro attraverso l'analisi dei dati. Nel settembre 2015, Clover ha detto a "Fortune" che "nella prima metà dell'anno, i suoi membri avevano quasi il 50% in meno di ricoveri ospedalieri e il 34% in meno di ricoveri ospedalieri rispetto al gruppo medio di pazienti Medicare nelle aree del New Jersey che serve". Clover utilizza i dati che ha già un fornitore di assicurazioni e analizza le richieste dei pazienti e i risultati dei test per identificare potenziali problemi e fare qualcosa per mantenerli più sani.
Se la società nota, ad esempio, che un paziente non ha recentemente assunto un farmaco importante, uno dei suoi infermieri o assistenti sociali potrebbe contattare il paziente e parlargli di quello che sta succedendo. Clover mira a risparmiare denaro mantenendo i propri clienti fuori dall'ospedale e gestendo meglio le malattie croniche come il diabete di tipo 2, le malattie polmonari ostruttive croniche e l'insufficienza cardiaca congestizia. Quando l'azienda risparmia, può trasferire tali risparmi ai consumatori sotto forma di premi più bassi.
La compagnia promette visite gratuite di cure primarie, non è necessario il rinvio per consultare uno specialista, più scelte in ambito medico, prescrizione e copertura visiva e abbonamenti in palestra. Dice che i clienti avranno un team di cura personale che comprende professionisti dell'infermiera, assistenti medici e altri che li visiteranno a casa per controllarli tra le visite del medico. I rappresentanti del servizio clienti sono disponibili per aiutare i clienti a scegliere il medico giusto, pianificare gli appuntamenti e garantire il trasporto a tali appuntamenti.
Il mercato target di Clover sono i pazienti anziani e con basso reddito. Per il 2017, i piani di Clover sono disponibili solo in nove contee del New Jersey: Bergen, Monmouth, Essex, Mercer, Somerset, Union, Passaic, Hudson e Atlantic.
Perché è stato multato Clover?
Clover sta bene dai Centri statunitensi per i servizi Medicare e Medicaid (CMS) si basava su diversi aspetti:
- affermando erroneamente che i fornitori e le strutture fuori dalla rete che partecipano a Medicare sarebbero tenuti ad accettare i clienti Clover, non includendo sul suo sito Web tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione informata sulle loro opzioni Medicare, per correggere dichiarazioni fuorvianti dopo varie notifiche dal CMS e affermando erroneamente al CMS di aver apportato tutte le modifiche necessarie, che il CMS ha scoperto durante un'operazione di acquisto segreto
Secondo CMS, Clover non ha corretto i problemi fino a quando non è terminato il periodo di iscrizione aperta e CMS ha ricevuto numerosi reclami a gennaio e febbraio da parte di clienti a cui venivano negati i vantaggi fuori dalla rete promessi da Clover. CMS ha offerto ai clienti che si sono lamentati l'opportunità di iscriversi a un piano diverso.
CMS ha inoltre accusato Clover di non aver avvisato i clienti quando lasciavano il sito Web di Clover per accedere a un sito Web esterno e di clienti potenzialmente fuorvianti sulla fonte di un premio ricevuto dalla società.
"Ogni paziente Medicare rappresenta $ 10K di entrate premium e quindi ogni contea in cui Clover entra è un'opportunità di $ 100 milioni di entrate - una cifra così sconcertante che oggi ha pochi parallelismi (ad esempio, Apple, Exxon, AT&T, Verizon)", scrive Abhas Gupta, un venture capitalist la cui società, Wildcat Venture Partners, ha fornito finanziamenti alla Serie B a Clover.
Clover ha cambiato il suo marketing?
Sulla base di un esame approfondito del sito Web dell'azienda, Clover sembra aver corretto i problemi identificati dal CMS l'anno scorso. La società ha diverse dichiarazioni di non responsabilità nella parte inferiore di ogni pagina, una delle quali afferma che "i fornitori fuori rete / non contrattati non hanno l'obbligo di trattare i membri di Clover, tranne in situazioni di emergenza". Questa stessa dichiarazione appare nel Clover's 2017 documenti descrittivi del piano. Questi documenti sono scritti in un inglese semplice e contengono utili grafici che mostrano le caratteristiche chiave di ogni piano.
Quando i consumatori fanno clic sui collegamenti sul sito Web di Clover che vanno ad altri siti, vedranno una finestra pop-up che dice: "Ora stai lasciando il sito Web di Clover Health. Le informazioni a cui accederai sono fornite da un'altra organizzazione o fornitore. Se non si intende abbandonare il nostro sito, fare clic su Annulla ".
Inoltre, il sito Web di Clover afferma ora che il premio che la società ha ricevuto da HealthMetrix per "Eccellenza nel valore dei benefici Medicare" nel 2015 non è approvato da Medicare.
La società ospita numerosi eventi di marketing in tutto il New Jersey per acquisire clienti. Senza partecipare di persona a questi eventi di marketing, non sappiamo cosa stanno dicendo i rappresentanti dell'azienda ai potenziali clienti sui vantaggi del 2017. Ciò che possiamo esaminare sono i materiali stampati disponibili sul sito Web di Clover che descrivono i benefici del piano e istruiscono i broker di assicurazione sanitaria su come commercializzare i piani di Clover.
Forse la prova più convincente dell'apparente impegno di Clover nel marketing onesto è una lettera del responsabile della conformità dell'azienda ai broker che vendono l'assicurazione sanitaria Clover. Dice che Clover ha implementato nuove procedure per proteggere i membri e rispettare le regole del CMS. Questi includono un programma di shopper segreto condotto da una società indipendente per assicurarsi che gli agenti rappresentino esattamente Clover nelle vendite ai consumatori; monitorare la tendenza dei clienti di un agente a rinunciare alla loro assicurazione Clover, il che potrebbe indicare che quei clienti non capivano a cosa si stavano iscrivendo; e indagine sui reclami dei consumatori al CMS.
Un'affermazione sulla pagina "trova un fornitore" dell'azienda che potrebbe confondere i consumatori è: "I piani di trifoglio sono PPO, il che significa che sei coperto per vedere i medici Medicare dentro e fuori dalla nostra rete di medici per i servizi necessari dal punto di vista medico. E se il medico è nella nostra rete o meno, pagherai lo stesso basso costo. ”Osservando gli opuscoli che descrivono i vantaggi di ciascun piano, è vero che i membri di Clover pagano lo stesso prezzo sia che vedano in rete che fuori -di-provider di rete. Ma, come abbiamo notato in precedenza, i consumatori potrebbero essere confusi dal fatto che i fornitori fuori dalla rete non sono obbligati a trattarli se non in situazioni di emergenza e che potrebbero aver bisogno di ottenere una determinazione pre-servizio da Clover prima di vedere un provider fuori rete per assicurarsi che Clover pagherà per questo. Questa informazione appare nella stampa fine nella parte inferiore della pagina. Potrebbe essere spiegato più chiaramente più in alto nella pagina.
I consumatori potrebbero anche avere difficoltà a individuare la pagina sul sito Web di Clover che spiega queste regole di copertura fuori rete. Potrebbero non trovarlo durante la navigazione casuale. È accessibile da un collegamento nella parte inferiore della pagina del documento del piano dei membri, che contiene un elenco di circa 20 elementi. La pagina spiega:
“I fornitori fuori rete non sono tenuti per legge ad accettare i membri Clover. Spetta al fornitore fuori dalla rete decidere se vedranno i membri Clover o meno. Siamo felici di contattare i fornitori fuori dalla rete per far loro conoscere i vantaggi dell'accettazione dei membri Clover, ma non possiamo garantire che ti accetteranno come paziente.
"Se visiti i fornitori fuori dalla rete, Clover coprirà qualsiasi servizio o procedura fintanto che è necessario dal punto di vista medico e coperto dalle Parti A o B di Medicare o è un ulteriore vantaggio offerto dal nostro piano. "Necessario dal punto di vista medico" indica i servizi, le forniture o i farmaci necessari per la prevenzione, la diagnosi o il trattamento delle condizioni mediche, che soddisfano tutti gli standard di pratica medica accettati. Puoi contattarci in anticipo di qualsiasi servizio o procedura per confermare che sarà coperto dal nostro piano chiamando il numero 1-844-811-8899 (TTY 711) 8: 00-20: 00 EST, 7 giorni alla settimana.
"Se passi avanti con un servizio o una procedura che non è necessario dal punto di vista medico con un fornitore fuori rete, sarai ritenuto responsabile per l'intero costo."
Per servire meglio i consumatori, queste informazioni, che sono più complete delle dichiarazioni di non responsabilità in tutto il sito Web e nei documenti di descrizione del piano, potrebbero essere incluse o collegate in modo evidente da altre pagine Web pertinenti e incluse nei documenti di descrizione del piano. Una migliore divulgazione aiuterà i consumatori, proteggerà la reputazione di Clover e manterrà la compagnia fuori dai guai con CMS.
La linea di fondo
Potremmo non sapere con certezza se Clover ha smesso di impegnarsi in pratiche di marketing potenzialmente fuorvianti fino all'inizio del prossimo anno, quando possiamo scoprire se CMS riceve reclami sull'azienda dopo che i clienti hanno iniziato a utilizzare i loro benefici nel 2017. In base a ciò che possiamo dire dall'aspetto negli attuali materiali online dell'azienda, Clover sembra aver apportato tutte le modifiche richieste da CMS l'anno scorso. Esistono tuttavia margini di miglioramento per garantire che i clienti e i potenziali clienti comprendano appieno i loro vantaggi fuori dalla rete.
Per ulteriori informazioni, vedere Come scegliere il miglior piano di vantaggio Medicare e le insidie dei piani di vantaggio Medicare .
