Posso avere un Roth IRA e un piano pensionistico per i datori di lavoro?
Sì, puoi contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, soggetti a limiti di reddito.
Tuttavia, ogni tipo di conto pensionistico ha limiti di contribuzione annuale. Ecco i numeri per gli anni fiscali 2019 e 2020:
Per un Roth IRA o IRA tradizionale, il contributo annuale massimo per il 2019 e il 2020 è di $ 6.000 (più $ 1.000 se hai 50 anni o più). Se hai guadagnato meno di quello, il limite è il risarcimento totale imponibile per l'anno.
Puoi contribuire a un Roth a qualsiasi età, anche dopo l'età pensionabile, purché tu stia ancora guadagnando un reddito imponibile. Un coniuge che lavora può anche contribuire a un Roth IRA per conto di un coniuge che non lavora.
Per un 401 (k), il limite di contribuzione del 2019 era di $ 19.000, più un contributo di recupero di $ 6.000 se avevi 50 anni o più. Nel 2020, i numeri sono $ 19.500, oltre a $ 6.500 recuperati.
Key Takeaways
- È possibile contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k), SEP o SEMPLICE IRA, soggetti a limiti di reddito. La distribuzione a Roth IRA e un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro possono è possibile risparmiare tanto nei conti pensionistici con agevolazioni fiscali quanto consentito dalla legge. Prima di contribuire a un Roth, assicurati di contribuire abbastanza al piano pensionistico del tuo datore di lavoro da sfruttare appieno qualsiasi contributo corrispondente offerto dal tuo datore di lavoro.
Contribuire sia a un Roth IRA che a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di risparmiare tanto nei conti pensionistici con agevolazioni fiscali quanto consentito dalla legge. I vantaggi fiscali di questi conti aiutano i tuoi risparmi a crescere più velocemente e più di quanto farebbero in un conto senza agevolazioni fiscali. Più contribuisci ai tuoi conti previdenziali ogni anno, prima avrai la possibilità di andare in pensione, a condizione che investi saggiamente.
Inoltre, poiché è impossibile sapere in quale fascia d'imposta ti troverai in varie fasi della pensione — o quali saranno le aliquote fiscali in quel momento — non è una cattiva idea avere alcuni risparmi per la pensione che hai già pagato le tasse su, come i fondi in un Roth IRA, e alcuni che non hai, come i fondi in un 401 (k). Quindi puoi strategizzare le tue distribuzioni per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale.
Puoi anche contribuire a un IRA tradizionale anche se partecipi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ma in alcuni casi, non tutti i tuoi contributi IRA tradizionali saranno deducibili dalle tasse.
I tuoi contributi totali combinati sia per un Roth che per un IRA tradizionale non possono superare i limiti annuali.
Limiti di reddito per Roths
Prima di contribuire a un Roth, assicurati di contribuire abbastanza al piano pensionistico del tuo datore di lavoro da sfruttare appieno qualsiasi contributo corrispondente offerto dal tuo datore di lavoro. Fallo sempre per primo.
Inoltre, se il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) raggiunge una determinata soglia, l'importo che puoi contribuire a un Roth viene ridotto o eliminato.
Per l'anno fiscale 2019, l'ammissibilità è stata gradualmente eliminata per le persone con MAGI da $ 122.000 a $ 137.000 e le coppie con MAGI da $ 193.000 a $ 203.000. Nel 2020, l'ammissibilità è graduale per le persone con MAGI da $ 124.000 a $ 139.000 e le coppie con MAGI da $ 196.000 a $ 206.000.
