A nessuno piace pagare le tasse, ma è una parte necessaria della vita in un paese che offre ai suoi cittadini una moltitudine di benefici. Ma solo perché paghi le tasse non significa che non puoi sfruttare i modi legali disponibili per mantenere basse le tasse. Gli investitori possono beneficiare di fondi di reddito esentasse per aumentare la ricchezza e ridurre al minimo le tasse.
Che cos'è un fondo di reddito esente da imposte?
Dividiamo la definizione in due parti; esentasse e reddito. Un fondo di reddito è un fondo comune di investimento o fondo di scambio (ETF) che paga dividendi agli azionisti. Gli investitori utilizzano questo tipo di investimento per creare un flusso di reddito dai loro investimenti. Un fondo esente da imposte è un investimento con dividendi non tassati. Questi tipi di fondi a reddito esente da imposte sono generalmente chiamati fondi obbligazionari comunali.
Se ti trovi in una fascia fiscale più elevata, un fondo di reddito esente da imposte che contiene obbligazioni municipali esentasse del tuo stato può essere una scelta saggia di investimento. Ma prima di lasciarti travolgere dall'idea di investire in un fondo di reddito esente da imposte, considera la tua fascia fiscale.
Rendimento equivalente fiscale
Devi determinare se trarrai vantaggio dall'investimento in un fondo di reddito esente da imposte. Inizia considerando l'aliquota fiscale marginale. Quindi, confrontare il tasso di rendimento su comparabili fondi di reddito esenti da imposte e tassabili. Infine, calcola quale investimento è probabile che ti dia una dichiarazione al netto delle imposte più elevata.
Ad esempio, Simon vive in California ed è nella fascia fiscale marginale del 25%. La sua fascia d'imposta statale è del 4, 5%. Il suo stato totale più aliquota fiscale federale è del 29, 50%. Ha accesso al Franklin California Tax-Free Income Fund Classe A (FKTFX) e può acquistarlo senza commissioni di transazione tramite il suo conto di intermediazione Fidelity Investments. Il rendimento a 30 giorni, o tasso di rendimento, è del 2, 39%. Simon sa di poter ottenere una dichiarazione esente da imposte per circa il 2, 39%.
Simon può ottenere un rendimento imponibile di Securities and Exchange Commission (SEC), o tasso di rendimento, del 4, 88% se investe in azioni Admiral Shares (VLTCX) di Vanguard Long-Term Corporate Index Index. Ma quale investimento offre la migliore dichiarazione al netto delle imposte? Vista la fascia fiscale del 29, 50% di Simon, vediamo se sta meglio investendo nel fondo per il reddito esente da imposte del 2, 39% o nel fondo per il reddito imponibile del 4, 88%. Essere consapevoli del fatto che nessuno dei rendimenti dei fondi è garantito e sono suscettibili di fluttuare.
La dichiarazione esente da imposte del 2, 39% di Simon equivale a un rendimento imponibile del 3, 333%. Qualsiasi dichiarazione imponibile superiore al 3, 333% è preferibile alla dichiarazione esente da imposte del 2, 39%. Dal momento che può ottenere un rendimento imponibile del 4, 88%, starà meglio nel fondo imponibile. È possibile confrontare esenti da imposta con rendimenti tassabili su questo calcolatore di rendimento equivalente alle tasse.
I migliori fondi di reddito esenti da imposte
I fondi a reddito esente da obbligazioni comunali offrono rendimenti succosi. Non è insolito per i loro ritorni ai migliori fondi imponibili comparabili. Scegli un fondo emesso con obbligazioni del tuo stato per aumentare il tuo risparmio fiscale. Ricorda solo che i rendimenti sono soggetti a modifiche e non sono garantiti. I dati di performance seguenti sono al 27 ottobre 2019.
| I migliori fondi di reddito esenti da imposte | ||
|---|---|---|
|
Fondi obbligazionari Muni ad alto rendimento |
Performance (1 anno) |
Rapporto di spesa |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8.59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1, 04% |
|
Fondi obbligazionari nazionali a termine intermedio di Muni |
||
| State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder condivide la serie M (WFCMX) |
8, 08% |
n / A |
| Vanguard a medio termine esente da imposte Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Fondi obbligazionari nazionali a lungo termine Muni |
||
|
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) |
8.04% |
0, 17% |
|
Vanguard Long Term Tax Exempt Fund (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Fondi obbligazionari nazionali a breve termine di Muni |
||
|
Capital Group Core Municipal Fund (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Fondo comunale a breve termine di Capital Group (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguard Limited Term Tax Exempt Fund (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Fondi obbligazionari Muni a stato intermedio a termine intermedio |
||
|
Fondo di esenzione fiscale per l'Arizona del Nord (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama Tax-Free Income Series Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Fondi obbligazionari a lungo termine a stato unico Muni |
||
|
T. Rowe Price Maryland Tax-Free Bond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni Fondi obbligazionari a breve termine a stato unico |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
La linea di fondo
Se stai cercando partecipazioni per la parte a reddito fisso del tuo portafoglio di investimenti, questi fondi di reddito esentasse potrebbero adattarsi al conto. Assicurati solo di acquistare i fondi obbligazionari comunali in conti al di fuori del piano 401 (k), 403 (b) o conto pensionistico individuale (IRA) per ottenere il massimo vantaggio dal rendimento esente da imposte.
Confronta i conti di investimento × Le offerte che appaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso. Nome provider Descrizionearticoli Correlati
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