Questo gruppo di robo-advisor e piattaforme automatizzate di investimento consente a un investitore sofisticato di mettere a punto un portafoglio. È possibile eliminare singoli titoli dai portafogli suggeriti e in alcuni casi scegliere un sostituto.
Per selezionare i primi cinque robo-advisor per investitori sofisticati, abbiamo ripensato la nostra rubrica dei punteggi per enfatizzare la personalizzazione dei portafogli, con particolare attenzione alla possibilità di includere o escludere singoli titoli.
Ideale per investitori sofisticati
La nostra lista dei primi cinque robo-advisor per investitori sofisticati:
- M1 Finance Motif Investire Consulenti interattivi Servizi di consulenza personale di capitale personale all'avanguardia
M1 Finance
5
- Conto minimo: $ 100 (minimo $ 500 per i conti pensionistici)
- Commissione: 0%
M1 Finance offre una combinazione unica di investimenti automatizzati con un alto livello di personalizzazione, che consente ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte. È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli o entrambi. Il cliente target di M1 ha un focus di investimento a lungo termine ed esperienza nell'uso di un brokeraggio online tradizionale per investire in azioni ed ETF. M1 offre a questi potenziali clienti un'alternativa a basso costo che consente transazioni frazionarie di azioni e una grande quantità di controllo sui contenuti del portafoglio. Questa è la differenza fondamentale tra M1 e molte altre offerte, poiché spesso si rinuncia a gran parte del controllo in cambio dei servizi di gestione del portafoglio.
Sono consentiti prestiti a margine e M1 Borrow ti consente di prendere in prestito fino al 35% del valore del tuo conto (dimensione minima del conto: $ 10.000) con un interesse del 4, 00% a fini non di investimento. Il solito limite al prestito di margine è il 50% del valore del conto, ma M1 ha scelto di essere più prudente con il suo prestito per evitare le richieste di margine. Puoi anche effettuare negoziazioni per singoli titoli o ETF durante la finestra di negoziazione giornaliera. M1 non ha attualmente la possibilità di consolidare i conti esterni.
Professionisti
-
Puoi scambiare azioni frazionate in modo da essere completamente investito
-
Nessuna commissione di negoziazione o di gestione patrimoniale
-
Creazione di portfolio flessibile, inclusi oltre 80 portafogli "esperti"
-
La dashboard illustra l'attuale composizione del tuo portfolio
-
È inoltre possibile effettuare singoli ordini di azioni / ETF
Contro
-
Le negoziazioni vengono effettuate una volta al giorno durante una "finestra di negoziazione", che mette al di fuori del controllo le tempistiche delle transazioni
-
Ai conti con meno di $ 20 e nessuna attività di trading per 90 giorni viene addebitata una commissione di mantenimento
-
Non esiste alcuna funzionalità di chat online e la maggior parte del supporto è in genere tramite e-mail
-
La piattaforma offre pochissimo aiuto per stabilire obiettivi finanziari
-
Non è possibile consolidare account esterni a fini di pianificazione
Motivo Investimento
4.7
- Conto minimo: $ 1.000
- Commissioni: 0, 25% per i portafogli gestiti, 0-0, 50% per gli altri
Motif Investing consente ai clienti di esprimere le proprie opinioni attraverso i loro investimenti, ad esempio "Vorrei investire in droni" o "Voglio acquistare titoli abbattuti". Impact Portfolios, lanciato nel 2017, è un'estensione delle offerte l'azienda ha già reso disponibile. Questi portafogli sono estremamente personalizzabili, consentendo ai clienti di eliminare le scorte che non desiderano detenere. Il CEO Hardeep Walia preferirebbe che questi portafogli non siano considerati automatizzati, sebbene offrano molte caratteristiche di investimento automatizzato, inclusi depositi regolari, ribilanciamento e detrazioni fiscali. Il margine è disponibile per i clienti di intermediazione (non per i portafogli Impact), ma le tariffe sono superiori alla media. Puoi negoziare singole azioni, in tempo reale, in un normale conto di intermediazione per $ 4, 95 per transazione.
Gli utenti possono specificare una soglia di deriva per esercitare un certo controllo sulla frequenza con cui un conto viene ribilanciato. Il reinvestimento viene attivato ogni volta che ci sono $ 250 in contanti in un conto, il che può avvenire a causa di un deposito o di un accumulo di dividendi. Il tasso di base per la gestione di un portafoglio di impatto è dello 0, 25%. Molti altri motivi, a cui è possibile accedere tramite un normale conto di intermediazione, non prevedono commissioni di gestione, sebbene sia prevista una commissione di $ 4, 95 per effettuare un'operazione o ribilanciare determinati portafogli.
Professionisti
-
I portafogli sono visibili prima del finanziamento del conto e sono molto personalizzabili
-
I modelli di attività per i portafogli Impact sono costantemente aggiornati
-
La parte azionaria della maggior parte dei portafogli è investita in singoli titoli
-
Iniziare è semplice: inserisci la tua età, il tuo obiettivo di investimento e la tolleranza al rischio
Contro
-
Devi aprire un conto separato con Motif per investire in un portafoglio di impatto
-
Molto poco in termini di capacità di pianificazione degli obiettivi
-
I clienti devono avere un numero di previdenza sociale statunitense valido
-
C'è poco da offrire in termini di educazione generale agli investimenti
Consulenti interattivi
4.3
- Conto minimo: $ 1.000 per i portafogli gestiti da Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 per portafogli gestiti da gestori di denaro boutique.
- Commissioni: 0, 08-1, 5% all'anno, a seconda del consulente e del portafoglio scelto
Interactive Advisors, un servizio offerto da Interactive Brokers, offre una vasta gamma di portafogli tra cui scegliere. All'estremità inferiore della scala dei costi, troverai portafogli automatizzati basati su regole dai loro modelli Smart Beta (commissione di gestione 0, 08%), diversificati (0, 20%) e allocazione delle risorse (0, 12%), mentre i portafogli gestiti attivamente gestiti da gestori di fondi sono al limite superiore dell'intervallo (0, 50-1, 5%). I clienti di Interactive Broker esistenti possono partizionare una parte dei loro portafogli esistenti e investire in uno (o più) di quelli offerti.
Interactive Advisors è uno dei pochi robo-advisor che offre prestiti a margine e prestiti a fronte del valore del proprio portafoglio, sebbene entrambi richiedano un normale conto Interactive Brokers oltre al conto di consulenza. I tassi di interesse per entrambi sono al massimo del 3, 9%. Puoi guadagnare fino all'1, 9% di interessi sui contanti nel tuo account, ma ci sono più restrizioni che impediranno ai piccoli saldi di guadagnare qualcosa. Tuttavia, se possiedi più di 100 azioni di un singolo titolo o ETF, puoi partecipare al programma di prestito azionario di Interactive Brokers, che può generare un reddito passivo nelle tue partecipazioni.
La funzione PortfolioAnalyst di Interactive Broker ti consente di consolidare tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto in modo da poter avere un quadro di tutti i tuoi beni. È possibile visualizzare i valori di riepilogo per ogni singolo istituto finanziario o consolidati in tutti gli istituti finanziari e periodi di tempo diversi, inclusi i saldi correnti e precedenti, la percentuale di rendimento e la variazione percentuale del valore. Confronta i tuoi rendimenti con oltre 200 benchmark o creane uno tuo.
Professionisti
-
Ampia gamma di portafogli offerti
-
La maggior parte dei portafogli comprende cestini di titoli anziché ETF
-
Portafogli gestiti attivamente gestiti da gestori patrimoniali boutique
-
Lo strumento PortfolioAnalyst ti consente di consolidare e tenere traccia di tutti i tuoi conti finanziari
Contro
-
Alcuni portafogli gestiti attivamente hanno minimi molto elevati
-
Il processo di apertura e finanziamento di un account è più difficile rispetto ad altri robo-advisor
-
Non è chiaro quanto pagherai poiché le commissioni includono commissioni sulle negoziazioni di azioni
-
È necessario un conto di grandi dimensioni (oltre $ 100.000) e un saldo di cassa elevato (oltre $ 10.000) per guadagnare interessi su denaro inattivo
Vanguard Personal Advisor Services
4.2
- Conto minimo: $ 50.000
- Commissione: 0, 30% delle attività gestite (esclusi i contanti)
Vanguard PAS offre una soluzione eccellente per gli investitori maturi che cercano un istituto finanziario con una storia lunga e stabile. Accesso regolare ai consulenti finanziari, con attività di coaching e gestione regolari che aumentano il potenziale per rendimenti superiori. Dei candidati PAS Vanguard, l'80% al 90% ha altri account Vanguard, secondo un portavoce, e l'ingresso richiede $ 50.000 in tutte le attività. L'azienda addebita una commissione dello 0, 30% sui primi $ 5 milioni di attività, scendendo allo 0, 20% tra $ 5 milioni e $ 10 milioni. Gli account fino a $ 500.000 sono assegnati a un gruppo di consulenti, mentre gli account superiori a quel livello ottengono un consulente dedicato. Assistito da un consulente, puoi aggiungere o rimuovere singoli titoli dal tuo account.
Il sito Web offre un'impressionante varietà di strumenti e calcolatori per aiutare i clienti a capire quanti soldi devono essere accantonati per raggiungere gli obiettivi in tempi realistici. Molte di queste risorse si concentrano sul pensionamento, ma i calcolatori della pianificazione universitaria e della valutazione della vita sono ugualmente utili nel raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine. I clienti possono applicare questi preziosi strumenti per stimare i loro costi totali di pensionamento, eseguire revisioni top-down delle attività e pianificare i principali obiettivi di vita che includono i risparmi del college.
professionista
-
Accesso ai consulenti finanziari
-
Struttura delle commissioni di gestione competitiva
-
Possibilità di aggiungere o rimuovere singoli titoli
-
Vanguard è un'istituzione venerabile con una storia lunga e stabile
Contro
-
Processo di installazione lungo e alquanto confuso
-
Alcuni costi non sono inclusi nella commissione di gestione
-
Conto minimo molto elevato
Capitale personale
4.1
- Conto minimo: $ 100.000
- Commissioni: dallo 0, 89% allo 0, 49% per account superiori a $ 1 milione
Il capitale personale si considera un servizio di gestione patrimoniale digitale che include anche consulenza personalizzata da parte di pianificatori finanziari. L'azienda è una delle prime a mettere gli strumenti nelle mani degli investitori e ad automatizzare elementi di gestione del portafoglio. Esistono due modi per interagire con il capitale personale. Il primo è uno strumento di pianificazione gratuito che raccoglie dati da tutti i tuoi conti finanziari e fornisce alcuni consigli per migliorare i rendimenti. Vale la pena dare un'occhiata, non importa dove si banca o investi. L'analizzatore delle commissioni esamina le tue allocazioni e commissioni esistenti, suggerendo alternative che possono farti risparmiare commissioni o migliorare la tua diversificazione - e talvolta entrambi. Il controllo degli investimenti può essere ancora più prezioso in quanto raccoglie tutti i tuoi conti, li analizza e formula raccomandazioni sul mix complessivo del tuo portafoglio.
Il secondo modo di interagire con il capitale personale è un servizio di gestione patrimoniale con un conto minimo di $ 100.000 per iniziare. Chiaramente, questo non è un servizio per il nuovo arrivato al risparmio e agli investimenti. Il capitale personale ha 12 diverse allocazioni di portafoglio e variazioni strategiche pressoché illimitate su tali allocazioni basate sulla personalizzazione per ogni singolo cliente, tenendo conto della vita finanziaria di ciascun investitore e degli obiettivi specifici. Tuttavia, non sarai in grado di vedere la raccomandazione del portafoglio fino a dopo aver parlato con il tuo consulente assegnato.
Professionisti
-
I titolari di account sono abbinati a un pianificatore finanziario
-
Le strategie di ottimizzazione fiscale utilizzate sui portafogli mantengono basso il carico fiscale
-
I clienti con un patrimonio netto elevato possono utilizzare i servizi di clienti privati a prezzi competitivi
Contro
-
I clienti con account di investimento richiedono a minimo molto alto di $ 100.000
-
Nell'app mobile mancano alcune funzionalità chiave disponibili solo sul sito Web
-
Non è possibile annullare la ricezione di chiamate telefoniche durante la procedura di registrazione
-
Le commissioni di gestione patrimoniale sono elevate per un robo-advisor
Metodologia
Investopedia si impegna a fornire agli investitori recensioni e valutazioni imparziali e complete di robo-advisor. Le nostre recensioni del 2019 sono il risultato di sei mesi di valutazione di tutti gli aspetti di 32 piattaforme robo-advisor.
Mentre i robo-advisor sono generalmente orientati verso coloro che sono alla ricerca di un'esperienza d'investimento più pratica, ce ne sono diversi che offrono la possibilità di avere più comando e controllo sugli investimenti. In questa categoria, abbiamo privilegiato quelli che offrivano portafogli personalizzabili, la capacità di investire in singoli titoli, approfondimenti sui portafogli prima del finanziamento e opportunità di raccolta delle perdite fiscali. Per investitori sofisticati, abbiamo anche esaminato gli strumenti di ricerca di ciascun robo-advisor, nonché servizi di contabilità più avanzati come la possibilità di stipulare un prestito supportato dal saldo del portafoglio dell'investitore.
Il nostro team di esperti del settore, guidato da Theresa W. Carey, ha condotto le nostre recensioni e sviluppato questa metodologia migliore del settore per classificare le piattaforme di robo-advisor per gli investitori a tutti i livelli. Fai clic qui per leggere la nostra metodologia completa.
