Che cos'è un conto di risparmio conto corrente (CASA)?
Un conto di risparmio di conto corrente (CASA) ha lo scopo di combinare le caratteristiche di risparmio e conti correnti per invogliare i clienti a mantenere i loro soldi in banca. Paga interessi molto bassi o nulli sul conto corrente e un rendimento superiore alla media sulla parte di risparmio. CASA è più comunemente usato in Asia occidentale e sud-orientale, sebbene la struttura CASA sia disponibile a livello globale.
Un conto CASA non paga alcun interesse, o, in alcuni casi, basso interesse, sul conto corrente e un rendimento superiore alla media sulla parte di risparmio.
La CASA è un deposito a medio termine, nel senso che viene utilizzato per le esigenze bancarie quotidiane e le esigenze di risparmio del consumatore. Questo tipo di conto non ha una data di scadenza o di scadenza specifica, quindi è valido fino a quando il titolare del conto ha bisogno che rimanga aperto. Ciò è in contrasto con un deposito a termine, che è aperto per un certo periodo di tempo. Dopo la data di scadenza, la banca o l'istituzione paga un determinato importo di interessi sul saldo principale.
Come funzionano i conti di risparmio delle partite correnti (CASA)
Una CASA funziona come un normale conto bancario in cui i fondi possono essere utilizzati in qualsiasi momento. Combina le funzioni di controllo e risparmio in una sola. A causa di questa flessibilità, una CASA ha un tasso di interesse inferiore a un deposito a termine, in cui il denaro viene accantonato per non essere toccato per un periodo di tempo specifico con un tasso di interesse garantito.
La maggior parte delle banche offre CASA ai propri clienti gratuitamente. In alcuni casi, potrebbe esserci una piccola tassa, a seconda di determinati requisiti minimi o medi di bilancio. Questi tipi di conti tentano di limitare la disintermediazione che si verifica quando gli interessi sui depositi bancari sono inferiori rispetto ad altri investimenti disponibili a breve termine. Una CASA tende ad essere un modo più economico per una banca di raccogliere fondi rispetto all'emissione di depositi a termine, come i certificati di deposito (CD), che offrono tassi di interesse più elevati ai clienti.
Le istituzioni finanziarie incoraggiano l'uso di una CASA perché genera un margine di profitto più elevato. Poiché l'interesse pagato sul deposito CASA è inferiore rispetto a un deposito a termine, il reddito da interessi netto della banca (NII) è più elevato. Pertanto, le CASA possono essere una fonte di finanziamento più economica per le banche.
I depositi a vista come CASAs consentono ai clienti di scambiare un tasso di interesse più elevato per una maggiore liquidità, offrendo loro un accesso immediato ai propri fondi. Tuttavia, a causa dell'incertezza relativa a quando un depositante ritirerà fondi, i fondi CASA non dovrebbero essere utilizzati da una banca per finanziamenti a lungo termine.
Key Takeaways
- I conti di risparmio di conto corrente (CASA) sono un tipo di conto di deposito non a termine. CASA ha un tasso di interesse inferiore ai depositi a termine, come un certificato di deposito, ed è quindi una fonte di fondi più economica per l'istituto finanziario. combina i vantaggi sia di un conto corrente che di un conto di risparmio ed è indicativo di un mercato competitivo in cui le banche devono offrire nuovi prodotti per conquistare i clienti.
Conto corrente vs. Conto di risparmio
Come notato sopra, la parte del conto corrente della CASA non guadagna alcun interesse. Non ci sono generalmente limiti su depositi o prelievi. La parte del conto di risparmio non ha restrizioni sul numero di depositi che un titolare del conto può effettuare. Tuttavia, in genere ha restrizioni sul numero di prelievi che una persona può effettuare. Questo è messo in atto al fine di incoraggiare i titolari di account a risparmiare. Il numero massimo di prelievi consentiti varia in base all'istituzione.
Rapporto conto di risparmio conto corrente
La percentuale di depositi bancari totali in una CASA è una metrica importante per determinare la redditività di una banca. Il rapporto CASA indica la quantità di depositi totali di una banca sia nei conti correnti che in quelli di risparmio. Il rapporto può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
Rapporto CASA = Depositi CASA ÷ Totale depositi
Un rapporto più elevato indica che una parte maggiore dei depositi di una banca si trova nei conti correnti e di risparmio, piuttosto che nei conti di deposito a termine. Questo è vantaggioso per una banca perché ottiene denaro a un costo inferiore. Pertanto, il rapporto CASA è un indicatore delle spese per la raccolta di fondi e, quindi, è un riflesso della redditività di una banca o della probabilità di generare profitto.
considerazioni speciali
L'esistenza della CASA può essere vista come un prodotto di mercati particolarmente competitivi o saturi, in cui le società di servizi finanziari devono creare un flusso costante di nuovi prodotti e caratteristiche che li differenziano tra i diversi fornitori. Allo stato attuale, pochissime persone concordano sul fatto che ogni mercato abbia una migliore banca. A livello globale, una grande percentuale di persone ritiene che tutte le banche e gli istituti finanziari siano pressoché identici.
