Ogni anno, milioni di dollari vengono spesi per spese legali elevate e spese legali associate a procedimenti di successione in seguito alla morte di una persona cara. Evitare la successione nella pianificazione patrimoniale consente alla proprietà del defunto di essere distribuita alla persona designata in un momento designato senza costi sostanziali.
Key Takeaways
- Evitare la libertà vigilata può contribuire a consentire la distribuzione della proprietà con minori costi. Il processo di successione comporta la dimostrazione dell'ultima volontà. Il trasferimento di proprietà a un trust è un modo per evitare la successione.
Contesto del processo probate
Probate è il processo per dimostrare che la volontà è, in realtà, l'ultima volontà, e non ci sono sfide ad essa e di giudicare qualsiasi pretesa nei confronti della proprietà sotto la supervisione del tribunale. La successione di solito si verifica nel tribunale competente dello stato e della contea in cui il defunto risiedeva permanentemente al momento della sua morte.
Se non esiste una volontà valida (chiamata intestino), il titolo della proprietà passerà in base alle leggi dell'intestino statale agli "eredi della legge", normalmente dando metà al coniuge sopravvissuto e dividendo il resto equamente tra i figli. Con o senza testamento, la proprietà deve passare attraverso la procedura di successione.
Anche se una persona muore per testamento, in genere un tribunale deve concedere ad altri l'opportunità di contestare il testamento. I creditori possono avanzare; la validità della volontà può essere esaminata e la capacità mentale del defunto al momento della redazione della volontà può essere messa in discussione.
Questi procedimenti richiedono tempo e denaro, ei tuoi eredi sono quelli che dovranno pagare. Dal momento che le procedure di successione possono richiedere fino a un anno o due, i beni sono in genere "congelati" fino a quando i tribunali decidono sulla distribuzione della proprietà. Probate può facilmente costare dal 3% al 7% o più del valore totale della proprietà.
Semplificare o evitare del tutto il Probate
Anche se la successione avviene indipendentemente dal fatto che tu abbia fatto testamento, puoi cercare altri strumenti che aiutano i tuoi eredi.
Trasferimento di proprietà a un trust
Sono stati inventati trust viventi revocabili o trust inter-vivos per aiutare le persone a bypassare il processo di successione. A differenza della proprietà elencata nella tua volontà, la proprietà in un trust non è sottoposta a probation, quindi passa direttamente ai tuoi eredi. È sufficiente creare un documento di trust e quindi trasferire il titolo della proprietà sul trust. Molte persone si definiscono trustee per mantenere il controllo totale della proprietà della fiducia.
Un trust consente inoltre di nominare beneficiari alternativi; non richiede un periodo di attesa dopo la morte ed è molto più difficile attaccare in tribunale.
Impostare le registrazioni pagabili al momento della morte
Conosciuti anche come conti di trasferimento in caso di morte, consentono di nominare uno o più beneficiari dell'account per evitare il processo di successione. È semplice da creare e di solito gratuito e il beneficiario può reclamare facilmente i soldi dopo la morte del proprietario.
La capacità di nominare un beneficiario, tuttavia, è una caratteristica che è necessario aggiungere all'account, ma la maggior parte delle banche, risparmi e prestiti, cooperative di credito e società di intermediazione consentono di farlo. Richiede un po 'di scartoffie e tempo extra, quindi dovrai essere persistente e chiedere alla tua istituzione i moduli richiesti.
Fai regali esentasse
Fare regali ti aiuta a evitare la libertà vigilata per un motivo molto semplice: non sei più proprietario della proprietà quando muori. A partire dal 2020, puoi offrire ai tuoi eredi fino a $ 15.000 a persona ogni anno senza una sanzione fiscale. Dare prima di morire aiuta a ridurre i costi di successione perché, in genere, maggiore è il valore monetario delle attività che passano attraverso la successione, maggiori sono i costi di verifica.
Rivedi le designazioni dei beneficiari sulle tue cose
Spolvera la vecchia polizza assicurativa sulla vita e assicurati che i tuoi beneficiari siano aggiornati. Troppe volte, le persone dimenticano di cambiare il loro beneficiario dopo il loro secondo matrimonio, e poi l'ex coniuge ottiene tutto. Chiama i tuoi custodi e aggiorna i beneficiari sui tuoi IRA, 401 (k), polizze assicurative sulla vita, contratti di rendita e altri conti pensionistici.
Questi tipi di conti passano alla tua morte per designazione del beneficiario contrattuale, il che significa che chiunque nominerai nella tua volontà è irrilevante per questi conti; la designazione del beneficiario avrà la precedenza in tribunale. Evita di nominare la tua proprietà come beneficiario, che provocherà la tua proprietà per passare in libertà vigilata.
Utilizzare la comproprietà
La locazione congiunta con il diritto alla sopravvivenza, la locazione per intero e la proprietà della comunità con il diritto alla sopravvivenza sono i tipi di proprietà congiunta che consentono alla proprietà di bypassare il processo di successione. Se detieni i tuoi titoli, veicoli, casa e conti bancari in comproprietà, il titolo della proprietà passa automaticamente al sopravvissuto in caso di morte. Ricorda, una volta che avrai assegnato il titolo alla tua proprietà congiuntamente, rinuncerai alla metà della proprietà.
La linea di fondo
Sebbene abbiamo dimostrato alcuni punti deboli di avere una volontà come unico strumento di pianificazione immobiliare, non pensare che non ne hai più bisogno. Le linee guida sopra evidenziano ottimi strumenti per costruire un piano più efficace. Tuttavia, ti consigliamo di redigere un testamento per coprire le proprietà acquisite poco prima di morire o qualsiasi cosa che potrebbe essere stata trascurata.
Un buon piano immobiliare dovrebbe distribuire la proprietà di un defunto quando e per chi lo desidera e con un importo minimo di imposte sul reddito, sulla proprietà e sulle successioni, nonché spese legali e legali. Evitare la libertà vigilata è una parte importante per raggiungere questi obiettivi.
