I piani Roth 401 (k) sono generalmente abbinati dai datori di lavoro allo stesso ritmo in cui corrispondono ai piani 401 (k) tradizionali. Alcuni datori di lavoro non offrono piani Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) è un conto di investimento sponsorizzato dal datore di lavoro che è simile al tradizionale piano 401 (k) in quasi tutti i modi, tranne per il fatto che i contributi al conto sono tassati anticipatamente piuttosto che al momento del ritiro.
Può essere adatto a persone che si aspettano di essere in una fascia fiscale elevata quando vanno in pensione e che non vogliono pagare le tasse sui rendimenti degli investimenti.
Tradizionale 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Un tradizionale 401 (k) è anche un conto previdenziale e d'investimento sponsorizzato dal datore di lavoro. I datori di lavoro e i dipendenti danno entrambi contributi a 401 (k) su base elettiva.
I datori di lavoro possono scegliere di abbinare i contributi di un dipendente, fino a un certo punto. Il denaro viene quindi investito in vari titoli e fondi comuni di investimento per crescere fino a quando non vengono ritirati, dopo il pensionamento.
Key Takeaways
- Un Roth 401 (k) è finanziato con dollari post-tasse contro un 401 (k) che è finanziato utilizzando il reddito al lordo delle imposte. Non tutti i datori di lavoro offrono veicoli pensionistici Roth 401 (k), poiché i lavori amministrativi per la gestione di Roth 40 (k) possono superare i suoi benefici. Con un Roth 401 (k), non sarai tassato sui rendimenti degli investimenti al momento del ritiro, se hai 59, 5 anni o più quando togli i soldi dal conto.
In un tradizionale 401 (k), i contributi vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che all'inizio arrivano più soldi, dandoti una maggiore quantità di denaro da investire e guardare crescere. I contributi sono anche deducibili dalle tasse, quindi potrebbero persino spostarti in una fascia fiscale inferiore. Questo è qualcosa da considerare, soprattutto se sei sulla cuspide.
Un Roth 401 (k) è un piano di risparmio pensionistico ibrido e combina elementi di un Roth IRA e un tradizionale 401 (k).
Paghi le tasse nel momento in cui i fondi vengono ritirati, il che significa che paghi le tasse sia sul tuo investimento iniziale che sui rendimenti degli investimenti. I contributi al netto delle imposte possono essere versati dopo il raggiungimento dei limiti al lordo delle imposte.
Roth 401 (k) ti impedisce di essere tassato sui rendimenti degli investimenti al momento del ritiro, a condizione che il ritiro avvenga dopo i 59 anni e mezzo. Il rovescio della medaglia è che i contributi vengono effettuati al netto delle imposte, dandoti un vaso di investimento più piccolo con cui lavorare.
Partite del datore di lavoro
Se un datore di lavoro corrisponde a un contributo tradizionale del piano 401 (k), è standard che corrisponda a uno per un Roth 401 (k). A differenza del contributo del dipendente, tuttavia, il contributo del datore di lavoro viene inserito in un tradizionale piano 401 (k) ed è tassabile al momento del ritiro. Il contributo del dipendente va in Roth 401 (k). Pertanto, molti datori di lavoro hanno riscontrato che le ulteriori esigenze amministrative dell'offerta del Roth 401 (k) superano i benefici per i loro dipendenti e spesso non ne offrono uno.
Questa è la ragione per la percezione, o malinteso, che i datori di lavoro non possono fornire una corrispondenza ai contributi dei dipendenti Roth 401 (k) quando in realtà, semplicemente non forniscono affatto l'opzione al piano a causa della seccatura amministrativa.
La linea di fondo
È importante notare che un piano 401 (k) tradizionale può essere inserito in un piano Roth 401 (k). Una volta che i fondi di qualsiasi fonte sono nel piano Roth (401) k, tuttavia, non possono essere spostati in un piano tradizionale 401 (k). Se il tuo datore di lavoro offre un piano Roth 401 (k), può valere la pena considerare, ma solo se puoi permetterti di versare contributi al netto delle imposte, e la tua fascia fiscale sarà la stessa o superiore quando andrai in pensione.
