Vanguard ha riconosciuto la necessità insoddisfatta degli investitori di disporre di un fondo di investimento semplice ed equilibrato per raggiungere i propri obiettivi pensionistici. Vanguard ha fatto un rapido ingresso nell'arena dei fondi con data di lancio lanciando la sua selezione iniziale di fondi pensione Vanguard Target nel 2003, aggiungendo infine ulteriori date target negli anni successivi. Ciascun fondo della serie di date obiettivo contiene un mix sottostante di fondi indicizzati Vanguard. A causa della composizione dei fondi comuni indicizzati e dello stile di gestione Vanguard, la serie di fondi Vanguard Target Retirement ha un basso rapporto spese che va dallo 0, 16% allo 0, 18%.
La strategia dei fondi target-date
I fondi target-date offrono agli investitori un modo semplice per possedere un portafoglio diversificato effettuando un'unica selezione di fondi comuni di investimento che cambia nel corso degli anni per riflettere il rischio di capacità dell'investitore. Per una data target a lungo termine, nei primi anni il fondo comprende un mix più aggressivo di fondi indicizzati azionari sottostanti. Man mano che la data target si avvicina, viene regolata verso un mix più conservativo. Quando un fondo raggiunge la sua data target, il portafoglio sottostante rifletterà quello del Vanguard Target Income Fund. I fondi non garantiscono un certo rendimento alla data di fine, ma riducono automaticamente la quantità di rischio nel portafoglio man mano che si avvicina la data in cui saranno necessari i fondi.
Fondi pensione di previdenza Target
La gamma attuale di Vanguard Target Funds include il Vanguard Target Retirement Income Fund e Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. L'elenco inizia con il fondo più prudente e termina con il fondo più aggressivo. Ad esempio, l'orizzonte a lungo termine per il fondo 2060 consente al portafoglio di essere pesantemente ponderato in azioni con una piccola percentuale di obbligazioni, mentre il fondo 2015 sarebbe composto principalmente da obbligazioni e pochissime azioni.
Vanguard Target Retirement Fund 2045
Il Vanguard Target Retirement Fund 2045 è un buon esempio per la revisione della performance attuale e della composizione del portafoglio. Il fondo ha un intervallo di date target compreso tra il 2041 e il 2045 e detiene quattro fondi indicizzati Vanguard. I fondi sottostanti e la ponderazione a novembre 2019 sono:
- 54, 4% nel fondo dell'indice Vanguard Total Stock Market 35, 6% nel fondo dell'indice Vanguard Total International Stock, 0% nel fondo dell'indice Vanguard Total Bond Market II, 0% nel fondo dell'indice Vanguard Total International Bond
Poiché l'orizzonte temporale di questo fondo è di 26 anni, detiene un numero maggiore di fondi indicizzati azionari e una piccola parte di fondi indicizzati obbligazionari. Gli investitori che prevedono di ritirarsi tra il 2043 e il 2047 potrebbero prendere in considerazione questo fondo. Se vogliono correre meno rischi, possono scegliere tra date target precedenti.
Il rendimento della SEC di novembre 2019 per il fondo è del 2, 10%. L'inizio del fondo è stato nel 2003, quindi i potenziali investitori possono considerare la forza della performance del fondo per oltre 10 anni. Il rendimento medio annuo (AAR) per 10 anni è stato del 9, 98% e il fondo ha ottenuto un rating a quattro stelle da Morningstar per la sua performance a tre e cinque anni.
Il successo dei fondi pensione Target Vanguard
Vanguard ha riscosso successo con la serie di fondi target-date offrendo una versione a basso costo per il mercato pensionistico. Il minimo dell'investimento iniziale è di $ 1.000, quindi i fondi si rivolgono a singoli investitori e 401 (k) partecipanti. Il Gruppo Vanguard offre una selezione di fondi ben gestita con una solida storia di performance. Anche il ribilanciamento automatico del portafoglio è una caratteristica importante.
Il Pension Protection Act del 2006 includeva i fondi per la data obiettivo come alternativa qualificata per gli investimenti di default (QDIA). Gli sponsor del piano pensionistico possono utilizzare questi fondi come investimento predefinito per i partecipanti che non effettuano elezioni elettorali.
Per gli investitori che desiderano una selezione di investimenti completa o un approccio "usa e dimentica" all'investimento nella pensione, i fondi pensione Vanguard Target rappresentano una scelta facile. Sono particolarmente interessanti per i giovani investitori che hanno appena iniziato una carriera e potrebbero non avere il tempo o le competenze per criticare varie scelte di investimento.
